基准展期贷款利率的一类确定方法

针对展期贷款产品定价不妥所引致的展期市场趋于萎缩的现状,提出了基准展期贷款利率的定义,进一步基于无套利原理,对基准展期贷款利率的确定方法及其静态特征进行了研究。应用分析表明:当展期期限与原贷款期限不在同一期限档次时,基准展期贷款利率高于政策规定的标准,这从侧面反映了当前信贷资产的价值被低估。最后,给出政策建议:商业银行应在对历史成本和未来利润预期等全面分析的基础上,在同一期限档次基准展期利率区间内选定合适的基准展期贷款利率。

浅谈银行展期贷款及其风险防范

浅谈银行展期贷款及其风险防范邓万荣黄海文商业银行经营体制转轨和经营方式转换基本完成之后，客观上需要良好的资产质量作保障，以适应日益复的经营管理要求，确保实现利润最大化。然而，实际工作中，由于历史以及现实的诸多经济因素的制约，尤其是受转轨时期社会经济环...

贷款展期后抵押权的效力问题探究

当前,深入落实党中央提出的政策,继续确保国家经济高质量发展,做好“六稳”相关工作部署,国务院、中国人民银行等部门先后推出了众多财政扶持政策,包括贷款展期、逾期贷款处理、利率政策等等,通过这些政策措施,促进社会经济发展,大力支持小微企业的资金需求,克服目前的经济困境,促使经济尽快复苏。本文通过法律法规并结合相关判例论述贷款展期并不是产生新的债权债务关系,贷款展期后,即便未办理展期抵押变更登记,原抵押权继续有效。

关于固定资产贷款再次展期有关问题的商榷

近年来,随着贷款企业亏损面的不断扩大,亏损额的直线上升,企业还贷困难重重,逾期贷款明显增加,同时挂帐利息也同步上升。这对提高银行贷款质量和经济效益均产生不利影响。面对目前形势,银行信贷部门每年早动手、早安排,主动深入企业与其签订还贷和还息协议,然而,由于企业经营状况的恶化,使计划往往变成泡影。1998年以来。

展期贷款的利息计算

近日笔者走访了几家农村信用社,就展期贷款的利息计算进行了随机调查,发现各社的算法不一。其根源在于利率执行标准各异。

考虑展期因素与市场有效性影响的贷款价值研究

本文在传统的贷款结构化定价模型中引入展期因素,并基于我国市场有效性不足的现状,将市场有效性因素也引入模型,将贷款作为一个奇异期权利用风险中性定价进行估值。结果发现在完全有效市场中,展期永远是银行的劣势策略,正是市场有效性不足带来的债务企业资产清算价值与真实价值之间的偏离使银行有动力在特定状况下选择展期。最后,本文通过对数值算例的分析,研究模型中各关键变量的变动对于展期因素带来的额外贷款价值的影响。

必须严格贷款展期审批工作

贷款不能按期回收,需要展期,说明贷款的风险已经发生了。展期,从其出发点说,就是给企业一段调整生产经营、回笼资金还贷的时间。但是,相当一部分贷款展期没有起到这种作用,而是把风险掩盖起来,把现在应该着手处理的问题拖到以后处理,展期成了逾期贷款的避风港,加重了银行信贷资金的风险。因此,我们必须严格贷款展期的审批工作,以增强企业的负债意识和还贷意识,亦促使信贷人员加强贷前调查和贷后管理,从根本上提高银行信贷资产质量。本人认为,严格贷款展期审批,应该着眼于三个方面:审批标准、展期手续和考核方法。

颁布实施《贷款通则》有关问题答问

颁布实施《贷款通则》有关问题答问中国人民银行副行长朱小华问：为什么要制定《贷款通则》？答：制定《贷款通则》，首先是贯彻落实《中国人民银行法》、《商业银行法》的需要；其次是进一步防范信贷风险的需要；最后，是促进合理竞争，保护银企双方合法权益的需要。问：...

呆滞贷款难以收回的成因

呆滞贷款难以收回的成因浦强呆滞贷款同呆帐贷款一样，都属于银行的高风险资产，其占银行贷款比重有多大，有多少实际上已无法收回，直接牵制着银行的正常经营和稳健发展。我们从凤城市四家专业银行上报的８，３９６万元呆滞贷款中抽出了２０笔合计金额为２，１５５．４万...

