支付数据治理:理论依据、有效路径及政策建议

随着支付数据价值的进一步凸显,支付数据治理受到越来越多的关注。支付数据治理的目的是在数据价值利用与数据安全风险之间取得平衡,其治理方式对于充分发挥数据要素对生产力的促进作用、释放数据价值红利、保护个人数据权益、维护国家数据主权和数据安全具有重要意义。对国内外数据治理研究现状进行述评,从数据治理的理论依据出发,深入分析支付领域数据治理的现状、主要问题及相关法律规制,指出支付数据治理受制度、管理、技术和市场四个因素的影响,围绕支付数据治理的原则、方式、责任和评价机制等方面构建支付数据治理的有效路径框架。完善支付数据治理体系,一是增强支付数据治理制度供给能力,加大执法监管力度;二是提升支付数据质量,做好支付数据分类分级管理;三是推动支付数据融合与协同治理能力建设;四是强化跨境数据流动管理,积极参与国际规则制定。

基于动态映射机制的支付数据管理方案

当前移动支付正在蓬勃发展,手机厂商与卡组织合作推出了Apple Pay、Huawei Pay、Mi Pay等手机钱包类产品。该类产品主要使用加密存储在用户终端的银行卡信息来完成支付,对于安全、合理、便捷地管理智能手机、可穿戴设备等用户终端的借记、贷记银行卡支付数据有着迫切需求。针对传统支付数据管理方案相关问题,基于动态映射机制,结合银行卡支付标记化处理技术,设计出两种支付数据管理方案,覆盖业务开通、绑定支付卡、设置/修改默认支付卡、使用支付卡、解绑支付卡等产品操作生命周期,能够有效提升用户使用体验。

基于在线支付数据的公交客流特征分析方法——以三明市清流县为例

为了给公交系统规划方案提供数据支撑,以公交在线支付数据为基础,通过数据收集、代刷数据剔除、换乘数据判断、下车站点判断等步骤,结合统计方法,得到了公交分担比例、时间分布、距离分布、线站分布、特定群体公交服务情况等公交运行特征,并以三明市清流县为例,验证了数据分析方法在公交客流特征分析中的适应性。

预算一体化系统支付数据在部门预算执行审计中的实际应用

部门预算执行审计是指审计机关依照国家法律、行政法规等规定,对本级政府各部门(含直属单位)预算执行及其他财政收支的真实、合法和效益情况进行的审计监督。当前,我国已全面使用预算管理一体化系统,登录被审计单位预算管理一体化系统,在预算执行--预算执行报表--功能菜单--支付明细查询中导出审计年度Excel支付数据,通过筛查分析支付数据,快速发现审计疑点。1.审查定额公用经费使用情况。在支付数据“项目类别”中选取“定额公用经费”筛查,查看收款账户名称、摘要、金额、支付日期等栏次。

大数据背景下个人支付数据信息利用

大数据时代的到来,让一些本无价值的数据信息能够发挥出较大的作用,因此各行各业在实际工作开展中,基于大数据时代发展的优势,加强了对各种数据信息的收集和分析,同时也让各种数据信息规范、合理、有效的运用成为人们所关注的焦点。文章基于此展开分析,先简要阐述了大数据背景下个人支付数据信息利用的现状,并基于个人支付数据信息利用中存在的不足,分别从法律建设、行业规范、工具建设、宣传教育以及机制建设等五个层面提出优化个人支付数据信息利用的策略,期待能够对相关从业人员有所启发。

依托支付数据监控区域经济可行性研究

随着互联网技术的发展,越来越多的支付业务通过线上完成,支付系统对于金融体系的重要性日益凸显。客观评价支付系统在国民经济系统中的重要作用,分析反映支付业务的支付数据与区域经济运行状态的关系,对于有效监测区域经济的运行状态,制定国民经济发展规划和经济政策,促进支付业务与国民经济及其他产业的协调发展具有十分重要的意义。本文利用投入产出分析方法,分析支付体系与其他产业的关联关系,探究运用支付数据监测区域经济运行状态的可能性,为金融业不断提高经营效率,更好地支持国民经济发展提供理论依据。

基于电子支付数据的网络贩毒人员研究及打击对策

本文基于2017年3月至9月在北京市、成都市、广州市、上海市、西安市、郑州市抓获的6000余名网络贩毒人员的电子支付数据分析了他们的行为特点和人身特点,根据网络贩毒人员表现出的行为特点和人身特点提出了针对性的打击建议。

大数据背景下个人支付数据信息利用研究

随着移动支付等非现金支付方式日益普及,支付交易与生产生活场景深度融合,支付数字化、信息化、移动化趋势日趋明显,支付服务提供商采集的支付信息数据呈指数级增长,已经成为支付服务提供商的重要资产。但同时,个人支付信息数据保护问题日益突出,法律法规对个人支付信息数据保护力度不足、支付服务提供商获取信息冲动强烈且对信息数据风险管理不力、公众信息保护意识不强,给不法分子非法获取和利用信息带来可乘之机。结合我国支付市场实际,应从健全支付信息数据保护的法规制度体系、优化监管资源配置和使用、推进行业自律规范、提高公民个人信息数据保护意识等方面提出政策建议。

支付系统资金流量与区域经济指标的关联性研究——基于吉林省支付数据的实证研究

随着中央银行支付服务体系平稳运行,我国支付清算网络的覆盖范围不断扩展,系统中沉淀大量各方面资金汇划的金融数据。本文试图利用支付交易系统独特的数据优势与辖区内经济构建联系,基于吉林省数据积极探索支付结算数据分析模型,从资金流动性的角度透视辖内金融体系自身的运行情况,预测经济运行状态和变化趋势,探究支付系统业务数据如何影响金融体系发展,从而引发对金融监管理论与框架的反思。

