按收入比例还款型助学贷款的国际比较及中国的未来选择方案

世界主要国家都走上了按收入比例还款型助学贷款的道路,中国当前的按揭型助学贷款运行基本顺利,但存在着额度不足等隐患。世界主要国家的按收入比例还款型助学贷款模式可以分为英美模式、澳大利亚模式和德国模式,结合我国的国情,目前可以考虑选择的方案是:先采取德国模式,将来再慢慢过渡到英美模式,具体操作是仍维持生源地助学贷款这种按揭贷款,但对那些已经发生违约的借款人则允许其按照收入比例还款,待收入恢复到一定水平以后再重新开始按照按揭贷款还款。

按收入比例偿还国家助学贷款的SWOT分析

澳大利亚高等教育贡献方案中确立的按收入比例还款计划由于保障了低收入者的利益、回收率高等特点而成为各国竞相效仿的对象。目前我国的国家助学贷款仍然主要采取定期定额还款的方式,按收入比例还款未被纳入正轨的贷款回收系统之中,使得按收入比例这种还款方式难以发挥自身的优势。

国家助学贷款按收入比例还款:日本的特点及启示

按收入比例还款是近期世界各国助学贷款制度改革的重要特征,日本是典型之一。经过长期发展,日本国家助学贷款回收制度彻底贯彻了按收入比例还款的思想。现在,已经形成了多样化和综合的按收入比例还款的制度体系,能够适应不同收入阶层的还款者的实际需要。同时,还尽可能结合一些能够促进回收的具体措施。日本改革设计的原则无疑为我国制度改革提供了有益的启示。

按收入比例还款型学生贷款在发展中国家和转型国家的适用性

随着一些国家提出的将部分高等教育成本从政府转移到学生及其父母身上政策的实施 ,学生贷款方案的可适用性成为一个重要的问题。按收入比例还款型学生贷款 ,在理论上是受到人们欢迎的 ,并应用于澳大利亚、新西兰、瑞典、英国和南非的学生贷款实践。然而 ,对发展中国家、对那些正在从国家全面控制的经济“转型”为日益私有化的经济的国家来说 ,按收入比例还款型学生贷款的适用性存在着一些特定的问题。本文详细讨论了这些问题 ,并提出像澳大利亚的“高等教育贡献计划”

收入比例型国家助学贷款代扣模式研究

针对助学贷款的风险规避问题,提出了收入比例型国家助学贷款代扣模式,并对其计算方法和实施条件进行了阐述,对可能出现的问题及解决方法进行了研究。

按收入比例还款型学生贷款的国际改革及启示

高等教育筹资涉及到与学生未来经济财富相关的不确定性和风险。对于这一问题,历史上最常见的做法是在违约情况下政府担保向银行偿还学生贷款。然而这一贷款方式有其局限性,按收入比例还款型贷款提供了一个可能的解决方案。笔者在研究按收入比例还款型贷款的相关情况,包括不同类型的按收入比例还款型贷款以及各国实践的基础上,提出其对我国高等教育筹资改革的启示。

降低助学贷款长期违约风险的国际经验及启示

完善国家助学贷款机制,对实现减贫脱贫目标、推动教育公平、维护社会稳定具有重要意义。从国际经验来看,还款负担与偿还能力直接影响助学贷款履约率,延长偿还期限并不显著提升违约率。设计合理的“基于收入比例还款”方式,可解决抵押品不足问题,缓解短期信贷约束,降低长期违约风险。财政补贴可控、贷款资金来源市场化、高校责任明晰的风险分担机制,有助于提升助学贷款的金融可持续性。我国助学贷款目前运行较为平稳,但存在抵押品缺乏、信息不对称、还款方式单一、风险分担不均衡等问题。建议:一是借鉴国际主流的“基于收入比例还款”模式,提供更多还款方式和还款期限选择,优化还款门槛和减免条件设置;二是健全风险分担机制,明确和细化政府、高校和银行三方的管理责任;三是进一步完善公共管理基础设施与配套制度。