人行信用贷款计息方法探讨

今年四月一日,随着《中国人民银行对金融机构贷款管理办法》的出台,人行信用贷款的期限种类发生了变化,贷款利率也由原来的同一档次改变为四个档次。五日十五日,人行信用贷款利率又有一次进行了调整,信用贷款利率的频繁变动,以及《办法》发文太迟等问题。给人行计息工作带来了极大的困难,传统的余额表定期计息方法受到很大冲击,主要表现在: 一、《办法》五月中下旬才到会计具体经办人员手中,此时,四、

刍议贷款证

贷款证是注册地法人企业向各金融机构申请借款的资格证明书。它的主要内容是:发证机关填写的发证记录和年审记录;法人企业填写的企业概况;法人企业逐笔填写其在各家银行的本、外币存款户开户记录;法人企业在领证和年审时要填写其贷款余额情况;金融机构按系统逐笔填写企业的借、还款及贷款展期情况;金融机构填写企业在注册地外的借、还款及贷款展期情况;金融机构填写的企业提供经济保证的情况;经中国人民银行认可的资信评估机构对企业资信等级的评定情况。

财政部拟减免中小企业和涉农类企业不良贷款

近日，从财政部了解到，财政部和银监会目前正在研究制定《中小企业与涉农类企业不良贷款减免办法》。该办法将通过贷款展期和一定程度减免利息的做法，为中小企业与涉农类企业减负。

全面贯彻落实《贷款通则》 千方百计提高信贷质量

建国以来第一部全面规范借贷行为的《贷款通则》,于1996年8月1日起正式实施,这标志着我国金融系统实现"两个根本性转变"的进程中迈出了重要的一步,它对维护正常经济金融秩序,对社会主义市场经济体制下金融系统防范信贷风险,提高信贷资金使用效益、改进金融服务、促进信贷市场公平竞争与维护银企双方正当权益将起十分重要的作用。一、《贷款通则》的基本特点一是较强的针对性。这是通则的一个最基本原则,即针对当前贷款中存在的突出问题做出了相应规定。如对有些企业借转制之机逃废银行贷款债务、挪用银行贷款从事有价证券、房地产、期货经营、搞股本权益性投资等、信贷资金用于财政支出、办理贷款程序不规范、银行对贷款申请答复不及时、对不具备申请贷款基本条件的企业发放贷款、贷款展期限制不严、利息计收不规范、异地办理存贷款不规范等一系列关系借贷双方权利和义务的问题作出了明确的规定,既约束了金融机构,也约束了企业。

《贷款通则》对企业融贸的影响及对策

《贷款通则》对企业融贸的影响及对策董学刚《贷款通则》以中国人民银行行长令的形式，从今年８月１日起试行一年。它的颁布实施，对规范银企的信贷关系，保障银企双方的合法权益有着重要作用，也直接影响企业资金的筹集。一、（贷款通则）对企业融资的影响第一，为企业融...

《贷款通则》——规范银企行为的一柄双刃剑

《贷款通则》——规范银企行为的一柄双刃剑安春云安春水从今年８月１日起，《贷款通则》在全国范围内正式实施。这是我国建国以来第一部系统、全面的信贷管理的行政规章。它明确了借贷双方的权利与义务，从保护和约束两方面规定了银企双方的行为，是规范银企行为的一柄双...

论金融危机和审计监督

论金融危机和审计监督王烈东南亚金融风暴来势凶猛，至今尚未结束。对这场经济危机，各国政府都感到惊心动魄。我国虽然没有卷入这场风暴，但是我们应该从这次金融风暴中吸取经验教训。导致东南亚金融危机除国外投机商恶性炒作外，与东南亚国家经济发展过热、产业结构不...

缓释当前地方偿债风险之我见

巨额的地方债务和偿债压力如何通过相应的手段来缓释，本文结合我国国情和有关实践，提出贷款展期、强化制度约束、杠杆对冲、培育地方支柱税源是缓释当前地方偿债风险的必要选择。

化解担保链风险:来自温州的呼吁

贷款展期“担保池”、“风险池”等做法，都没有触及担保链的实质，关于担保链风险化解。

贷款展期制度的缺陷

贷款展期是指当银行发放给企业或个人的贷款不能如期归还时,由企业向银行提出借款展期申请,经银行批准后延期偿还贷款的一种行为。实践证明,贷款展期一定程度上缓解了企业因生产资金周转不畅而产生的短期资金需求的矛盾。然而,随着金融体制改革的不断深化,专业银行向真正的国有商业银行转轨,贷款展期制度明显有许多与商业银行经营原则相悖之处。 一、贷款展期掩盖了银行信贷资产质量的真实性。贷款到期不能偿还而展期。