《征信业管理条例》与欧美征信法律的比较及影响分析

《征信业管理条例》的出台将使我国征信行业步入规范化发展的轨道。本文将该条例的内容和美国、欧洲国家征信法律的主要内容进行了比较,分析了不同立法倾向给征信行业可能带来的深远影响,并对如何贯彻落实条例的规定、推动征信行业的健康发展提出了建议。

构建我国征信法律框架的探讨

市场经济是信用经济、契约经济,也是法制经济。信用是市场经济的基础,法制是信用的保障。健全的法律体系可以创造一个信用开放和公平享有、使用信息的环境,合理的法律框架,对于征信业未来的发展也有着不可忽视的意义。国外发达的市场经济国家大多建立了完善的个人信用法律体系,因此,学习和借鉴发达国家的相关经验,对于我国的征信体系建设具有重要的意义。本文通过分析国外征信法律制度和我国征信法律制度的建设基础,提出了构建我国征信法律框架的相应对策。

征信法律制度的经济学分析

健全征信法律制度有利于克服市场交易中"逆向选择"、抑制市场交易中的"道德风险"、提高市场交易的效率、建立长期博弈的信用。在引入国外征信制度,构建我国征信体系及其法律制度的过程中,我们应当选择最适合中国国情的企业与个人征信模式,立法促进企业与个人信息的开放使用,积极拓展征信体系服务的对象范围,建立健全失信行为惩戒制度。

美国征信法律立法变迁的借鉴

有效的征信法律体系既能够促进征信体系安全、高效和可靠发展,又能保护信息主体合法权益。目前国际上个人信息主体权益保护立法主要有欧盟模式和美国模式,两者各有千秋,在平衡个人权益保护与征信业发展上也有不同倾向。本文选取美国征信法律作为研究借鉴对象,比较分析美国征信法律特点及其变迁过程,在此基础上,对我国征信法律体系建设提出建议。

个人征信法律关系与信用信息之上的法律权利

通过解读个人征信法律关系,从内涵上阐述征信数据的开放,对征信数据主体隐私权的保护以及对征信机构征信数据的价值评价,明确信用信息之上对个人信息采集、使用中的对个人隐私权和知情权的法律保护以及确认征信数据主体对信用信息的适度控制权,从而将征信活动作为一种创新的法律行为而纳入法律框架,规范征信活动,维护良性的征信法律关系。

我国征信法律体系建设的借鉴研究

随着我国信用经济的持续增长和信用体系的快速发展,征信行业的实践已经远远走在了征信法律制度的前面,征信法律体系的不健全、信用信息的开放程度低以及信用信息保护还不完善等问题,已经严重阻碍了我国征信行业的健康发展。因此,文章通过整理国外先进经验,并结合我国的具体情况,综合运用比较分析等方法,为征信法律体系建设提供借鉴。

完善我国征信法律制度的建议

2012年12月26日,国务院第228次常务会议审议通过了《征信业管理条例》（以下简称《条例》）,自2013年3月15日起实施。《条例》的颁布实施具有划时代的意义,标志着我国征信业步入有法可依的轨道,征信制度建设进入一个新的时期。

论高校国家助学贷款个人信用征信法律制度的完善

我国市场经济要健康有序地发展就必须建立运行良好的个人信用征信制度。高校国家助学贷款可以帮助贫困学生完成学业。我们同时看到,我国的高校学生助学贷款个人信用征信法律制度建设还很不完善。本文主要是就我国的高校国家助学贷款个人信用不良,借款学生还款率低、贫困学生申贷困难等问题而提出的要完善我国高校国家助学贷款个人信用征信法律制度。

要建立符合市场要求的征信法律制度

随着我国市场经济的发展,信用体系及征集制度的建设已经显得十分重要。从我国现实经济的客观需要出发,如果没有完善的信用体系,中国经济要健康发展是不可能的,信用体系是我国市场经济建设的重要保证。征信工作是其中关键的一环,我们要尽快做好这方面的工作,建设符合市场要求的征信法律制度。

比较法视角下我国征信法律制度问题研究

我国征信体系伴随经济社会的发展而逐步完善,征信对象随之扩大。当下社会信用评价法律体系存在着立法层级较低、内容互相抵牾、部分操作规范模糊等问题,急需出台统一的有针对性的专门立法。对于征信法律制度的建构,欧美等先进国家的立法具有较高的参考价值,尤其是美国征信立法在个人隐私权保护、征信知情权、相关主体异议权等规定上可圈可点。在比较法的视角下研究美国征信法律体系与法律规范,对中国未来推进兼具协调性与互补性的征信专项立法体系之建构,稳健推进征信法律制度的变革,具有极强的借鉴意义。

