商业银行在银行账户开户许可证核发中的法律地位和义务亟待界定——两起银行账户开户许可证核发引发的诉讼案件探析

《行政许可法》自2004年7月1日施行以来,人民银行分支机构因银行账户开户许可证核发而引发的诉讼案件呈逐年增多趋势。其中不少案件人民银行败诉,败诉的原因令人深思。其中立法上未明确商业银行在银行账户开户许可证核发中的基本法律关系和义务是引发法律纠纷的主要原因,因此在立法层面重新界定银行的地位和义务是防范风险和减少法律纠纷的根本。

存款人遗失开户许可证现象不容忽视

从近期人民币结算账户年检中发现，存款人开户，许可证遗失现象较为常见，应引起广泛关注。

实行开户许可证 堵住多头开户路

今年以来,我们把清理企业多头开户作为发挥中央银行管理监督职能、治理整顿金融秩序的一件大事来抓,从调查研究入手,统一思想认识,抓好典型,总结经验,由点到面,逐步推开,使全县清理企业多头开户的工作取得了初步成效。在开展清理企业多头开户中,我们的大体做法是: 一、调查研究。

实行“开户许可证”制度 强化银行帐户管理

在改革、开放、搞活的推动下,我县金融业发展较快,县城设有“五行一司”及其营业机构78家。由于多种原因,有的金融机构乱拉客户,以贷诱存,任意截留他行和客户的资金。也有一些企业,为逃避归口银行的监督和管理,到处开立帐户、多行借贷款。

“开户许可证”没有起到应有的作用

为了加强结算管理,制止企业多头开户,防止企业套用银行信贷资金和逃避银行监督,人民银行对企业实行了“开户许可证”制度,这是加强宏观调控的有力措施之一。但是,在实行“开户许可证”制度的过程中,笔者发现有的地方在具体做法上与实行“开户许可证”的初衷大相径庭:人民银行将盖好“中国人民银行××县支行”公章的空白“开户许可证”

开户许可证格式亟待完善

开户许可证的推行对规范企业帐户、稳定金融秩序、促进经济发展发挥了极大的作用,但就目前情况来看,开户许可证还不能完全适应当前帐户管理的需要。主要是:(一)现行开户许可证为单页式一套两本(正、副本),只要在一家开户银行开立一个帐户,就必须为企业颁发一套开户许可证,一些业务需要但开户较多的企业手持开户证正本多达4—5个。

核发开户许可证操作程序与《行政许可法》的法律冲突

2004年7月1日《中华人民共和国行政许可法》（以下简称《行政许可法》）正式施行。同年11月1日，人民银行总行根据此法和《中国人民银行法》相关规定，制定实施了《中国人民银行行政许可实施办法》（以下简称《许可办法》）。该《许可办法》的颁布实施，有效规范了各级人民银行行政许可行为，保护了行政许可申请人的合法权益，在促进央行法制建设方面发挥了积极作用。然而，由于人总行颁布并于2003年9月1日施行的《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《账户办法》）的修订工作没有及时跟进，

试点取消企业银行账户开户许可证核发

经国务院批；隹同意，人民银行决定试点取消企业银行账户开户许可证核发。通过试点取消企业银行账户开户许可证核发，优化企业开户服务，改进银行账户管理模式，为银行账户管理制度改革积累经验。自6月11日起首先在江苏省泰州市及下辖县（市、区）、浙江省台州市及下辖县（市、区）试点。

银行帐户管理步履维艰多头开户再度出现

自1989年人民银行采取措施整顿金融秩序、严格帐户管理以来,多头开户在一定程度上得到了控制。然而,随着经济金融体制改革的逐步深入,特别是专业银行向商业银行的逐步过渡和转化,给银行帐户管理带来了很大的难度,致使人民银行的帐户管理规定失去效应。

制止企业多头开户多头贷款《贷款证》制度势在必行

企业多头开户及多头贷款情况,通过近几年的清理和实行《开户许可证》制度,有了较大的改观,减少了信贷资金的损失。但是,由于银行帐户涉及到企业和银行方方面面,致使银行帐户管理工作还存在着不少亟待解决的问题。目前开户管理存在的主要问题: 1.帐户管理审查措施不完善,难把开户关。人民银行办理《开户许可证》的主要依据是企业的《营业执照》。

