我国POS收单市场洗钱风险与反洗钱对策研究

文章基于国内外已有文献回顾,立足当前我国POS收单市场发展及反洗钱监管现状,从POS收单市场洗钱风险由银行向非金融支付机构迁移、信息不对称加大POS收单市场洗钱脆弱性、POS收单市场易被作为虚假交易洗钱渠道、国际银行卡组织网络易被作为跨境非法资金流动通道等四个方面,对我国POS收单市场当前主要洗钱风险进行了深入分析,并有针对性地分别从加强对非金融支付机构反洗钱监管、授权银行卡组织牵头推进银行卡产业各方信息共享、督促收单机构进一步健全反洗钱内控制度、强化国际银行卡组织反洗钱监管等四个视角,提出了进一步完善我国POS收单市场反洗钱工作的对策建议。

银行卡组织对线下收单市场的纵向一体化行为分析

本文对银行卡支付平台的双边市场特征以及银行卡组织进行简要的概述,并运用双重定价模型对银行卡组织的纵向一体化行为进行分析。研究表明:在垄断的收单市场中,作为独立的利益个体——银行卡组织具有对线下收单市场进行纵向一体化的动机。不同于以往的研究,我们认为银联有别于传统的开放型银行卡组织,通过禁止直连模式以及其子公司银联商务直接参与到收单市场竞争中,进行纵向一体化行为。

基层地区银行卡收单市场存在的问题及建议——以铜陵市为例

随着银行卡产业的高速发展,其市场竞争也逐渐加剧,这种日渐激烈的竞争在促进银行卡产业迅速发展的同时,也带来了银行卡犯罪、违规发展等诸多问题,这些问题在基层地市银行卡收单市场表现得尤为突出,成为下阶段银行卡产业高速发展的障碍。为此,笔者通过现场走访、发放问卷等方式对铜陵市收单市场现状进行深入调研,发现对于基层欠发达地区,收单市场存在监管体制欠完善、市场竞争欠规范、风险意识较薄弱以及盈利能力较差等方面问题,所以笔者从市场监管、业务规范和风险控制等方面提出相应的政策建议。

银行卡收单市场风险与监管研究——以河北省支付机构银行卡收单为例

近年来,随着银行卡收单市场的迅猛发展,市场规模不断扩大,在便利支付、服务民生的同时,收单机构为获取更多利润,盲目扩大商户数量,疏于对商户、布放机具和外包商的管理,收单机构之间开展同质的恶性竞争,甚至完全不顾有关制度的约束,影响了收单市场的健康发展,也暴露出了风险。本文以河北省支付机构银行卡收单为例加以分析研究,探讨其存在的风险,并就防范措施提出相关建议,以维护银行卡收单市场健康发展。

河南省银行卡收单市场调研报告

近期,中国人民银行郑州中心支行通过现场检查、发放调查问卷、召开座谈会等方式组织开展河南银行卡收单市场调研,分析存在的主要问题,提出合理化政策建议,以促进河南省收单市场规范、有序发展。

对银行卡收单市场建设的思考

收单市场的规范是银行卡产业健康发展的关键,直接影响着持卡人的积极性。本文分析河北省收单市场诸多情况,总结国外成熟市场的经验,探索市场新途径,解决经济欠发达地区市场存在的问题,对促进银行卡产业发展具有现实意义。

新加坡与港台地区外卡收单市场分析

一、新加坡 银行卡市场情况 新加坡作为亚洲重要的贸易枢纽之一,贸易与金融市场开放程度很高,其银行业务的管理部门为金融管理局,行使一般中央银行职权。新加坡金融管理局负责对本、外资银行的从业资格与经营行为进行监管。对于银行卡业务,金融管理局规定:只有获得全面银行执照或特准全面银行执照的本、外资银行方可申领发行信用卡准证,获得准证的银行可自行决定经营发卡业务或收单业务,在业务经营中,不论本资外资,均一视同仁,在市场中自由竞争。

中国银行卡产业收单市场规制研究

目前中国银行卡收单市场的市场模式仍存在较多问题,主要表现在发展不平衡、专业化水平低和管理不规范等问题上,这些问题极大程度上限制了收单市场的发展。为了更好地促进收单市场的发展,有效的治理市场失灵,需要对收单市场的政府规制进行研究。

银行卡新费率机制对收单市场的影响及对策

我国自2016年9月6日起将实施银行卡费率定价机制新政,在此背景下本文选取7家支付机构的天津分公司,开展新费率机制对银行卡收单市场的预期影响调查。结果显示,新费率机制下商户整体经营成本有所降低,但收单市场面临着信用卡受理环境受冲击、非传统业务无序发展、"线下转线上"监管缺位、机构盈利大幅下滑等问题,为此应加大对银行卡新费率机制的宣传解读,规范创新增值业务,建立"线下转线上"业务监管制度及费率定价机制,关注收单支付机构盈利能力变化。

银行卡POS收单市场管理有待规范与完善

文章透视银行卡收单市场出现的新情况、新问题,从收单模式的回归入手,全面分析模式回归原因,指出当前银行卡收单市场存在监督管理、市场定价、目标认同、同业竞争、风险隐患、机具普及率等方面的问题,提出反对垄断,鼓励有序竞争,加强市场管理,强化风险防范责任落实等措施,推动银行卡收单市场健康有序发展。

