企业抵押、担保机制的博弈分析及启示

在企业融资过程中,由于企业和银行之间存在信息非对称而导致逆向选择和道德风险,使得融资过程走入"囚徒困境",企业和银行的利益均受到损害,而解决这一问题的重要手段就是建立抵押、担保机制。本文从博弈角度分析了建立抵押、担保机制的必要性并提出相应的政策建议。

抵押担保机制在贷款契约中的有效性分析

在市场经济中，交易双方对信息的充分和对等了解是顺利达成交易和促进资源有效配置的前提，信息不对称成为影响效率的主要因素。在商业银行贷款市场中，企业比银行有着更多、更充分的信息，商业银行通过利率、抵押担保机制、信贷规模的设计来解决信息不对称问题，控制信贷风险。在利率管制的条件下，抵押担保机制扮演了重要角色。

抵押、担保机制的功能及效果的博弈分析

在企业融资过程中,由于非对称信息的存在,融资企业与投资者之间的博弈,将易于形成个体理性和集体理性矛盾的纳什均衡,使他们的利益均受损,因而,他们均有积极性降低其间非对称信息的程度,其重要手段就是抵押、担保机制。对融资企业而言,它是信号传递的手段;对投资者来说,它是信息甄别的手段。由于投资者运用它的成本较低,因而多为其常用,其运用效果取决于抵押、担保条款的可执行程度。在我国民营企业融资的过程中,由于缺乏对商业银行的激励和抵押、担保条款的可执行程度差,造成抵押、担保效果不理想,产生了"融资难"和"惜贷"问题,据此,本文提出了治理方略。

抵押贷款管理亟待加强

近年来,银行抵押贷款业务发展较快,其对搞活企业经济,减少货款风险发挥了积极作用,但也存在许多问题:抵押担保机制不健全,使抵押品的处理难以实现。如拍卖市场尚未形成,使抵押物无法及时实现。对银行抵押合同纠纷的处理,执法部门往往考虑地方利益较多,帮助企业赖帐,企业的流动资产作为抵押,那实际上就是以贷款抵押贷款,形成连环重复提保,结果信贷资产的安全还是没有可靠的保证。

家庭消费信贷发展存在的问题及对策

在现代金融时代，家庭消费信贷已是人们生活中的一个重要组成部分，家庭消费信贷已显现出对家庭生活和国民经济越来越重要的影响和作用。然而，由于多种原因，家庭消费信贷发放条件比较苛刻，消费信贷开办种类比较单一、信贷抵押担保机制不灵活，家庭消费信贷推介不力，宣传不到位等，在一定程度上限制了我国家庭消费信贷业务的发展。如何加快发展家庭消费信贷，促进金融和经济持续协调发展，已成为我们研究的一项重要课题。

县级农行支持新农村建设的难点与对策

县级农行在支持新农村建设中有着特殊地位，在加快经营转型、服务三农、支持新农村建设中，应围绕加快农村经济发展，发挥金融主渠道作用，更好地服务于新农村建设。近年来，随着县域经济的不断发展，对金融服务的要求越来越高，金融服务滞后于经济发展的矛盾依然存在。其难点主要有：一是贷款抵押担保机制不健全。

当前农村金融改革存在的问题及思考

建设社会主义新农村,离不开金融的支持。从淮安市近几年农村金融发展的情况来看,金融对农业的支持力度逐步增强,农村金融机构经营情况大为改观,农村信用体系建设不断推进,农村金融服务内涵进一步丰富。但是,由于金融机构主体不全,抵质担保机制不够灵活,风险补偿机制欠缺等因素制约,农村金融在支持社会主义新农村建设中还存在诸多不和谐之处。本文通过对淮安市部分县、企业和金融机构,采取实地调查、抽样调查、召开座谈会等形式,对农村金融现状及存在的问题进行了深入性分析,提出了针对性政策建议。