我国证券公司智能投顾业务发展对策

人工智能深刻地影响着传统投资顾问业务的发展方向,智能投顾已成为以资产管理为核心的新型模式。本文对智能投顾在我国证券市场上发展现状进行介绍基础上,对存在的问题进行分析,以东兴证券为例,提出解决对策,并对未来发展前景做出展望。

我国智能投顾业务发展难点探析

在金融科技快速发展的大背景下,智能投顾作为重要的落地应用场景之一,引起了业界广泛的关注,互联网金融公司、初创公司以及传统金融机构都相继着手开展智能投顾业务,但其发展并未如想象一帆风顺,从目前的表现来看,国内智能投顾业务确实踏入了其发展瓶颈期。因此,本文意在探究我国智能投顾业务的发展难点并提出相应的对策建议。

疫情冲击下国际智能投顾业务模式比较及对证券行业财富管理的启示

突发的新冠肺炎疫情催生了金融服务的线上化需求,大数据、云计算、人工智能等金融科技(FinTech)改变了传统以投顾服务为主的财富管理模式,智能投顾是金融科技在投资管理和投资顾问领域的创新和应用,其本质是完整的投顾服务,即投资建议+交互服务。智能投顾源于美国,发展历程经历了在线投顾、机器人投顾、人工智能投顾等阶段,本文对国际上自动化的资产配置模式、自动化的大数据分析量化投资模式、以人工为主的投资策略与社交理财模式、人机结合即顾问协助型智能模式等进行了比较透视,在此基础上对国际投行如嘉信理财智能投顾发展模式和成熟经验进行总结剖析,为疫情冲击下国内券商转型财富管理开展智能投顾提供了经验借鉴。未来"人机结合"模式尤其是自动化的资产配置类和量化投资模式将成为智能投顾主流,基于我国证券行业智能投顾业务现状、问题及发展方向,从加快智能投顾系统平台底层技术开发、加强智能投顾监管、推动智能投顾相关资质牌照合规化、加强区块链技术在智能投顾的应用等方面提出政策建议。

国际投行财富管理发展模式比较及其启示

本文分析了摩根士丹利、瑞银、摩根大通、高盛等国际投行财富管理业务发展的模式及实践。研究发现,国际投行财富管理成功经验在于,以客户为中心,打造平台化、配置化、差异化的产品能力,培育优异的客户服务能力和全谱系客户触达能力,最大限度发挥组织协同能力,以及科技赋能等。借鉴国际投行实践经验,国内券商财富管理业务应坚持以客户为中心、培育买方文化,打造"平台化+配置化+差异化"的产品体系,践行"全员投顾化、投顾专业化、赋能一体化",以"组织协同"和"数字化"赋能财富管理全流程。针对国内券商财富管理转型,本文提出政策监管、行业创新、产品服务等方面政策建议。

中美买方投顾模式的比较与研究——基于财富管理的分析

随着中国资本市场的快速发展,买方投顾模式逐渐成为财富管理业务的关键。本文基于财富管理的视角,通过比较中美两国的投顾模式,分析中国投顾业务的发展现状,为向买方投顾模式转型提供参考。文章通过文献综述,梳理国内外关于财富管理和投顾行业的研究现状,指出中国财富管理服务正向个性化和全面化方向发展,买方模式成为趋势。在此基础上,本文通过回顾美国和中国投顾行业的发展历程和业务模式、对中美买方投顾模式进行差异分析,提出加大金融科技投入、完善客户服务、建立综合金融解决方案等对策建议,强调买方投顾模式应以客户资产的保值增值为核心,通过专业顾问服务人员全面筛选市场,为客户提供合适的产品,实现更高的附加值和稳定的投资回报。