商业银行客户授信评级研究——基于多指标综合评价视角

商业银行对客户进行授信评级是其内部风险管理的一个重要环节,它直接关系到银行的经营效益。目前,学术界和银行界从不同的角度对银行授信评级作出了探索,部分研究成果已应用于实践。本文引入多指标综合评价的思想、理论与方法,从评价模式和评价要素两个层次,系统地探讨了多指标综合评价方法在授信评级中的应用现状及其不足之处,在此基础上,本文提出在采用多指标综合评价法时,应用"三维立体"模型并引入状态空间划分理论,以克服其现有缺陷。

商业银行客户授信评级研究——基于多指标综合评价视角

商业银行对客户的授信评级可引入多指标综合评价的思想、理论和方法,实现多指标综合评价与商业银行客户授信评级的有效结合。应根据各种评估技术特有的优势,并结合评估环境状况,选择简单易行、符合银行授信评级特点的评价方法;应注重多种综合评价方法的组合使用,互相补充,从而更好地提高我国商业银行授信评级的可靠性。

商业银行客户授信评级存在的问题及对策

对客户进行授信评级已经成为各商业银行发放贷款的重要步骤,对提高商业银行贷款发放程序的规范化、标准化发挥了明显的作用。但在应用的过程中也出现了各种各样的问题,尤其是对授信评级结果的过度依赖、授信评级标准的稳定性和适用性欠缺、银行内部的沟通机制失灵、对企业提供数据信息的迷恋等。解决这些问题,需要对症下药,商业银行从上至下应各司其职,确立授信评级应有的职能定位,并严格通过授信评级流程,多渠道获取授信评级的数据资料,合理地加以运用,并借助第三方中介机构和同业的优势,形成业务合力。

我国商业银行对小企业评级授信的实证研究——以湖北省宜昌市为例

对湖北宜昌市银行机构小企业评级授信的实证研究表明:商业银行建立独立的小企业评级授信体系,但评级标准、评级结果差异较大,对小企业评级和授信面很窄。建议加强银行对小企业评级授信工作的指引,进一步优化小企业评级标准,加强对小企业评级授信辅导,对高信用级别小企业放宽授信条件,切实发挥评级授信对缓解小企业融资难的促进作用。

人行岳阳中支建立农户评级授信规范探析

为充分发挥金融标准的基础、支撑和引领作用,探索金融标准与信用体系的融合创新,人民银行岳阳市中心支行按照“金融标准为民利企”的思路,以规范农户评级授信为切入点,指导辖内巴陵农村商业银行制订并发布了全国首个农户评级授信企业标准——《湖南岳阳巴陵农村商业银行农户评级授信规范》。该标准的制订与发布为地方法人机构积极参与金融标准化建设提供了成功的范例,并有力地加速了当地金融生态的优化。

多层次权重灰色分析法对商业银行授信风险的控制

从宏观、微观经济环境和内部经营环境3个层次研究了商业银行授信管理所面临的各种风险,确定了商业银行授信管理风险评价的指标体系,提出了应用层次灰色评价法评价商业银行授信风险的方法及实施步骤,并划分了授信风险的警戒等级。

山东分行客户信用评级情况调查

客户信用评级是银行测评客户资信状况,凭以确定授信额度、融资价格和担保条件的基础性工作,评级质量高低关乎银行授信决策成败和信贷风险大小。客户信用评级是银行测评客户资信状况,凭以确定授信额度、融资价格和担保条件的基础性工作,评级质量高低关乎银行授信决策成败和信贷风险大小。为了解农发行客户评级中存在的问题,提升评级质量和授信决策水平,笔者对山东省分行2015年上半年的客户评级工作做了调查。一、基本情况2015年上半年,

金融机构综合授信管理体系的构建

综合授信管理是金融机构能够有效计量、防范和控制法人客户信用风险的重要手段。授信业务也是目前银行及非银行金融机构的一项重要资产类业务,是商业银行、融资租赁公司、信托公司、财务公司等金融机构收入和利润的主要来源。因此有效的评级授信管理体系既能保障这类金融机构的收益,又能有效判断信贷客户的信用承载能力,进而确定金融机构的加权风险总量,从而提高金融机构的信用风险管理水平。本文主要分析金融机构综合授信体系的意义及构建原理。

3天!黑龙江省完成首批专项再贷款授信、放款

为支持打赢新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控阻击战,保障疫情防控重点企业的生产经营情况,人民银行哈尔滨中心支行快速落实专项再贷款政策。接到总行转发的全国疫情防控重点保障企业名单后,第一时间确定了对接银行,并指导金融机构以最快的速度完成了企业评级授信及贷款审批工作,及时有效支持了黑龙江省疫情防控重点保障企业。

