粮食安全视角下农业巨灾保险制度建设

近年来,中国农业面临着日益严峻的巨灾风险环境,对受灾农户财产和收入乃至全国粮食安全形成一定威胁,讨论如何完善农业巨灾保险制度建设,从而有效提升农业巨灾风险应对和管理能力,对保障粮食安全和建设农业强国具有重要意义。当前中国农业巨灾保险制度仍存在一些问题,如其建设仍未跳出巨灾救助的传统思路,市场多方参与机制尚未建立,制度创新缺少激励机制,风险分散机制仍不健全以及与农业巨灾风险治理制度的融合度不足。完善中国农业巨灾保险制度,应贯彻“政府+市场”的巨灾风险管理理念,强化农业巨灾保险制度设计;坚持政府和市场相配合的基本原则,建立完善农业巨灾保险市场多元参与机制;持续优化市场环境,强化农业巨灾保险制度创新的激励机制;建立保险市场与资本市场联动关系,建立完善农业巨灾风险多元分散体系;加强农业巨灾风险全过程治理建设,提升农业巨灾保险与农业巨灾风险治理制度的协同水平。

沉重叩问:巨灾肆虐,我们将何为——巨灾风险研究及政府与市场在巨灾风险管理中的作用(之三) 关于中国巨灾保险制度建立和完善的政策建议

我们无法抹去巨大自然灾难留下的灰色记忆:1975年8月7日,河南省驻马店等地区台风、暴雨来袭,最大24小时雨量为1060毫米,超过当时世界最高记录——美国宾州密士港的782毫米;1976年7月28日,一场7.8级的地震瞬间摧毁了当时拥有百万人口的唐山市;2004年12月26日,印尼北部海底9级地震,长逾千公里裂缝惊现海底,大海啸汹汹而至;2005年8月28日,美国东南部湾区百年史上最强的飓风“卡特里娜”肆虐墨西哥湾地区;2006年,热带风暴“碧利斯”、“珍珠”,超强台风“桑美”袭击我国南部地区……我们也无法忘记一组组惨痛的数据:1975年的台风、暴雨让河南省驻马店等地区1万多平方公里的土地上的58座小型水库在数小时内相继垮坝溃决,近60亿立方米的洪水横流,1015万人受灾,超过2.6万人遇难,倒塌房屋524万间,冲走耕畜30万头,京广线被冲毁102公里,中断行车16天,影响运输46天,直接经济损失近100亿元(按当时价值);唐山大地震中24万多人丧生,16万多人重伤,直接经济损失达100亿元人民币,而电脑模拟显示,如果唐山大地震在今天重演,经济损失将超过6000亿元人民币;印尼海啸死亡人数逾50万人,南亚及非洲共13个国家受灾,千万人陷于苦难;“卡特里娜”飓风造成一千余人死亡,灾情惨重的新奥尔良市因水位暴涨,城市的80%被淹没,最终宣布全城撤离,飓风使整体受灾面积达23.3万平方公里,总损失估计将达2000亿美元;台风“珍珠”正面袭击广东省、福建省,受灾人口1114.3万人,死亡19人,紧急转移人口103.8万余人,3.48万人被困,倒塌房屋14100间,农作物受灾面积19万公顷,直接经济损失68.83亿元……回放大悲大痛的灾变史,我们一方面要反思人类行为带给自然环境怎样的戗害,更重要的一方面,巨灾频袭后,人类将如何应对。中国保险监督管理委员会、世界银行、国家民政部、国家环保总局、国家开发银行、水利研究所等机构的相关成员已经走在探索的路上,本刊从巨灾风险这个角度切入,围绕巨灾风险的基础研究,巨灾损失整体性补偿机制的理论及实证研究,建立和完善中国巨灾保险制度这几个方面,分3期连载,将他们的探索成果呈诸于世,期待您的关注。本期刊登连载之三——中国巨灾保险制度建立和完善的政策建议。

主体协同与合作治理:农业巨灾保险参与应急管理体系建设研究

国家应急管理能力现代化建设需要市场机制的参与,而农业巨灾保险及农业巨灾风险转移分散的市场运行机制在参与国家应急管理体系建设的过程中具有自身优势。在“协同—合作”理论框架下,通过研究我国农业巨灾保险的实践,发现其在参与应急管理体系建设中存在制度建设衔接机制不完善、主体协同治理有待加强、全周期过程管理不完善、价值建设需重构等问题。进而从完善农业巨灾保险参与应急管理体系的制度建设是实现“协同—合作”的保障,强化农业巨灾保险参与应急管理体系建设的主体协同是实现“协同—合作”治理的关键,实现农业巨灾保险参与应急管理的全周期过程管理是实现“协同—合作”治理的重点环节,建设农业巨灾保险参与应急管理体系的同向价值是实现“协同—合作”治理的目标等方面提出实现路径。

