基于数据治理的中国征信市场准入监管制度研究

征信市场准入监管作为实现征信市场数据治理目标的事前监管,应充分发挥维护市场秩序、保障征信数据安全流通和高效利用的制度价值。在中国市场化征信体系建设的进程中,征信市场准入监管的制度问题主要有三:征信市场筛选“合格者”和“最优者”的准入条件尚不明确,企业难以达到独立第三方的合规标准,以及征信数据权利的分配和行使机制尚不完善。此三类问题均可通过监管制度的合理设计予以缓解和解决。立足分级分类的监管思路,可从征信市场的数据治理层面优化主体资格管理制度,进而完善我国征信市场准入监管,包括在现阶段由政府统一根据征信数据的风险类型分类设置准入门槛、分级制定行为监管标准以及明确审慎地配置征信数据的各项权利。

征信新规下企业征信市场合规监管和持续发展的路径研究--以安徽省芜湖市为例

2021年12月,人民银行出台了《征信业务管理办法》,在法律法规框架下推动市场化征信机构的有序发展,旨在破解征信市场发展中市场监管存在盲区、业务界定模糊、产品供求不平衡、地方创新隐存风险等问题。新政下,如何管理市场机构、培育征信机构、优化产品供给、落实征信业务合规整改及支持地方金融合规创新,成为当前征信市场合规监管和持续发展的难点和重点。文章以安徽省芜湖市为例,基于重难点,分析所辖征信市场及机构的发展现状,剖析发展过程中存在的问题,总结具体措施及成效,并提出下一步工作路径选择及政策建议。

征信市场及行业情况分析

征信业务即信用调查业务,是指对企业和个人的信用信息进行收集、整理、存储和处理,并提供给信息使用者的活动。中国征信市场的发展主要依靠政府和市场的推动,起初由人民银行主导建立,现已发展为由国家发展改革委、人民银行双头监管,覆盖金融、公共、商务三大征信体系的市场格局。随着征信管理新规的出台以及我国社会信用系统建设的持续推进,未来征信市场及行业发展将更加规范健康。

东盟十国征信市场发展概况、特征及启示

随着中国与第一大贸易伙伴东盟之间的双边贸易与投资往来日益频繁,跨境征信合作成为中国与东盟企业、金融机构信息互通及共享的迫切需求,但国内对东盟的征信业鲜有研究,跨境征信合作缺乏“支点”。通过梳理新加坡、马来西亚、印度尼西亚等东盟十国的征信市场发展情况,总结近年来东盟征信行业动态特征,分析中国与东盟国家间现行的征信信息跨境流动方式,并结合双边征信法规制度与广西探索实践,提出鼓励国内机构把东南亚作为走出地,利用国际知名征信机构东盟资源开展合作,运用大数据技术促进征信信息流动,推进信用评级结果互认等针对性政策建议。

日本征信市场的特点及启示

目前,我国征信业采取的是以市场化为主的发展模式,这与日本的征信发展模式在很大程度上有相似之处。分析日本征信市场发展的特点,认为我国应加快征信法律法规建设,鼓励发展市场化运作的民营征信机构,激活金融机构对于征信业的潜在需求,发挥行业协会的自律与带动作用等,以促进我国征信行业健康发展。

建设发达的中国征信业市场

社会信用体系建设是国家治理体系和治理能力建设的重要基础之一,中国社会信用体系建设十分重要的一个方面涉及政府与市场的关系。中国征信体系的建设从长远和可持续发展的角度,需要建立一个发达的征信市场,让市场化的征信机构起主导作用。政府在推进社会信用体系建设中的作用应体现在加强政务诚信建设,推动政务信用信息的公开尤其是负面信息的公开,推动信息系统互联互通与信用信息共享,推动信息的应用,实现联合惩戒和推动完善信用法制体系等方面。市场在推进社会信用体系建设中的作用应体现在发展中国征信业市场、积极利用新技术条件发展新业态征信、推动征信机构加强自身信用建设、依法推进征信市场对外开放和加强征信业监管等方面。在征信业发展和社会信用体系建设中,要高度重视信息主体权益的保护。

促进征信市场繁荣发展的长效机制研究:广东视角

当前广东征信市场有效供求双向不足,征信市场发展缓慢,社会信用严重缺失,已成为制约广东市场经济健康可持续发展、诚信广东与和谐社会建设的重要瓶颈之一。本文系统调查分析了广东征信市场存在的问题和制约因素,并在实证分析和规范研究的基础上,借鉴国内外先进经验,提出了完善征信体系、加大市场培育力度,构建促进广东征信市场繁荣发展的长效机制的思路和措施。

“政府+市场”双轮驱 动培育地方征信市场研究

围绕国家对征信市场的发展要求以及人民银行对征信市场发展的顶层设计,结合金融供给侧结构性改革的目标、趋势以及部分省份先进实践经验,探索符合实际的“政府+市场”双轮驱动的地方征信市场培育模式。应当从征信监管合规性上做好准备工作,切实增加征信服务有效供给;联动多方,为征信市场服务提供机构营造良好发展环境。