Visa全球视野:收单市场的新趋势和新机遇

近几年来,疫情对收单业务产生着深远的影响。从全球范围来看,越来越多的收单机构希望能够为商户提供数字化解决方案和更多的增值服务。在国内,除了疫情的影响,监管机构近期也推出了诸多新规,旨在鼓励并推动收单市场的健康发展。在不断变化的外部环境下,收单市场正面临着全新的转型和发展机遇。

关于美国商户收单市场中ISO转型的思考

支付业务并未式微。波士顿咨询公司相关研究报告显示,从全球来看,2011-2021年,支付行业的股东总回报率超过银行业务的2倍左右;2015-2019年,商户收单业务以年均11.8%的增幅保持增长势头。但是,在电子商务、新型支付工具等诸多因素的影响下,商户与支付服务提供商之间“面对面”直接建立业务关系的可能性大增,传统卡基支付商户收单业务链面临着来自市场的去中介化挑战,对于收单业务链中的独立销售组织(Independent Sales Organization,ISO)而言.

透过POS机非法套现案件浅析收单机构对收单市场管理松懈的主要原因及对策

文章通过分析收单机构风险管理松懈的内外部原因,指出当前对收单机构管理存在法规缺失、监管合力不足,收单机构自身管理过于依赖外部、重业务拓展轻风险防控、资金监测分析不力等方面问题。提出鼓励理性竞争,加强风险管理,强化风险防范责任落实等措施,以推动银行卡收单市场健康有序发展。

江苏省银行卡收单市场发展状况调查

随着银行卡应用的日益普及以及非金融支付机构越来越多地参与银行卡收单业务,我国银行卡收单市场取得了快速增长,较好地满足了日益增长的支付需求。然而,在银行卡收单市场发展过程中部分收单机构存在未严格落实商户实名制、商户类别码设置不规范、不遵守业务规则和市场秩序、机具管理不规范、外包服务管理缺位等问题,影响了银行卡产业的健康发展。本文总结了江苏省银行卡收单市场发展现状,分析了江苏省银行卡收单市场竞争趋势,阐述了江苏省银行卡收单市场存在的问题,并有针对性地提出促进银行卡产业健康发展的对策。

关于银行卡收单市场状况调查与思考——以孝感市为例

自《银行卡收单业务管理办法》颁布以来,支付机构银行卡收单业务如雨后春笋般蓬勃发展起来,随着收单市场竞争的日益激烈,一些潜在的问题和风险也逐渐暴露出来。本文结合孝感实际,总结了银行卡收单市场的问题和风险,分析了问题产生的原因,提出了防范相关风险的若干对策建议。

新形势下线下银行卡收单市场问题研究

随着城乡居民收入水平的不断提高,人们的消费观念、消费意识不断增强,公众的消费支付习惯正在由现金支付向非现金支付转变。而非现金支付有较大比例是通过银行卡支付的,银行卡支付已在我国消费经济领域发挥出很大的功效。但目前银行卡收单业务的市场竞争日趋激烈,出现许多新的问题,亟需规范。本文结合工作实际,就新形势下线下银行卡收单市场存在的问题和对策建议进行研究。

农业银行银行卡收单业务发展策略

收单业务最早起源于美国。1949年,美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约的一家饭店招待客人用餐,结账的时候客人发现钱包忘在家里,不得不打电话叫妻子带现金来结账。于是麦克纳马拉产生了创建信用卡公司的想法。

银行卡收单业务管理系统分析与设计

针对业务实质及风险管理核心进行有效规范,银行卡收单业务管理办法将网络渠道发起的线上收单业务与传统线下收单业务一并纳入监管,在银行卡收单业务管理工作基础上,结合当前工作特点及存在问题,提出了法人独立治理与收单业务集中管理结合的银行卡收单业务管理系统,分析了银行卡收单业务管理系统的主要内容,系统框架及其功能和特色等,旨在提高各机构银行卡收单管理水平及管理效率。

具有双边市场特征的产业中厂商定价策略研究

具有双边市场特征的产业不仅涵盖了传统产业,如房产中介,而且还包括新兴产业,如电子支付产业.以一类具有双边市场特征的企业为研究对象,它提供的产品不能被消费者独立消费,必须寄生于商品交易中.通过两阶段模型对平台企业的间接定价策略展开研究,研究表明:在双边市场同时具有初始规模优势,并且在双边市场同时具有较高品牌价值评价的平台企业将设定更加倾斜的价格结构(交换费),并且通过这种倾斜价格结构的强化机制削弱竞争对手.但是,当双边市场的交叉网络外部性比较弱的时候,弱势平台企业可以不断提高双边市场用户的价值评价来获得更多的市场.

POS专业化服务机构的风险管理探析

中国的银行卡产业方兴未艾,而风险形势却日益严峻。在加强收单市场风险管理时,借用逐渐成长、成熟的POS专业化服务机构的作用,将事半功倍。本文结合实际工作经验,并参考若干文献,在分析POS专业化服务机构风险情况的基础上,对如何做好POS专业化服务企业的风险管理作出几点建议。并希望可以藉此优化整个收单市场的风险管理状况,进而为整个银行卡产业的发展作为些许贡献。