GIS在巨灾保险风险管理中的应用研究

近年来 ,巨灾的不断发生 ,使得许多保险和再保险公司遭受巨大赔偿 ,乃至可能造成破产。究其原因 ,除了人们对巨灾自身难以抗拒这一客观原因外 ,保险企业对巨灾保险的风险管理方法、技术和手段的不适也是一个很重要的因素。为此 ,笔者分析了利用GIS辅助巨灾保险风险管理的优越性 ,并就GIS在巨灾保险的信息管理、风险累积预测和风险管理专家系统中所起的作用和发挥的功能分别进行了探讨。利用GIS辅助巨灾保险风险管理 ,不仅可以了解巨灾的发生和变化规律 ,进行危险性区域和费率区域的划分 ,而且可以优化保险和再保险方案 ,并通过专家系统设计出符合实用灾情的风险管理及保险管理的对策 ,对保险公司的巨灾保险风险管理起到了重要的指导作用。

对巨灾风险管理策略的探讨——保险风险证券化

巨灾风险所造成的巨大损失已经威胁到人类社会的可持续发展。而传统意义上的保险经营方式难以有效地应付日益严重的巨灾风险,因此,通过风险证券化等风险融资方式联结保险市场与资本市场,可在资本市场上寻求投资者以分散(再)保险公司承保的风险。

保险业巨灾风险管理工具的创新问题研究

日益严重的巨灾风险将极大地影响保险业的可持续发展,传统的巨灾风险管理工具具有较高的管理成本和严重不足的分散风险的能力。本文全面分析巨灾风险的特征以及对保险业持续发展的影响,讨论了传统风险管理工具及其缺陷,最后介绍了国外以风险证券化为特征的包括巨灾应急准备金债券、巨灾股票和巨灾债券等新型风险管理工具的创新。

农业巨灾风险管理工具创新与展望

在全球气候变化的大背景下,如何创新农业巨灾风险管理工具,进一步提高农业巨灾风险管理能力已经成为中国农业高质量发展中亟待解决的重要问题。在系统梳理现有农业巨灾风险管理工具的基础上,从缺乏针对性和差异性的农业巨灾风险管理工具、缺乏一体化的农业巨灾风险管理工具、缺乏农业巨灾风险管理配套政策法规3个方面分析了中国农业巨灾风险管理工具创新中面临的挑战,并对农业巨灾风险管理工具创新进行了展望。首先,中国需要进行针对非常规农业巨灾风险以及不同体量农户需求的险种创新;其次,要在以农业保险为基础的保险体系下,综合多种农业巨灾风险管理工具,建立基于公私合作的农业巨灾风险分层管理体系,以提高风险管理效率、降低成本、扩大资本来源;最后,要完善配套政策法规,规定农业巨灾基金的使用筹集模式和使用范围,增加对农业巨灾模型开发工作的资金投入和政策支持,建立一个统筹农业巨灾风险管理工具的特别机构。

气象指数保险在农业巨灾风险管理中的应用

本文分析了传统农业巨灾风险应对手段的缺陷,阐述了利用气象指数保险管理农业巨灾风险的优势,并通过墨西哥利用降雨量指数保险管理农业巨灾的案例分析,提出了我国发展农业巨灾气象指数保险的若干建议。

我国巨灾保险保障体系在巨灾风险管理中脆弱成因的分析

从我国巨灾频发的现状、我国巨灾保险制度的历史演进,以及取得的阶段性成效分析我国巨灾保险供求矛盾,尤其是对需求不旺、供给失衡的分析,探讨我国巨灾保险保障机制建立中的体制问题和社会认识问题。

小额保险在我国巨灾风险管理中的运用——基于政商合作平台的研究视角

我国是自然灾害频发的国家,且灾害种类多、分布地域广、损失后果严重。民政部资料显示,2013年,我国各类自然灾害共造成直接经济损失5808.4亿元,2014年为3373.8亿元。面对这些巨灾损失,我国目前主要依靠政府的财政支持。由于巨灾风险的特殊性,保险公司难以提供相应保障。本文提出一种新模式,建议推广和发展小额保险,以政府和商业保险公司合作为平台来进行巨灾风险管理。

