商业银行征信业务监管问题研究

当前商业银行征信业务在管理意识、制度执行、业务操作等方面存在一些风险点,基层人民银行征信监管履职方面面临着配套措施出台相对滞后、征信监管执行力度不足、监管手段单一、监管效果不佳等问题。应通过完善监管制度、创新监管手段等方式,提升商业银行征信业务监管水平。

基层人民银行征信业务非现场监管模式研究

随着征信行业的快速发展,基层人民银行对金融机构的监管内容不断扩充,逐渐彰显出征信业务非现场监管的必要性。但目前的征信业务非现场监管模式仍存在着未建立专门的规章制度、完善的系统平台、统一的指标体系等问题。针对这些问题,提出征信业务非现场监管的框架构想。

大数据征信业务特征探析

随着信息技术的快速发展,大数据征信业务应运而生。大数据本身独有的特性,决定了大数据征信业务在征信活动的各个环节上特征鲜明,特别是在信息采集、处理、应用三个方面。信息采集方面的特征表现为:内容丰富、格式不受限制、数量异常庞大、方式主动灵活和渠道广泛多样;信息处理方面的特征表现为:存储智能化、处理快速化、加工个性化和挖掘深度化;信息应用方面的特征表现为:主体多元化、领域广泛化和方式便捷化。

小额贷款公司和融资性担保公司征信业务管理面临的问题研究——以四川省自贡市为例

小额贷款公司和融资性担保公司如有效运用征信业务,则对其健康发展有着重要的促进作用。但由于相关制度不完善、主管部门对这两类机构进行信用评级的征信业务监管手段有限,使得这两类机构征信意识不强,业务发展受限,为此,应加强征信业务在这两类机构经营发展中的监管和引导,建立正向激励、扶优限劣机制,实现信息共享、协调发展。

美国个人征信业务的特征及启示

美国是世界上征信行业最为发达的国家之一,其个人征信服务距今已有近150年的历史。目前,三大个人征信局各占北美1/3的市场份额,它们的数据来源丰富,技术先进,管理规范,已经成为美国消费信贷蓬勃发展的基础。美国个人征信局采用市场化运作方式,政府不对其进行投资或组织,而是通过建立完备的法律规制体系,保障征信行业有序竞争,保护消费者权益。本文分析了美国个人征信服务的特征,并对构建适合我国国情的个人征信服务体系提出了相应的对策建议。

民间借贷和商业领域征信业务模式研究——基于移动互联网环境的视角

结合移动互联网和智能手机蓬勃发展的大趋势,对当前环境中如何利用互联网技术和手机应用程序在民间借贷和商业领域开展征信业务的模式进行探讨,并针对推动这两类记录的采集和相应征信业务模式的开展提出政策建议,从而为监管部门决策提供数据支撑,以期有助于深化我国社会信用体系建设。

个人征信主体权益保护问题研究——基于我国征信业务实践的视角

征信是现代市场经济发展的基石,对个人征信主体合法权益的保护是征信体系建设和征信业发展的主要环节。近年来,我国在个人征信主体权益保护方面取得了一定的成绩,但同时也存在一些难点与问题。本文结合人民银行征信业务实践中遇到的案例和开展的问卷调查,对目前我国个人征信主体权益保护的现状与存在问题进行分析,并提出政策建议。

《民法典》对征信业务的影响及对策

《民法典》在信用权益保护、个人隐私和信息处理以及电子合同、格式合同等方面为征信业务带来诸多变化,对征信业务信息处理以及征信业务模式产生了重要影响。本文依据《民法典》分析了征信业务的民事主体和民事客体,分析了《民法典》相关条文变化对征信业务带来的影响,并提出了相关对策建议。

从事征信业务的事业单位市场化经营的思考

社会信用体系建设的背景下催生了一批从事征信业务的事业单位,这些机构运营至今,逐渐遇到了发展动力不足、资金有限等问题。该模式能否持续、如何破解,是业界和监管当局一直关注的问题。面对事业单位改革的趋势,从市场化经营的角度出发,分析其中的优势和挑战,试图为从事征信业务的事业单位及其主管部门提供一个值得参考的思路。

央行正式颁发国内首家个人征信牌照,阿里腾讯等企业征信业务“被收编” 阿里腾讯如何把数据贡献给“信联”？

2月22日,央行官网公告栏里仅有一行表格的简短信息,宣告我国信用社会即将来临。该公告显示,百行征信有限公司的个人征信业务申请已获央行许可,其董事、监事、高级管理人员任职资格也获得核准。该公司就是业内一直俗称的“信联”。这是央行颁发的国内首张个人征信牌照,有效期3年。对于阿里、腾讯等公司旗下的征信机构来说,这是一个重要的日子——正式被国家队“收编”,