泰国高等教育助学贷款改革:基于实践的探讨

自20世纪90年代以来,泰国的高等教育助学贷款改革历经了两个阶段:第一阶段指1996-2006年泰国传统助学贷款计划的实施,第二阶段则是始于2006年9月的"按收入比例还款型"贷款方案的实施。结合泰国的贷款实践,发展中国家助学贷款的实施应与国内的制度环境紧密结合,应在减少贷款补贴、降低管理成本的同时提高贷款回收率,此外还应进一步完善制度本身,减少贷款拖欠。

国外助学贷款的理论研究和实践探索及对我国的启示

在国家逐步完善新的学生资助政策体系的背景下,本文对国外助学贷款的理论研究和实践探索进行梳理,在分析我国国情的基础上,提出了相应的对策和建议,以期为进一步完善我国的助学贷款制度、贯彻和落实我国助学贷款政策提供借鉴。

我国助学贷款制度的演变、成效及存在的问题

我国的助学贷款制度在2000年正式全面实施。助学贷款是高校资助制度中的最重要组成部分,也是解决贫困大学生问题的最主要手段。本文尝试从社会政策的角度,首先分析助学贷款在学生资助体系中的地位,然后通过回顾助学贷款制度的演变和改进过程来分析其成效及存在问题,尤其通过剖析其机制设计的种种利弊,提出一些改革建议。从社会政策的角度看助学贷款的机制设计,公平性是最值得关心的问题。机制设计上的公平性在这里包含了几个层面:首先,对应贷对象的认定是否公平,是否出现不该拿贷款的学生拿了贷款,而该拿贷款的学生却拿不到贷款的情况;其次,还款机制对贫困生是否公平,还贷额占他们收入的比例有多高,是否给他们的生活造成过重负担;最后,整个机制的设计对大学入学机会的公平性是否有负面影响。

美国助学贷款的困境、对策与趋势

美国的助学贷款现在面临着总额高、还款恶化、金融风险不断累积等问题,为缓解这些问题,美国联邦和州政府采取了传统的减免、推广按收入比例还款、再融资等措施,民间机构采取了提供金融咨询和雇主参与还款等多种举措来应对,美国联邦政府还准备对雇主实行税收减免以鼓励他们资助雇员还款。经过这些助学贷款政策参与主体的博弈,美国助学贷款未来的发展趋势是:按收入比例还款成为主流模式,政府补贴力度加大,加大对欠款人的追缴,缓解辍学问题。

不利于教育公平的韩国助学贷款

韩国社会重视高等教育,拥有全球最高的高等教育普及率。然而研究发现,引入收入比例贷款制度虽然大幅降低了毕业生的还款负担,但是高收入家庭的学生和成绩优秀的学生更容易获得贷款、生活费贷款额度偏少的事实表明,韩国助学贷款不利于促进教育公平目标的实现。

中国助学贷款制度:演变、成效及问题

我国的助学贷款制度在2000年正式全面实施。助学贷款是高校资助制度中的最重要组成部分,也是解决贫困大学生问题的最主要手段。本文尝试从社会政策的角度,首先分析助学贷款在学生资助体系中的地位,然后通过回顾助学贷款制度的演变和改进过程来分析其成效及存在问题,尤其通过剖析其机制设计的种种利弊,提出一些改革建议。从社会政策的角度看助学贷款的机制设计,公平性是最值得关心的问题。机制设计上的公平性在这里包含了几个层面:首先,对应贷对象的认定是否公平,是否出现不该拿贷款的学生拿了贷款,而该拿贷款的学生却拿不到贷款的情况;其次,还款机制对贫困生是否公平,还贷额占他们收入的比例有多高,是否给他们的生活造成过重负担;最后,整个机制的设计对大学入学机会的公平性是否有负面影响。