对征信中心个人信用评分产品开发的思考

随着中国人民银行个人征信系统的建设和推广,接入征信系统的金融机构将个人信用报告作为办理信贷业务的重要依据,业务效率得到很大提升。为更好地服务商业银行和全社会,中国人民银行征信中心有必要进一步利用数据库资源,研究开发个人信用评分产品。介绍美国个人信用评分产品开发和收费的情况,分析征信中心信用评分面临的现实障碍,借鉴发达国家信用评分产品开发的经验,提出征信中心开发个人信用评分产品的对策和建议。

我国征信中心个人信用评分的难点与对策

为了更好地服务商业银行和全社会,人民银行征信中心有必要进一步利用数据库资源,研究开发个人信用评分。由于我国征信体系建设刚刚起步,征信中心信用评分面临着很多现实障碍。本文通过借鉴发达国家信用评分实施的必要的法律、文化、技术基础,对征信中心开发个人信用评分面临的难点进行分析,并提出对策建议。

国家发展改革委关于进一步降低中国人民银行征信中心服务收费标准的通知

中国人民银行:为贯彻落实党中央、国务院决策部署,进一步减轻企业负担,优化实体经济发展环境,促进实体经济发展和社会信用体系建设,依据《征信业管理条例》有关规定,现就你行征信中心服务收费标准有关事项通知如下:一、商业银行等机构查询企业信用报告基准服务费标准由每份40元降低至20元,查询个人信用报告基准服务费标准由每份4元降低至2元,实际收费标准根据用户机构向征信系统提供的数据量和查询量计算确定,数据查询量适用超额累退计算方法,具体计算公式和计费办法详见附件。

信息数据类建筑与园区的整合设计——金融类数据中心设计探索,以中国人民银行征信中心建设项目为例

本文作者通过中国人民银行征信中心建设项目的设计实践,结合其他金融类数据中心项目设计经验,总结金融类数据中心的功能内涵、规划逻辑、建筑布局以及机房工艺要点,研究金融类数据中心的需求共性与独特性。

国家发展改革委印发《关于进一步降低中国人民银行征信中心服务收费标准的通知》

本刊讯国家发展改革委近日印发《关于进一步降低中国人民银行征信中心服务收费标准的通知》,大幅下调征信服务收费标准。《通知》规定,商业银行等机构查询企业信用报告基准服务费标准由每份40元降低至20元,查询个人信用报告基准服务费标准由每份4元降低至2元。

关于央行征信数据仓库系统建设的探讨

开展数据仓库系统建设研究是实现信用数据互联互通的有效手段。目前业内主流的数据仓库物理实现方式包括:事务型数据库、并行数据库、数据仓库一体机和大数据仓库。以中国人民银行征信中心的实际业务需求为基础,参照央行征信数据仓库选型标准,对征信数据仓库系统的实现架构和架构中的各部分功能进行了初步设计。

征信系统信息采集存在边界吗?二代征信系统上线

史上最严征信、影响超10亿人……从央行发布二代征信系统起,市场就对其保持了极高关注度,从房贷、车贷的影响到催交水电费的疑惑,正式上线的二代征信系统成为与大众息息相关的存在。“史上最严”征信系统上线有多少人已经拿到了自己全新的征信报告呢?央行征信中心于2020年1月17日启动二代征信系统切换上线工作,2020年1月19日起,征信中心面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。

新版征信报告5月启用 个人“黑历史”难再遮盖

在信用时代,个人征信报告关系到每个消费者的切身利益。3月10日,中国人民银行副行长陈雨露表示,'现在征信很多都用到了社会领域,我们看到很多女孩找男朋友,未来的岳母说,你得把人民银行的征信报告拿来看看'。随着个人征信市场的不断发展,央行征信报告内涵也将丰富。

二代征信报告上线影响超10亿人

1月19日起,二代征信系统正式上线。新版报告丰富了基本信息和信贷信息内容,不过暂未加入水电煤信息。收录10亿自然人信息中国人民银行征信中心表示,一代征信系统于2006年正式运行,通过采集、整理、保存、加工企业和个人的基本信息、信贷信息和反映其信用状况的其他信息,建立企业和个人信用信息共享机制.

