台湾地区投资型保险的保险定性与投资权益的保护进路

投资型保险是一种复杂的金融商品,是对传统保险的守成与拓新,打破了保险、证券、信托分业规范的逻辑与体系。尽管台湾地区“保险法”2002年修正中引进投资型保险,但因该险的复合性等原因使得“保险法”回应并不充分。“投资型保险商品管理规则”等限于调整行政管理关系,要保人(投保人)民事救济渠道不畅,使得其投资权益保护并不周全。“金融消费者保护法”的实施,明确了金融消费者的弱者身份及对其倾斜保护的理念,将受信义务在金融领域普遍化,实行举证责任倒置,建立金融纠纷解决机制等,弥补了之前规范的不足,从而让投资型保险在较为合理的规范体系下运行。台湾地区投资型保险及其投资权益的保护进路能够为大陆地区投资连结保险等金融产品的规范完善提供借鉴与启示。

论投资型保险及其对我国保险业的影响

我国的投资型保险是在保险业长足发展,居民需求多样化及保险资金运用渠道拓展的前提下出现的,正确理解投资型保险的性质和特征,从正反两个方面揭示其对中国保险业产生的重大影响,有利于抓住机遇,提升我国保险业整体实力,促进保险业发展。

论投资型保险契约保险人说明义务之规范

投资型保险乃特殊保险产品,极具专业性与复杂性,对其说明义务应有更加妥善之规范。针对投资型保险契约之说明义务,《保险法》第17条存在适用难题,保监会之专门规范存在对投保人利益保护不足之问题,而《消费者权益保护法》之适用亦存在困境。我国投资型保险契约保险人之说明义务需加以完善:须对现行法之缺憾进行补足,同时应参酌世界发展之趋势,引入适合性原则。

正确看待投资型保险产品的发展

麦肯锡最新出炉的一份调查显示,2004年国内寿险保单退保金额逾300亿元,被退掉的保单大多数由国内保险公司发行,并集中在3年期或者更长期的投资产品上。本文主要介绍了在当今形势下,应如何正确认识投资型保险产品,培育一个成熟的消费市场,使得投资型保险产品得以循序渐进地发展。

企业年金基金配置投资型保险产品研究

《企业年金基金管理办法》允许企业年金配置万能险、投连险等投资型保险产品,但迄今为止企业年金仍未配置保险类投资工具。本文分析了投资型保险产品作为企业年金投资工具的可行性及其独特优势,进而分析发现企业年金基金配置投资型保险产品存在被保险人不明确、保单有效性不足、投保流程缺位等主要障碍,以及管理成本高、不能完全增值、流动性受限等困难。针对这些障碍和困难,本文从职工、企业、保险公司、政府四个方面提出解决的对策与建议,以及配置投资型保险产品的四阶段实施路径。

非寿险投资型保险市场现状及前景分析

目前我国非寿险投资型保险存在着规模较小、风险高、产品单一、结构失衡、技术落后等问题。发展投资型保险产品,可以推进非寿险保险产品的升级和转型,发挥好保险业的经济补偿、资金融通和社会管理功能。在保险业发展的新时期,非寿险业要获得进一步发展,必须把产品创新摆在更加突出的位置。

浅谈投资型保险

随着保险业的发展,由传统保险应运而生的投资型保险是一种很好的理财工具。阐述了投资型保险的产生及分类,市场上主要存在的投资型保险,以及投资型保险的基本原理、特点,展望了投资型保险的发展前景。

海峡两岸投资型保险商品监管及法律背景对比研究

通过对大陆与台湾的投资型保险商品从法规框架、监理体系进行比较分析,可以得出关于大陆对于该种保险商品的监管上的建议。

投资型保险:新的理财渠道

由于银行利率连续下调,中国保监会作出了寿险保费的预定利率一律不得超过2.5%的规定.这样一来,传统寿险产品价格大幅度上涨,大大地影响了消费者的购买欲望.在这样的背景下,中国寿险业为了防范和化解经营风险,促进保险业的发展,适时推出了一系列投资型保险产品,这无疑为人们提供了一条新的理财渠道.

