银行外汇管理中展业三原则的实践和思考

一、前言所谓银行展业三原则,即“了解客户”“了解业务”“尽职审查”。近几年,基于展业三原则开展的外汇业务逐渐被应用于外汇管理实践,并为外汇管理改革创新指明了方向。银行外汇管理中的展业三原则,既是适应加快健全宏观监管体系的需要,又是调整银行监管、外汇政策的基本要求。然而,在银行外汇业务执行过程中依然存在诸多问题,银行部门需给予高度重视。基于银行外汇管理执行中存在的部分问题进行分析,探索银行外汇管理展业三原则的实践措施。

关于企业落实外汇展业三原则的思考与探析——以瑞安农商银行为例

“展业三原则”自2013年首次在外汇管理文件中出现,就迅速成为金融业外汇管理的关注热点。展业三原则的实施说明我国外汇监管方式由规则管理到原则管理的转变,也代表着银行业审核由形式化向实质化的发展。外汇管理部门的这一积极探索,有效调动了银行针对外汇业务进行方式创新的积极性。

“展业三原则”的监管逻辑及其在微观审慎监管中的应用

近年来,外汇管理部门简政放权工作不断推进,随着跨境资金流动日趋频繁和复杂,原有监管模式已不适应新形势的要求,"展业三原则"(了解你的客户、了解你的业务、尽职审查)逐渐成为外汇管理的一个重要原则。本文旨在以"委托-代理"模型为工具,探讨外汇管理为何要向"展业三原则"转变,以及在"展业三原则"要求下如何设计激励机制,以使金融机构能够兼顾自身利益和符合监管机构的要求,最后根据外汇管理有效监管模式就如何在微观审慎监管中应用"展业三原则"提出了政策建议。

基于“展业三原则”视角的银行外汇业务内部管控探析

银行展业三原则替代了以往烦琐具体的监管规则,增强了外汇管理监管的适应性与灵活性,在简化管理、配套推进各项改革方面发挥了重要作用。但是,目前银行对展业三原则的运用还处于摸索阶段,亟须建立、完善与展业三原则相适应的内部管控体系。本文分析了银行落实展业三原则方面存在的主要问题,并从内控管理视角对如何落实展业三原则进行了探索。

外汇管理领域“展业三原则”运用及相关问题研究

随着外汇管理"五个转变"的顺利实施,外汇管理方式正逐渐从事前合规性审批管理转向事中、事后风险性审慎监管,外汇业务合规性审核也由银行执行,"展业三原则"已逐渐运用于外汇管理领域。本文从外汇管理领域"展业三原则"执行现状入手,深入分析在实施"展业三原则"过程中存在的主要问题,并借鉴国际相关经验,对进一步推进外汇管理领域"展业三原则"实施提出政策建议。

对银行履行“展业三原则”管理要求的思考

伴随外汇管理简政放权的不断推进,2013年以来出台的外汇管理法规中,要求银行按照"了解客户、了解业务和尽职审查"等展业三原则审查外汇业务的条文频繁出现。按照三原则审查外汇业务真实性,实际上是对银行从形式性审核上升到实质性审核的要求,是一个制度进步。不但增强了外汇监管的适应性和灵活性,更有利于促进银行有效履行真实性审核义务,加强自身经营风险防控。但是,银行在实际业务操作过程中仍存在履行"展业三原则"不到位等问题,需要我们给予重视并积极加以解决。

银行落实外汇业务“展业三原则”检查方法探究

基于外汇监管角度,判断外汇指定银行是否落实展业三原则,程度如何,到位与否是一个需要深入探究的课题。通过结合日常外汇检查工作实践及案例分析,总结出对银行落实“展业三原则”的“四看一谈”检查方法。经实践检验,“四看一谈”的检查方法具有较强的可操作性,可有效提升银行落实“展业三原则”的自觉性和主动性,进一步促进外汇管理政策的贯彻落实。

银行“展业三原则”在外汇管理中的实践与思考

近年来,"展业三原则"逐步进入外汇管理实践,并成为未来外汇管理的方向。本文总结了经常项目外汇管理中"展业三原则"的政策实践和业务流程,结合调研分析了银行通过"展业三原则"办理外汇业务中存在的主要问题,提出了在外汇管理领域落实银行"展业三原则"的方法和建议。

银行办理结售汇业务贯彻落实“展业三原则”的调查与思考

如何有效落实"展业三原则",是外汇局在新形势下开展银行结售汇业务监管的重要探索,立足银行结售汇业务管理实际,了解辖内银行理解和实施"展业三原则"的具体情况,开展专题调研,对其中存在的问题和原因进行分析,探索提升银行办理结售汇业务尽职审查有效性的思路和方法,提出一定的对策建议。

关于探索建立“银行展业三原则”评估机制的思考

为贯彻落实外汇简政放权,近年来,外汇局对银行外汇业务的事前审批事项逐渐减少,事中、事后监测分析工作不断加强,同时对银行在外汇业务办理及行业自律方面提出了具体的指导意见和要求,以更好发挥银行的主观能动性及合规经营的自觉性。为全面提升外汇管理成效,文章从内涵、意义、需解决的问题、评估指标的建立、国际经验借鉴等方面如何对银行机构落实"展业三原则"开展有效的评估,并进行了有益的探索和思考。