新版征信报告将“新”在哪里

新版征信于5月上线?此前,关于新版个人征信报告的网络传言满天飞,不过,近日央行已进行了辟谣,目前征信系统的升级优化工作仍在进行中,并无明确上线时间表。近日,'5月将上线新版个人征信报告'的消息被证明为不实消息。中国人民银行征信中心有关负责人在答记者问中表示,目前征信系统升级优化工作仍在进行当中,并无明确的上线时间表。金融机构和社会公众查询的信用报告没有变化,不是所谓的新版信用报告。

加强个人信用信息保护 维护金融消费者权益

正自个人信用信息基础数据库全国联网运行以来,许多金融消费者在申办贷款、信用卡等金融业务时因信用报告有问题而被拒绝,从而亲身感受到了信用记录的反向制约威力。这当中也有部分个人是因为身份被盗用、不良信用记录错误等原因而影响了正常的经济活动,造成了金融消费者权益受到侵害。这不仅对人民银行、商业银行形象产生了负面影响。

拓宽个人信用报告查询途径的探析与建议

随着我国社会信用体系建设的不断深入推进和公众的信用意识不断增强,个人信用报告应用面越来越广、需求越来越大。网络技术的快速发展和疫情等特殊因素的增加,显示了当前个人信用报告查询中存在的不足。为此,笔者建议由人民银行征信中心开发并推出个人信用报告手机APP版,设立在个人信用评分基础的灰、绿、红三色"个人信用码",以适应社会和个人对信用报告查询越来越大的需求。

加快中征应收账款融资服务平台推广运用——以鄂尔多斯市为例

中征应收账款融资服务平台(以下简称“中征平台”)是由中国人民银行征信中心牵头组织建设的公益性金融基础设施。近年来,人民银行鄂尔多斯市分行通过与金融机构座谈、深入核心企业走访、同小微企业交流等多种方式,持续加大“中征平台”的推广和使用力度,取得了一定成效。“中征平台”在鄂尔多斯市的运行情况自2014年开始,鄂尔多斯市辖内金融机构便利用“中征平台”开展应收账款业务。

大数据时代个人信用征信监管之规制逻辑

据统计,截至2015年年底,中国人民银行征信中心覆盖人群8. 8亿人,其中信贷记录人群仅为3. 8亿人。中国人民银行个人征信记录覆盖率为35%,城镇人口个人征信覆盖率仅61%,远低于美国92%的渗透率。与之形成强烈对比的是,2015年我国消费金融市场已超过9万亿元。[2]显而易见,如此庞大且高速成长的中国消费信贷市场,却并没有一个与之匹配的消费者征信制度.

基于中征登记服务平台的小微企业应收账款融资研究

当前,小微企业普遍融资难,原因之一在于赊销产生的大量应收账款。应收账款导致企业资产闲置、资源浪费和资金短缺。中国人民银行征信中心以动产抵押登记服务平台为基础推行应收账款抵押贷款融资充分地利用信用捆绑技术,巧妙地将融资压力转化为动力与机会,缓解了小微企业资金需求。但是由于核心企业、银行等主体缺乏主动性、积极性,再加之实践中应收账款难于确认等原因,应收账款抵押融资业务的落地推广还存在一定的障碍,进度比较缓慢。为此,还需进一步加大宣传力度,加强管理与规范,完善登记服务平台的职能,促进应收账款融资的发展。

创新农发行担保方式的有效平台——《应收账款质押登记办法》条文解读

《物权法》第223条将应收账款作为可以出质的权利单独列出,同时在第228条明确"质权自信贷征信机构办理出质登记时设立".为规范应收账款质押登记,2007年10月1日,中国人民银行《应收账款质押登记办法》(以下简称《办法》)施行.……

二代征信助力信用行为记录更全面

2020年1月17日晚6点,中国人民银行发布权威信息称,央行征信中心于2020年1月17日启动了二代征信系统切换上线工作。自2020年1月19日起,征信中心面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。"目前,二代征信系统已经具备切换上线条件。"央行征信中心副主任王晓蕾介绍,近年来,我国经济社会发展对增加征信有效供给.

国家发展改革委关于阶段性减免部分征信服务收费的通知(发改价格[2020]291号)

人民银行:为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署,统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展,助力企业复工复产、共渡难关,现就你行征信中心阶段性减免部分征信服务收费有关事项通知如下。

个人征信:新兴领域应用成重点

2018年2月,中国人民银行披露了首张设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表,百行征信有限公司成为首家获得个人征信业务的机构。百行征信的成立,标志着我国个人征信体系建设迈出了很大的一步。个人征信建设迎来利好早期,从事个人征信服务的机构多为政府主导的,如中国人民银行征信中心和上海资信。中国人民银行征信中心是中国人民银行的直属事业单位,上海资信的控股股东为中国人民银行征信中心。

财经要闻

人民银行发布2018年农村地区支付业务发展总体情况4月2日,人民银行发布了2018年农村地区支付业务发展总体情况。数据显示,2018年,农村地区银行结算账户开户总体数量持续稳步增长,Ⅱ、Ⅲ类账户增长迅速;手机银行支付增速放缓,网银支付基本持平,电话银行支付业务继续萎缩;移动支付业务继续高速发展,并成为网络支付的绝对主导方式;银行卡数量仍旧保持增长,截至2018年末,农村地区银行卡发行量32.08亿张。