美国征信市场监管体制研究及启示

我国征信市场仍处于起步阶段,随着征信机构数量不断增加,加强征信市场监管的顶层设计已迫在眉睫。选取征信市场发展最为成熟的美国作为研究对象,系统分析美国征信市场较为完备的法律法规体系、双头监管为主的监管模式,总结具体监管案例的经验教训,对于建立适合我国国情的征信市场监管体制具有重要启示。建议加快推进法律体系建设,从严实施征信市场监管,逐步健全监管协调机制,不断完善征信维权体系。

征信市场的宏观经济风险及宏观审慎监管

国内征信市场作为一个新兴的市场,它的诞生也为现代金融体系增加了新的宏观经济风险。分析征信市场的风险机理,探讨将其纳入宏观审慎监管框架的理论依据,借鉴欧美经验,认为应逐步确立我国征信市场宏观审慎监管原则,丰富征信宏观审慎监管的方式和手段,建立征信市场风险预警体系,建立和规范与征信机构的沟通交流机制,以促进我国征信市场的规范发展。

对我国征信市场监管现状的思考

近年来,我国征信市场发展迅速并已初具规模,但信用法律法规的缺失、征信市场监管主体不明确等问题,影响了征信市场监管的强制力和公信力。本文从加强征信市场监管的角度,探究如何建立适合我国国情的征信市场监管模式,以有效推动我国征信市场健康规范发展。

企业征信市场新需求及创新策略

近年来,随着我国金融体制机制的深化创新以及大数据等新型技术的广泛应用,各市场主体对征信服务需求的深度和广度日益拓展。而反观我国企业征信市场,征信技术落后,征信产品结构单一,信用信息交换共享壁垒重重,难以满足各市场主体对征信增值服务的多样化需求。因此,应规范信息公开渠道和方式,统一大数据征信机构数据标准,积极推进征信产品和服务方式创新。

我国的征信市场:主体、供求及定价原则分析

征信体系是信用体系的一个重要环节和组成部分。根据国际经验和我国的实际,市场化方式是建设我国征信体系的最佳选择。本文具体分析了我国征信市场的相关要素:征信机构的发展现状、征信产品的供求结构、征信产品的定价原则,以及发展完善我国的征信市场应处理好的几个重要关系。

有效征信市场的运行机制和体系构建研究

征信市场的有效运行对金融稳定发展具有重要作用。本文分析了有效征信市场发展应遵循的三个主要原则,立足我国征信市场发展实际,从征信机构体系、征信产品体系、征信监管体系、信息共享机制、信用激励约束机制五个方面,构建了我国征信市场的运行机制。在此基础上,提出推进我国征信市场健康发展的政策建议。

征信市场发展中存在的问题及其应对措施

征信市场发展对促进社会信用体系建设、经济金融和谐稳定发展具有极其重要的作用。中国征信市场从信贷征信开始发展,初步形成以金融信用信息基础数据库为主导、社会征信机构为辅的多元化市场格局。由于法律制度、行业标准、监管体系等各方面因素制约造成征信市场发展中仍然存在不少问题,如征信标准化建设相对滞后、互联网金融背景下的资源整合与共享机制不完善、信息安全和信息主体权益保护面临挑战等。本文从征信市场发展现状出发,分析征信市场发展中存在的问题及应对措施,以促进征信市场健康有效发展。

征信市场国际比较与研究

文章从研究我国征信市场现状入手,通过国际比较分析,提出发展征信业务的模式,重点是要建立和健全社会信用体系,加快建设和完善企业和个人征信系统,建立有效的信用激励和失信惩戒制度,强化全社会信用意识和诚信行为,营造诚实守信、公平竞争的市场环境,规范发展行业协会和市场中介组织。

对我国征信市场发展的观察与思考

目前国内征信市场正处于快速发展阶段,在征信市场的基础与核心数据库--人民银行征信中心金融信用信息基础数据库之外,2018年第一家征信机构百行征信正式挂牌成立,国内大型互联网企业纷纷进军征信业,征信机构的国际合作日益加强,征信市场整体发展前景良好。但受多种因素的影响,征信市场发展过程中也暴露出诸多问题,亟需建立完善合规有序的征信市场环境。

我国征信市场规范发展问题探讨

近年来,在人民银行的推动下,我国征信市场迅速发展壮大,形成了"政府+市场"双轮驱动的征信发展模式,在解决借贷双方之间信息不对称、警示信用风险、降低交易成本方面发挥了重要作用,但在我国征信市场的发展过程中仍存在诸多问题。因此,应健全征信市场法律体系、优化征信市场组织结构、完善征信市场监管措施、加强行业自律管理,以推动我国征信市场规范健康发展。

河北省征信市场探析

目前,河北省征信市场存在需求巨大、供给不足,市场总体均衡水平较低,征信市场配套制度有待完善等问题。因此,应加快征信市场信息的征集与发布、数据库的建设与维护、信用评价及服务、市场监督和惩戒等有关标准的制定,建立征信信息不一致判别机制和信息化的科技支持机制,尽快建立产品和服务公示制度,出台政府扶植政策,发挥行业协会功能,促进河北省征信市场的进一步发展。