金融支持“三农”发展情况调查——以甘肃省庄浪县为例

小微企业体量不大,但数量众多,在解决就业问题、增加全县经济总量等方面扮演着重要角色。近年来,庄浪县各银行机构自觉履行服务县域经济社会责任,加大信贷投放力度,提升质量效益改善民生,贴近市场和客户需求,打造惠民金融服务工程,走出了一条经济欠发达地区银行支持农民增收、促进银行增效和地方经济社会可持续发展和谐互赢之路。扎根"三农"创新适销对路信贷产品庄浪县是一个纯农业大县。

定西市金融业支持工业企业发展现状调查

工业企业是我国国民经济的重要组成部分,在推动技术进步、优化产业结构和促进经济增长中发挥着重要的作用.……

从“无垠荒漠”到“一片蓝海”——怀化市探索金融精准扶贫圆贫困农户致富梦

长期以来,受抵押担保缺乏、信用程度较低、风险无保障等制约,贫困农户贷款难,贫困乡村成为被信贷资金遗弃的＂无垠荒漠＂。湖南省怀化市作为武陵山连片特困地区扶贫攻坚主战场,积极探索金融精准扶贫新机制,因地制宜扶持贫困农户发展特色农业产业,打造金融精准扶贫致富奔小康的＂一片蓝海＂。一、开渠引水＂无垠荒漠＂充满希冀为破解连片特困地区贫困农户贷款难,人民银行怀化市中心支行积极协调地方政府部门、金融机构、农村基层组织,

新乐市农村信用联社经营困境及解决对策

农村信用社是我国金融体系的重要组成部分,是农村金融服务的主力军和联系广大农民群众的金融纽带。新乐市农村信用联社(以下简称"新乐市农信社")历经十年改革,金融服务水平提升,可持续发展能力增强,但也存在一些问题,亟待采取有效措施加以解决。一、基本情况新乐市农信社于2011年12月完成股份制改造,是新乐辖区网点分布最广、信贷投放最多、金融服务贡献最大的金融机构。截至2013年末。

农村商业银行信贷风险管理研究

信贷业务是商业银行重要的一项业务,也是银行利润的主要来源,但同时其也是银行经营风险的主要“产地”。农村商业银行相较于国有商业银行,具有比较特殊的性质,面临更高的信贷风险。因此需有效管理农村商业银行,将防范工作落到实处。本文笔者结合自身工作实践,就农村商业银行信贷风险管理展开了详细探究,以供参考。

设立普惠金融事业部 推动金融供给下沉

做好普惠金融的深化工作,需要构建新型征信平台,建立信用评价体系,并利用互联网技术开展更为广泛的普惠金融服务,为更多＂三农＂及小微群体提供金融服务。

对宁夏固原创建全国金融扶贫示范市的调查

为加快扶贫攻坚进程,早日实现进入小康社会的目标,宁夏固原市坚持在科学扶贫、精准扶贫上下功夫,充分利用中央和人民银行支持集中连片特困地区发展的政策机遇,创新金融扶贫投入机制,加大金融扶贫力度,努力打造全国金融扶贫示范市,取得积极成效。一、创建全国金融扶贫示范市的主要做法（一）在健全担保体系上发力为有效盘活社会资金,提升金融扶贫整体效率,宁夏固原市从建立健全投融资平台入手,专门组建了扶贫开发投融资公司,

风险分担和补偿机制缺位导致专业合作社“贷款难”银行“难贷款”——以山东省枣庄市为例

党的十七大特别是《专业合作社法》出台后,金融支持农民专业合作社发展的力度不断加大,形成了"以农村信用社为主力,农行、邮政储蓄银行为补充"的金融服务格局,但由于风险分担和补偿机制缺位,导致专业合作社"贷款难"与银行"难贷款"。

永胜县农业龙头企业发展状况及融资情况调查与思考

云南省丽江市永胜县是一个典型的农业县,农业资源是永胜县的优势资源,而农业龙头企业则是开发和利用永胜县的优势资源,推动农业经济发展的重要力量。近年来,永胜县始终把培育和扶持农业龙头企业作为调整农业结构、推进农业产业化经营、加快农村经济发展和农民增收的突破口,大力推动农业龙头企业发展,现已形成了一批具有一定规模、带动力和发展潜力的农业龙头企业。近日,中国人民银行永胜县支行对辖区内27家农业龙头企业开展了一次调查,就当前永胜县各农业龙头企业的发展状况、融资情况、面临的困难问题等进行深入了解,以期通过更有效的发挥人民银行的职能,为永胜县农业经济发展提供更有力的金融支持,从而促进农业龙头企业发展壮大,推动农业产业化发展,服务地方经济发展。

浅谈农户小额信用贷款的风险及防范措施

农村信用社目前正处在改革与发展、机遇与挑战并存的关键时期,及时根据《个人贷款管理暂行办法》因地制宜地制定和建立一套科学的、完善的、严谨的、实用的农户小额信用贷款评级授信体系,细化各个操作环节不留死角,才能把农户小额信用贷款这块蛋糕做大做强。