美国征信法律立法变迁及对我国的启示

有效的征信法律体系既能够促进征信体系安全、高效和可靠发展,又能保护信息主体的合法权益。目前,国际上有关对个人信息主体权益保护的立法主要有欧盟模式和美国模式。两者各具特点,在平衡个人权益保护与征信业发展上也有不同倾向。本文选取美国征信法律作为研究借鉴的对象,比较分析了美国征信法律特点及其变迁过程。在此基础上,本文对我国征信法律体系建设提出了建议。

浅议大数据下个人征信信息的法律保护

随着我国社会的变迁,尤其是在互联网时代的到来,我国人民的生活发生了翻天覆地的变化。其中最为明显的是人们思想观念的变革,由传统的以"攒钱"为主的生活方式渐渐转变为"提前消费"模式。信息数据是征信业发展的重要基础,贯穿于互联网征信活动的始终,在大数据背景下,对于大数据的应用程度越来越高,这也就使征信业得到了跨越式的发展。在互联网中,通过调查用户的个人征信数据,能够对用户有更全面、更真实的评价,从而对于维护征信业的正常发展具有重要意义。

征信行为规制下的个人信用信息权益保护

作为金融市场的基础设施,征信是现代社会的第二张身份证。随着进入信息化社会,征信业借助信息技术发展可以获取到海量的用户信息。但是,随之也产生了过度采集,信息采集错误,处理使用信息不当等问题,对个人隐私权的保护带来了障碍,侵害了信息主体的合法权益。本文以征信机构的征信行为为视角,分析信息社会下征信行为规制的现实困境,通过比较借鉴国外相关经验,提出规范征信行为的完善建议,以期有助于更好地保护信息主体的合法权益。

《征信业管理条例》法律缺陷评析

2013年1月21日，国务院颁布《征信业管理条例》（以下简称《条例》），自2013年3月15日起实施。《条例》的颁布实施，解决了征信业发展中无法可依的问题，弥补了征信行业法律监管的空白。近年来，随着我国经济的快速发展，我国征信业和征信法律制度从无到有，逐步发展，作用日益显现，征信市场初具规模。

论消费者信用征信的法律规制

为规范信用征信活动,保护信用消费者的合法权益,制定相应的法律势在必行。本文通过分析我国消费信用征信法律规制现状与不足,提出了信用征信的具体规制措施。

企业征信的法律经济学分析——以企业失信行为惩罚机制为视角

企业失信惩罚机制是企业信用制度建立和实施的保障,然而在我国,企业普遍的失信已使人们见怪不怪。在对企业征信的法律经济学分析后,探讨了如何从制度上防止企业失信行为,建立企业失信行为的惩罚机制。

我国个人消费信贷的现状及规范发展的法律分析

近年来 ,国内各商业银行中个人消费信贷业务迅速发展 ,但由于现行的法制体系中个人征信法律制度不完善及缺乏个人破产法律制度 ,使银行的个人消费信贷业务的发展受到限制。构建个人征信法律制度 ,首先对征信机构和个人破产要制定专业管理度高的相关法律规范 ;其次加强法律执行力度 ,对商业银行的经营行为设专门机构专门监管 ,从而降低个人消费贷款的风险 。

我国征信机构现状、问题及发展

2017年4月21日,在"个人信息保护与征信管理"国际研讨会上,人民银行首次对外公布自2015年首批成立的8家试点个人征信企业的经营状况,然而这8家企业竟没有一家达到央行标准。即使8家试点个人征信机构已是行业佼佼者,但是这两年的经营、管理仍然没有达到央行的要求。通过分析征信机构在当下发展的外部因素,总结我国目前征信机构的发展现状和存在问题,借鉴美国征信机构的发展趋势,提出解决对策,使我国征信机构在金融经济市场中起到更好的服务作用。

消费信贷法律制度研究

中国虽然目前住房信贷还未证券化,汽车信贷证券化也刚刚起步,尚不具备美国式次贷危机的条件,但是,即便中国不可能发生美国式的次贷危机,金融风险并非不存在。目前在中国,银行是金融风险的主要承担者。如何扬长避短,借鉴英美国家的先进立法实践,避免由于立法缺陷而带来的风险,防患与未然,是很有必要的。

完善中国消费信贷法律制度的思考

消费信贷作为一种新兴的消费方式和信贷渠道,拉动了消费增长,也带来了经济繁荣。随着商品交换的高度发达,个人信用制度的建立越来越成为规范市场交易秩序、保障市场安全的重要前提。而个人信用制度得以发挥作用首先必须要建立个人信用征信制度。因此我国应该尽快建立个人信用征信法律制度来完善消费信贷法律制度。