小微企业支付数据在普惠金融的应用

2023年10月,中央金融工作会议提出要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。同月,国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》,明确要通过高质量的普惠金融体系促进共同富裕迈上新台阶。

支付数据在小微商户信贷风险评分模型中的应用研究

随着普惠金融和数字技术的发展,为了更精准地评估小微商户的信用状况,越来越多的金融机构开始应用大数据审核技术。在反映商户经营状况和信用风险的各类数据中,支付数据具有独特的优势。本文旨在探讨支付数据在小微商户信贷风险评分模型中的应用,并对其在小微商户风险控制模型中的价值进行分析。通过充分利用支付数据,可以更好地评估商户的信用状况,为金融机构提供更精准、可靠的风险评估依据,促进小微商户信贷业务的健康发展。

支付数据的权利归属及利用

随着移动支付等非现金支付方式的普及,数量庞大的支付数据信息渐渐出现,其中蕴含着难以估量的巨大商业利益。但是,当前我国对于这类支付数据的归属及利用方式问题尚无明确的规定和限制,在实践中也出现了不少矛盾和问题。因此本文从数据资源保护的必要性入手,以法学的视角对支付数据的定性及权利归属展开分析,并对实践中支付数据的利用问题进行了论述,并对支付数据利用过程中的不正当竞争风险进行了解读,以期从法学的视角,对支付数据的权利归属及利用问题进行规制完善探索,达到启发实践的最终目的。

支付行业数据价值:理论基础、形成机制与问题建议

数据要素被纳入新型生产要素后,支付行业作为数据驱动最为明显的行业,将在数字经济发展过程中扮演越来越重要的角色,支付数据价值的充分发挥将成为国民经济发展的重要推动力量。本文首先对国内外数据价值研究现状进行了述评;然后,从四种价值形成的理论依据出发,深入分析了支付行业数据的价值形成机制和影响因素,指出支付数据作为支付行业价值创造链条上的核心资源,数据资源与其他资源如资本等相结合共同创造出新的应用价值,且受数据因素、技术因素、政策因素和市场因素的影响;最后,从数据保护、防范垄断、数据交易、数据分级分类管理以及数据共享等方面针对目前存在的问题提出了政策建议。

银行发展支付交易数据信贷产品的制约因素及对策

商业银行发展支付交易数据信贷产品是顺应互联网金融发展趋势、积极拓展业务渠道、开展金融产品创新的需要,也是商业银行适应市场和社会发展、进行业务转型、转变发展方式的必然选择。银行发展支付交易数据信贷产品还需在搜集融合数据、建立分发和服务平台、加强技术创新上下工夫。

基于支付清算数据的企业信用信息评价体系研究

支付清算数据从经济主体所发生的交易中产生,蕴含了经济主体资金流运转状况、交易网络状况等大量真实的富有价值的信息。本文旨在以支付清算数据为基础,结合人民银行其他业务数据探索研究一套科学有效的信用评价体系对企业进行信用评价,降低金融机构针对企业的信贷评估成本,有效服务于政府金融监管部门、金融机构和中小微企业。

移动支付大数据人群特征及统计应用论析

住户调查作为一项重要的民生调查,主要反映居民家庭收入和支出状况,为浙江推进共同富裕示范区建设提供重要的数据支撑。推进大数据在住户调查中的应用是“十四五”时期我国住户调查的重点工作。为进一步提升住户调查监测能力,本文基于浙江居民消费支付行为专题调研,结合联合国欧洲经济委员会研制的大数据质量评估的建议框架(BDQF),就移动支付大数据统计融合应用的必然性和可行方向进行了探讨。

基于大数据平台的支付业务数据统计分析应用研究

文章以支付业务数据为基础,利用大数据平台,构建了数据分析应用,通过多维度展示支付交易资金流动状态和交易渠道分布情况,优化了金融服务环境,维护了支付结算秩序;基于数据安全、数据架构、数据质量、主数据、元数据、数据生命周期管理、数据模型、数据标准等内容,在数据治理方面初步探索了相关的解决方案,建立了有效的数据安全保护机制,确保了数据的可用性、可集成性和易用性。

农村支付环境数据汇总报送系统开发建设

为实现湖南省农村支付环境建设数据电子化管理和报送,中国人民银行株洲市中心支行近期开发建设了相关信息系统,实现了农村支付环境数据的信息化管理和汇总报送,解决了目前数据手工报送的随意性和碎片化的弊病,提高了工作效率,为金融扶贫和农村普惠金融工作提供了良好支撑。

移动支付下数据挖掘技术在高校扶贫中的应用分析

社会的发展改变了人们的生活,我国经济水平不断提高,但仍然有部分人民处于贫困的境况。随着新课标的深入与推进,国家教育制度不断变革,对贫困生的扶持政策也受到多方面的关注。本文简单分析移动支付下数据挖掘技术在高校扶贫中的应用,希望能为大家提供参考。

支付视角下疫情对消费经济的影响效应

新冠肺炎疫情对中国经济社会发展造成了前所未有的冲击,消费经济也受到了较大的影响。支付是与消费者最息息相关的经济活动,支付数据能够精准地捕获消费经济的特点。鉴于此,本文基于银联网络交易数据,量化了疫情对消费经济的影响,并对不同省份及行业进行了对比分析。同时,通过进一步分析疫情期间消费数据与疫情进展数据,定量揭示了疫情进展显著牵动消费信心,影响消费经济发展。若疫情得不到有效控制,复工复产则难以有效推进。本研究从支付的角度对后续疫情防控和经济全面复苏政策提出了相关建议。