非寿险投资型保险如何敲开百姓家门

非寿险投资型保险是财产保险公司面向个人消费者开发和经营的、具有保险保障和投资储蓄功能的新型保险产品。近日华安保险公司推出的“华安金龙收益联动型家庭财产保险”就是目前非寿险投资型保险中集保障、储蓄和投资三种功能于一体的较新的一款保险。此前，人保、太平洋、华泰等公司已实验性地推出了该类产品。

投资型保险 回归本质

投资型保险产品归根结底还是保险,除了向投资者提供资产保值增值的功能,更是对投资者本人及家庭这一宝贵资产的最好保障。

投资型保险的现状及其发展策略

近期来各大银行力推客户理财服务,加上近一段的升息因素的影响,投资型保险产品对客户的吸引力大为逊色,遭遇了一定的困境。为了更好发展投资型产品,保险企业必须立足于保险产品的保障职能,拓宽投资型产品的创新思路,充分进行市场需求调研,加强保险公司内部的自我调控能力,提高保险从业人员的素质,以科学合理的价格和贴近百姓生活的险种拉动现实保险需求。

我国投资型保险法律监管制度研究

投资型保险是保险行业依托证券市场推出的一种创新型保险产品,不仅拥有保险产品传统的风险保障功能,而且具有投资理财功能,能够满足不同客户的需求,实现多元化的金融服务。但是,投资型保险的投资收益容易受到证券市场波动的影响,而且产品设计和资金运作比较复杂,必须完善现有的监管制度,以充分保护投保人的合法权益,推动投资型保险的健康发展,维持保险市场的稳定有序。

美国投资型保险资金运用监管及其借鉴

美国法以保险产品性质为界分,对保险公司的普通账户和独立账户资金实行互异但效果趋同的投资监管模式,从而有效控制保险公司金融力量的滥用。尽管美国各州保险法将独立账户资金豁免于州保险法对于保险公司普通账户资金运用的监管,但在功能性监管路径下,通过将独立账户经营的投资型保险产品归入“证券”进行监管,使得独立账户资金的投资遵循联邦法下关于“投资公司”投资的严格监管规定,从而实现对金融资本滥用的严密控制。美国对投资型保险资金运用的监管对我国保险资金运用监管体系的完善具有借鉴意义。从产品属性上看,我国的投连险与异化了的万能险,本质上均具有“证券”投资属性,而且投连险独立账户资金以及万能险单独账户资金的具体运作与证券投资基金无异。因此,我国投资型保险资金运用监管制度的完善,可以在功能性监管理念下,扩大《证券法》上的“证券”概念,将归属“证券”序列的投资型保险纳入证券监管体系,相应地,经营该类投资型保险产品的资金账户就属于“投资基金”,适用证券投资基金的对外投资监管规则,从而约束保险公司金融力量滥用。

我国投资型保险存在的问题及对策

近年来,投资型险种为投资者投资理财增加了新的投资渠道,目前我国各家保险公司接连推出投资连接类、分红类、万能型产品.与传统寿险产品相比较,此类产品的价值随着保险公司的投资经营情况的波动而波动,各保险公司的竞争也自然而然地集中在保险公司的投资管理水平上,于是各公司纷纷在投资业绩上做文章,甚至夸大对产品投资业绩的预测,出现误导客户的现象.本文就目前投资型保险中存在的问题进行分析,并为其健康发展提供建议,以期能够促进我国投资型保险的进一步完善.

我国保险产品的新发展与法律应对——以投资型保险的法律规制为中心

近年来,具有投保人自行承担风险、专设帐簿管理等特征的投资型保险在我国的出现,给现有的法律规范带来了新的挑战。为应对新的挑战,在准确界定投资型保险基础之上,树立功能监管理念、进行系统立法予以规范、注重私法责任体系建设应当成为今后法律发展的方向。同时,合理规制投资型保险等新型保险产品,也是促进保险业乃至整个社会发展的必然要求。

投资型保险之合同联立法律适用问题研究

投资型保险投保人的一笔"保费"同时具备风险保障和投资收益两种功能,因此并非单一的保险法律关系。现实中,关于其风险保障所引发的争议均可依据《保险法》做出合理的调整;而关于其投资争议,若适用《保险法》则明显与法理相悖。此险种引起的投资收益纠纷不在少数,如何在民商事法律适用中化解矛盾并达成利益平衡成为重点。文章在厘清两种功能法律定性的基础上指出,可采用民法学说中非典型合同的合同联立状态这一思路进行调整,并阐述理由和实益。