美国州立社区银行市场准入制度研究——以《德克萨斯金融法令》为例

20世纪美国社区银行的蓬勃发展为其如今在美国银行业内的主导地位奠定了重要的基础,这其中二元银行体制和美国各州相对宽松的市场准入制度是主要推手。在我国民营银行试点开闸之际,我国民间资本进入金融业迎来了历史性突破的关键时刻。本文从美国州立社区银行准入制度的研究视野,通过对典型的《德克萨斯金融法令》的深入解读,以期为我国发展地方民营金融机构带来诸多的启示和借鉴。

聚焦美国商业银行的经营管理

美国的商业银行有国民银行及州立银行之分,是双重银行制模式。国民银行是根据国民银行法在联邦政府注册的商业银行;州立银行则是根据各州法律在州政府注册的商业银行。国民银行由联邦货币管理署发照经营,并接受该署监管;州立银行由州政府银行厅、联邦储备银行、联邦存款保险公司监管。州立银行可以加盟联邦储备银行,并成为其会员,使用联邦储备银行的清算及支票服务系统。大部分商业银行是联邦储备系统的会员银行。