征信业务规则研究

本文基于《征信管理条例（第二次征求意见稿）》，对我国征信业务的规则进行论述，分个人征信、企业征信、征信机构业务规则三大部分进行了详细评析，分析了其与《征信管理条例（送审稿）》中相关内容的区别，并对第二次征求意见稿提出了进一步完善的建议。

论征信业务的档案管理

征信管理是人民银行的一项重要职能。目前,征信业务发展迅速,而征信业务档案管理尚处于探索阶段。本文就加强征信业务档案管理的必要性、存在的问题作初步探讨,并提出加强征信业务档案管理的对策建议。

征信业务中个人金融信息保护问题研究

本文结合基层央行征信业务工作实际及省内几起个人信用报告典型案例,对征信业务工作过程中个人金融信息保护存在的问题进行分析并提出相关建议。

健全征信业务对医疗体制改革的影响探析

文章阐述了健全征信业务的意义,介绍了我国征信业务发展现状,分析了征信业不健全对医疗体制改革的影响,探讨了健全征信业务对医疗体制改革的积极作用。认为,健全征信系统,有利于"先看病、后付费"的推行;有利于预约诊疗的发展;有利于解决医德缺失问题,减少医疗失信行为;对"医闹"现象也有扼制作用。

对基层人民银行征信业务的思考——结合儒家“五常”理论的探讨

结合儒家"五常"理论对基层人民银行征信工作实践进行梳理,分析目前我国基层人民银行征信工作的现状和存在的问题,探讨中国人民银行征信工作向合理合法保护信息主体权益、依法规范促进机构合规发展、互补共享应用征信业务成果等方面推进的可行性和必要性,研究征信管理工作保障信息主体合法权益的基本理念。同时对征信业务采集、管理和使用征信信息的目标进行了思考。

基层央行征信业务监管工作存在的难点及对策

近年来,随着个人信用报告查询业务量的增加,一些银行基层网点出现了违规查询、泄露甚至出卖个人信用信息的行为,给基层央行征信业务监管工作带来较大压力。分析目前基层征信监督管理工作中存在的难点和暴露的不足,从征信业务监督管理制度层面、信用报告档案电子化、信用报告查询加大科技投入等方面提出政策建议,以期改善基层央行征信业务监管工作。

新形势下基层央行开展征信业务任重道远——基于“新三定方案”赋予人民银行管理征信业职能的探析

征信体系是现代金融体系运行的基石,也是社会信用体系的核心组成部分.有无健全的征信体系,是市场经济是否走向成熟的重要标志.自2003年国务院赋予人民银行信贷征信工作职责以来,征信成为人民银行金融服务的一项重要内容.……

民间借贷领域征信业务模式初探

经过一系列试点探索,中国人民银行建成了全国集中统一的个人、企业信用信息基础数据库,并通过多种渠道向信息主体以及金融信贷机构提供服务。与此同时,各类民间征信机构、大数据技术公司从不同角度开始了各类信用服务的探索,但以民间借贷业务为代表的各类非银行信用系统仍游离于当前主流的征信体系之外。进一步探索研究民间借贷等非银信用信息采集、共享模式,将对规范民间借贷业务、加强全社会的金融风险防控以及促进我国信用体系建设具有重要意义。

征信业务查询量剧增给基层央行履职提出的挑战与思考——以湖北省仙桃市为例

随着社会信用体系的日益完善及大数据信息的普及应用,社会各界对信用的重视度越来越高,企业和个人的征信业务查询量呈现强劲增长态势。基层央行向社会公众提供免费征信查询服务,较好地履行了基层央行金融服务职能。但随着征信业务查询量的增加,特别是近几年查询量的剧增,给基层央行履职带来了新的挑战。本文以仙桃地区为例,对近五年征信业务查询现状及存在的问题进行了调查分析,并提出相关对策和建议。

煤炭经济下行对征信业务的影响——以安徽省淮北市为例

受宏观经济增速放缓影响,煤炭行业受到较大冲击,产能过剩,市场有效需求不足,直接影响到煤炭骨干及关联企业,并通过产业链条影响到矿山机械制造、煤炭贸易、物流上下游等多种类型的小微企业的经营。安徽省淮北市作为以煤炭为主的能源城市,产业结构相对单一,煤炭产业不景气导致经济发展面临诸多困难和问题。工人提前退休、转岗分流较多,收入水平明显下降。同时,银行贷款增速大幅回落、社会资金严重短缺、不良贷款率上升、信用报告查询量激增、涉诉案件频发,社会信用水平下降,给当地征信工作带来不利影响,具有一定的典型性,现以安徽省淮北市为例进行分析。