二代征信系统接入机构非现场监管的路径分析

征信系统接入机构持续扩大,传统的现场检查方式存在程序固定、事后监督、覆盖面小等缺点,亟需进行监管方式改革,开展非现场监管,实现风险端口前移。从指标体系设计、数据收集、评估方法、结果应用等角度分析征信非现场监管存在的难点,梳理国内外相关部门非现场监管的经验做法。在此基础上,提出了征信非现场监管的路径:选取内控机制、信息报送、从业人员素质、外部评级等因素,构建指标体系;以某市接入机构为例,收集相关资料;利用聚类分析和主成分分析的方法,对收集的信息进行综合评价;将非现场监管分析结果与现场检查相结合,发挥合力,提高监管效力。

运用大数据技术强化征信系统接入机构非现场监管的探索

当前,随着征信系统接入机构数量和范围的不断增加,非现场监管的重要性逐步凸显,真实可靠、及时全面的非现场监管数据是征信监管部门开展非现场监管的基础。在各类信息高度膨胀的大数据时代,加强对非现场监管数据的管理、应用,切实发挥大数据的风险监测、分析、预警作用显得尤为重要。本文拟在对新疆征信管理非现场监管系统建设实践以及深度调研的基础上,积极探索以大数据技术应用提升征信系统接入机构非现场监管水平的构想和策略。

以综合组网技术解决小型金融机构接入征信系统难点问题浅析

分析IP城域网、以太网及光城域网三类主流金融城域网组网技术的优劣势及成本,提出通过几种技术综合组网的方式连通小型金融机构和地区主管部门,实现一口接入人民银行金融城域网,进而接入征信系统的目标,为在技术方面解决小型金融机构接入征信系统的成本及管理问题提供一种思路,也是小型金融机构接入征信系统面临诸多问题的一种解决途径。

小微金融机构接入征信系统问题与对策研究——基于对淮南市32家小微金融机构的专项调查

在普惠金融的大背景下,村镇银行、小额贷款公司、融资性担保公司等小微金融机构取得快速发展,并在支持小微企业融资、推动实体经济发展等方面发挥重要作用。随着业务拓展,小微金融机构对接入征信系统的需求日益迫切。本文以淮南市为例,从小微金融机构发展现状、接入征信系统需求状况和制约因素等方面进行分析,并对加快推进小微金融机构接入征信系统提出可行性建议。

准金融机构接入征信系统的可行性研究

全国统一企业和个人征信系统，能有效解决金融机构开展信贷业务面临的信息不对称问题。随着小额贷款公司和担保公司（以下简称准金融机构）信贷业务的快速发展，为控制信贷风险，对加入征信系统的意愿强烈。本文通过调查了解准金融机构接入征信系统存在的问题进行分析，提出相关政策及建议。

从监管侧视角谈未接入机构的征信监管

通过主发起行管理员用户设立的查询用户查询、使用个人征信信息的未接入征信系统的村镇银行,根据实质重于形式的原则应该属于征信监管对象。其征信监管应当适用穿透性监管原则,借鉴早期纠正工作机制,补监管法规中的问责制度"短板",实行属地监管与异地协查相结合原则。