农业保险巨灾风险管理工具的比较研究

一、引言 中国是农业大国，也是世界上人口最多的国家，农业生产安全的重要性不言而喻。同时，中国既是国土面积最大的国家之一，又是世界上自然灾害最严重的国家之一。统计显示，近10年来，中国已成为继日本和美国之后的第三个灾害损失最严重的国家，全国平均每年约有3亿亩农作物受灾，2亿多农村人口受到灾害影响。农业保险与普通的商业保险既有相同点又有区别。两者都能分散和转移被保险人的风险，灾害发生时可以对损失起到补偿作用，帮助尽快恢复生产，并保障被保险人的生活水平不受到大的影响。但是，农业保险具有公共物品或准公共物品特性。

风险管理体系视野下的巨灾保险研究

从风险管理体系的视角来研究巨灾保险具有重要意义。一个健全的巨灾风险管理体系应该包括灾前的防御机制、灾中和灾后的救援机制以及灾后的风险分散机制，其中灾后的风险分散机制是巨灾风险管理体系中的核心环节。构建健全的巨灾风险管理体系必须要有政府、社会、市场这三个主体的共同参与，缺一不可。创新巨灾保险的风险分散方式对于我国完善巨灾风险管理体系，推动建立健全以保险为重要内容的巨灾风险管理体系具有十分重要的意义。

论相互制保险在巨灾风险管理中的应用

面对巨灾,保险市场存在市场失灵问题,从国际经验来看通过资本市场转移风险在这几年发展也很缓慢。多家保险公司间的相互制保险可以使每家保险公司索赔成本更加分散化,在所有公司持有的资本总额不变的情况下,平均损失的标准差降低,即相互制保险可以降低保险公司偿付能力不足的概率。考虑我国巨灾具有空间分布的特点,建议在我国推行相互制保险以转移保险公司的巨灾风险,并成立保险交易所以交易相互保险的保单。

中国地震巨灾保险制度的模式选择与设计

近年来我国发生的多起地震,再一次强烈呼唤我国地震巨灾保险制度的建立。本文在分析总结我国地震巨灾风险管理的理论与实践的基础上,全面考察和比较了国际上地震巨灾保险制度模式的利弊和建设的有益经验,运用理论与实践相结合的分析法,提出了我国政府与市场相结合的地震巨灾保险制度模式及其适合性,文章还进一步建构了我国地震巨灾保险制度的具体内容以及发挥模式优势的政策支持与保障条件。

中国巨灾风险管理:制度设计与模型构建

本文在借鉴发达国家巨灾风险管理经验的基础上,认为商业化、事前补偿的巨灾保险有助于最大限度提升巨灾风险管理的效率、最小化巨灾事件的经济后果,是巨灾风险管理发展的趋势。我国应该逐步构建以政府为主导,涵盖政府、保险公司、再保险公司、资本市场和潜在受灾者五个主体的巨灾风险商业化管理新模式。

强制巨灾保险制度的国际经验及其借鉴

是否以及如何实施强制巨灾保险制度是我国在构建巨灾保险体系过程中不可回避的问题。本文总结了一些国家实施强制巨灾保险制度的经验,认为推行强制巨灾保险制度是中国的必然选择,并由此提出中国应有选择、有步骤地推行强制巨灾保险制度,通过立法保障强制巨灾保险制度的推行,并重视强制巨灾保险制度的可持续发展能力构建。

中国巨灾保险制度探讨

我国是地震、洪水等自然灾害多发的国家,长期以来,基本是靠财政和社会捐助来解决重大灾害发生后人们的生活保障问题,这不仅给各级财政带来了很大的负担,也使巨灾发生后缺乏有效的补偿机制,增加了灾后重建和恢复的困难。因此,要借鉴国外巨灾保险经验,明确我国建立巨灾保险制度的基本思路和原则,从而建设包括巨灾保险的再保险体系、巨灾保险基金、借助资本市场分散风险和政府配套支持的巨灾保险制度。

建立有中国特色的巨灾保险制度初步研究

本文首先分析了我国巨灾制度建设的现状与问题;其次从巨灾相关法律法规及制度机制、巨灾风险分析模型、巨灾风险事前防范与事后分散机制、选择巨灾保险模式、推进策略等五个方面提出建立有中国特色的巨灾保险制度体系的对策建议。