银行执行展业三原则思考

根据银行执行“展业三原则”的现状，分析了现阶段“展业三原则”履行中存在的问题，提出了相应的意见建议。

构建银行落实展业三原则情况评测体系探讨

外汇局提出"展业三原则",既是适应外汇管理改革、加快完善宏观审慎监管体系的需要,又是优化银行监管、保证外汇政策顺利传导的必要要求。本文尝试构建银行落实展业三原则情况评测体系,并以此对部分银行试行评测,以期了解银行在执行"展业三原则"方面存在的问题,推动银行完善内控制度,确保展业三原则的落地实施。

从规则监管到原则监管：展业三原则在外汇管理中的适用

近年来,展业三原则被逐步引入我国外汇管理领域,这既是我国外汇监管模式从规则监管向以原则监管为主转变的积极探索,也是依法治国理念在外汇管理领域的具体表现。从外汇局和X银行山东省分行的实践效果来看,展业三原则弥补了单纯的规则监管带来的刚性有余、弹性不足的缺陷,丰富了对复杂业务和创新业务的监管手段,并为进一步完善正面清单管理、探索负面清单管理奠定了法律基础。展业三原则赋予银行主动分类管理客户和业务的权限,有效提升了银行外汇业务效率、降低了风险和违规概率、提升了经营业绩。

新业态下对外汇管理“展业三原则”的思考

本文通过对我国外汇管理"展业三原则"的发展历程和内涵与国际常用的KYC原则发展及主要内容进行对照式梳理和总结的基础上,分析了在我国外汇领域落实"展业三原则"已经取得的初步成效、仍存在的现实问题及其深层次的原因,同时结合我国新业态发展和外汇管理改革大趋势,围绕紧紧抓住关键人、关键事和关键点提出了注重结果导向、完善法制体系、加强人才队伍建设、降低信息成本四条建议,以期突破当前制约外汇领域"展业三原则"落实的瓶颈问题,助推外汇"展业三原则"发挥更大作用,更好地服务实体经济发展。

外汇局简政放权后银行落实“展业三原则”的现状及思考

明确审核单据和审核要求的规则监管模式,已经不能完全满足当前的监管需求。近几年来,外汇局为适应向原则监管模式转变的趋势,以“展业三原则”为支撑,在不断的简政放权过程中推进重点领域改革,探索原则监管模式,但银行在实践中仍存在一些问题,影响“展业三原则”的落地。本文拟从银行履行“展业三原则”的现状来探究“展业三原则”的落地情况,并提出相关改进建议,以督促银行完成从表面性审查向真实性审核的转变。

银行办理结售汇业务贯彻落实“展业三原则”的思路和方法

本文从外汇指定银行发展外汇业务遵循"展业三原则"的必要性入手,通过深入分析当前银行落实"了解你的客户、了解你的业务、尽职审查"的现状及存在的问题,结合结售汇业务特点和银行发展外汇业务实际,探索银行贯彻落实"展业三原则"的具体思路和有效方法。通过本文的研究,明确"展业三原则"的真实内涵,理清"规则监管"与"原则监管"的关系,探索出外汇指定银行积极落实"展业三原则"的思路和方法,对银行切实落实"展业三原则"办理结售汇业务具有指导意义。

银行外汇业务展业三原则问题浅析

"了解客户、了解业务、尽职审查"展业三原则,既是适应外汇管理改革、加快完善宏观审慎监管体系的需要,又是优化银行监管、保证外汇政策顺利传导的必然要求。但展业三原则在执行中还存在银行认识不到位、尽职审查缺乏有效手段等问题,应予以关注。

银行办理结售汇业务落实“展业三原则”的难点和建议

《银行办理结售汇业务管理办法实施细则》自2015年1月1日正式实施以来,为银行和客户办理结售汇业务提供了极大便利。但银行在办理结售汇业务过程中,在落实"展业三原则"上还存在一些难点亟待解决。对此,本文提出了相关建议。

商业银行未落实“展业三原则”存在的风险

按照简政放权的新政,外汇局颁布汇发[2013]44号要求银行遵循"展业三原则"。"展业三原则"的提出有利于促进商业银行合理防范国际业务开展过程中的风险。对商业银行而言,"展业三原则"是一新鲜事物,落实过程仍然存在问题和风险。本文将找出"展业三原则"落实过程中存在的问题及其风险,分析其原因,给出相应的策略建议,通过外汇局和商业银行通力合作,使商业银行的国际业务规范有效的开展。

外汇指定银行执行“展业三原则”存在的问题及建议

随着外汇管理简政放权的不断推进,外汇指定银行在落实"展业三原则"过程中,还存在着种种不适应和不到位的状况,外汇管理局采取现场核查的方式对辖内外汇指定银行落实"展业三原则"的情况进行了调查。通过调查发现外汇指定银行在思想认识、内控制度、真实性审核等方面都存在着一些问题,亟需引起关注和进一步规范。