论信用证的特殊担保形式——开证保证金

商业信用证的实质是以银行信用取代商业信用 ,信用证责任是第一性的 ,信用证不仅仅涉及开证行 (或被指定银行 )与受益人的关系等 ,在特殊情况下 ,信用证本身就是担保的一种表现形式 (如备用信用证 )。本文研究的对象是开证保证金这一特殊的信用证担保形式的法律性质、责权、属性、实现条件、实现方式、利息的归属。

浅论信用证开证保证金的动态辨识——兼谈金钱质押在实务中的识别

我国法律未明确信用证开证保证金的法律性质。国际贸易中的进口方在其授信额度不足时,甚至基于融资的考虑,常会选择额度充足的代理方为其代理开证;进口方为获得代理方的代开信用证,将特定资金交付代理方作为代理开证定金,代理方将收取的开证保证金转付银行作为开证担保的行为,使该笔资金的法律性质在不同主体间的流转后发生了改变,产生了法律效果的改变。从开证保证金的金融功能和应用主体分析可发现:开证保证金的性质是金钱质押,是区别于定金的一种独立担保方式。

最高人民法院关于人民法院能否对信用证开证保证金采取冻结和扣划措施问题的规定

信用证开证保证金属于有进出口经营权的企业向银行申请对国外(境外)方开立信用证而备付的具有担保支付性质的资金。为了严肃执法和保护当事人的合法权益,现就有关冻结、扣划信用证开证保证金的问题规定如下:

关于规范企业经营风险保证金账户的探讨

农发行涉及的信贷品种多为受市场供求影响明显的农产品或农业生产基础性资源。因属于商业性贷款,需要企业自负盈亏、自担风险。为有效规避市场波动、价差亏损风险。农发行结合业务特点建立了企业经营风险保证金账户,由客户缴存一定比例的自有资金,实行专户管理,待贷款全额归还方可返还,并相应计付存款利息。

与外资银行竞争中不断改进国际结算工作

(一) 处在经济金融改革日益深化的今天,金融市场放开引入竞争机制后,银行之间竞争激烈。专业银行业务交叉打破了中国银行垄断外汇业务的局面;开放搞活导引着侨、外资银行扩大业务范围,把触角伸向内地与中国银行争揽业务。去年3月,上海汇丰和渣打等在华的侨、外资银行开始把战略目标扩展到四川。

不背“洋”字包袱 改变传统作风——中国银行成都分行在竞争中求发展 服务上下功夫

在专业银行企业化不断深入的今天,作为专营外汇外贸业务的中国银行要在金融系统的业务交叉中组织存款,扩充资力,立足于竞争之林,在竞争中求发展,大抓文明优质服务,是非常关键的。

警惕信用证垫款的潜在风险

一、信用证风险转化为信贷风险银行在为企业办理进口开证业务时,可以根据企业的资信状况,针对信用证剩余的敞口部门资金,相应地以银行内部授信或备用贷款承诺的形式为企业进行担保。检查中发现这类情况造成的银行信贷风险不在少数。例如:某银行为企业开立90天的远期信用证,开证金额25.6万美元,企业支付20％的开证保证金。

保证金账户可以特定化并构成货币质押

正【裁判要旨】房地产开发商以开设按揭贷款保证金专用账户方式向银行提供担保,达到货币实质上的特定化,在性质上属于动产质押中的货币质押。在强制执行中,法院对按揭贷款保证金账户可以采取冻结措施,在保证金质押解除条件成就时才可予以扣划。对于银行以对保证金账户中资金享有质权而提出异议的,应当适用案外人异议程序进行审查。

对一则信用证案例的分析

案由:开证申请人接受了带不符点的单据而开证行拒付,并拒绝将该证下单据改做托收。 对于本案笔者的观点是:(1)在合理工作时间内,申请人合理拒付带不符点的单据,意味着开证行只能拒付;但申请人接受带不符点的单据,却并不意味着开证行也只能接受;(2)开证行有权拒绝已经该行拒付的单据被受益人单方面改做托收。

银行协助司法机关执行生效法律文书的几个问题

在司法机关查处案件的过程中, 要求银行协助的案件日益增多,实践中司法机关滥用权利和银行拒绝协助执行的案件均有发生。本文撷取若干问题,对银行如何履行法律义务的同时保护自己的合法权益进行探讨。

远期信用证的风险和应采取的措施

1995年以来,国内进口信用证业务情况发生明显变化,远期信用证业务呈快速上升趋势。据我行统计,96年远期证已占开证总量的80%,期限一般为90天至120天,特别是机械设备及大宗原材料进口开证已向180天至36O天,甚至72O天延伸。远期信用证的激增,给我行资产带来了新的风险。如何避免远期信用证的风险,促进我行信用证业务的健康发展,是摆在我们面前必须认真解决的一个问题。

融资方面

为企业取得国内银行保函提供资金支持融资主体世界商机网投(融)资业务部项目所在地 不限融资方式借款欲融资金额10000-50000(万元)项目现状及前景分析企业在向银行申请开立国内保函过程中,需要向银行缴纳相应的保证金。我公司可协助开证企业取得开证保证金。1.资金额度:起点额度1亿元。

中国银行西安分行支持搞好国营大中型企业、“三资”企业的十条措施

中国银行西安分行积极贯彻中央和省委工作会议精神,结合本行实际制定出支持搞好国营大中型企业、重点出口创汇企业和"三资"企业的十条措施:一、从思想上转变观念,在资金、结算、信息、服务诸方面向大中型企业、重点出口创汇和重点"三资"企业倾斜,行领导分工负责。

汇率调整对我省对外经贸的影响及其对策

林光松等同志撰文分析了汇率调整的正负效应后提出今后外经贸工作要稳中求进,统一对外,要优化出口商品结构,加强金融服务、外汇调剂,既要宏观调控有序,又要增加自由度.

对小微企业金融支持的三点建议

近年来,随着宏观经济下行压力,银行机构支持小微企业贷款的难度和压力也在加大,建议金融监管部门给银行机构更多的政策支持。完善银行机构保证金的保护机制。根据有关法规的规定,人民法院对银行信用证开证保证金、银行承兑汇票保证金不能执行扣划,对银行其他业务类型的保证金能否扣划,目前尚无明确的法律依据。但是,

法律与金融(九)——外汇业务中的有关法律问题

为了适应我国对外开放的需要，许多行开办了外汇业务。为了办好这项业务，我们将有关外汇方面的法律简介如下。