对当前企业多头开户的现实思考

随着金融体制改革的逐步深入,特别是专业银行向商业银行逐步过渡和转化,人民银行的帐号管理失去效应、开户许可证流于形式,多头开户的现象较为普遍,严重影响了国民经济的发展和金融秩序的稳定。

企业“多头开户”浅析

随着金融体制改革的逐步深入,特别是专业银行向商业银行逐步过渡和转化,人民银行的帐户管理规定失去效应,开户许可证流于形式,多头开户的现象较为普遍,严重影响国民经济的发展和金融秩序的稳定。抑制企业多头开户已成为当前深化改革特别是金融改革必须解决的问题。 一、企业多头开户的原因 1.逃避银行债务。

开户可证销制度亟待建立

开户许可证是人民银行依法准予申请人在银行开立核准类银行结算账户的行政许可证件,是核准类银行结算账户合法性的有效证明。目前在账户管理实践中,只注重开户许可证发证环节的审核,对于后续管理存在较大疏漏,致使很多已不再符合法定开户条件的账户仍然在银行体系内,既增加了账户管理的难度,也为罪分子利用银行结算账户进行非法经营、税款、洗钱等违法罪活动提供了的可能。本文就建立开户许可证销制度的必要性和可行性进行了探讨,期望对账户管理制度改革提供有益的参考。

多头开户面面观及治理对策

多头开户面面观及治理对策刘金字多头开户即在多家银行设立帐户，其“功能”主要有“在多家银行存款、从多家银行贷款、向多家银行提现、由多家银行结算”。多头开户的形成，其产生的后果危害极大，将导致金融秩序的混乱，阻碍经济、金融工作的正常运行，虽然《银行帐户管...

加强对企业多头开户的治理

严肃金融纪律,整顿金融秩序是今后一段时期金融工作的重点。而目前普遍存在的企业多头开户状况,可以说是造成金融秩序混乱的原因之一。企业多头开户,后果是严重的,表现为开户银行失去对企业的信贷和结算监督,增大了对企业现金管理的难度,也导致开户银行信贷资金大量流失。

清理和防止单位多头开户的两点建议

1.清理多头开户应由人民银行统一组织。清理单位多头开户,专业银行和其他金融机构因考虑自身利益而产生抵触情绪;企业及其主管部门亦各执已见,消极观望。针对这种情况,人民银行应充分发挥“窗口指导”作用,深入各家金融机构和企业部门做说服解释工作,统一思想认识。2.健全帐户管理制度,防止多头帐户再度发生。一是颁发《开户许可证》。

银行如何适应企业多头开户这个新要求

最近,省委、省政府作出了《关于加快改革、扩大开放,促进湖北经济上新台阶的决定》,对如何全面贯彻中央二号文件精神作出了具体部署,要求多渠道建设资金,加大金融体制改革的力度,出台了“允许企业多头开户”的政策措施,企业多头开户在现行管理体制下,有利有弊,是对现行内地银行管理体制的冲击,银行必须从深化改革,完善机制,强化管理上找出路、求发展。一、企业多头开户,有利于“企业选择银行、银行选择企业”新型银企关系的形成。1、企业多头开户,有利于维护企业的自主权,方便企业的资金使用,提高资金使用效益。

关于机制转换过程中企业开户问题的实证研究

一、问题的提出众所周知,1989年前后,因企业多头开户和银行不按基本分工乱挖客户,所造的企业逃避银行对结算资金活动的管理监督,少数专业银行为争夺更多的客户,也有意地放松管理。一度时间,企业之间、银行之间相互延压、拖欠、拦截资金现象十分突出,引起社会强烈反响,各级政府也深感头痛,更为严重的是给社会经济及金融业的正常运转带来负影响。于是,从1990年起各地人民银行根据政府和企业的要求,纷纷制定有关办法、制度,把严禁企业多头开户,实行企业开户许可证管理作为整治金融秩序,疏通汇路,创造一个良好结算环境的重要手段来抓。人民银行总行并于1991年下发文件在全国正代推广企业开户许可证制度。经过近两年的治理整顿,混乱的结算秩序得到了很好的扭转,受到了社会各界的欢迎和好评。目前,在中央2号文件的鼓舞下,有些地方把取消开户管制作为促进企业机制转换的一项重要措施推开,一度曾令有关部门头痛的多头开户现象及其随之而来的种种弊端重新暴露,这将对地方经济发展带来不利后果。