透过POS机非法套现案件浅析收单机构对收单市场管理松懈的主要原因及对策

文章通过分析收单机构风险管理松懈的内外部原因,指出当前对收单机构管理存在法规缺失、监管合力不足,收单机构自身管理过于依赖外部、重业务拓展轻风险防控、资金监测分析不力等方面问题。提出鼓励理性竞争,加强风险管理,强化风险防范责任落实等措施,以推动银行卡收单市场健康有序发展。

信用卡收单机构与发卡行法律关系的认定 以交行信用卡中心诉卡友公司案为例

根据中国人民银行(以下简称“央行”)及中国银联股份有限公司(以下简称“中国银联”)制定的相关交易规则,在信用卡刷卡交易过程中,收单机构应根据刷卡交易额及中国银联确定的费率标准,向发卡行支付相应的刷卡手续费。发卡行与收单机构之间虽并未签订书面合同,但根据央行与中国银联制定的有关收单机构业务监管规范、信用卡交易规则,以及发卡行和收单机构之间的实际交易事实。

农业银行银行卡收单业务发展策略

收单业务最早起源于美国。1949年,美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约的一家饭店招待客人用餐,结账的时候客人发现钱包忘在家里,不得不打电话叫妻子带现金来结账。于是麦克纳马拉产生了创建信用卡公司的想法。

银行卡跨机构资金清算业务增值税处理

全面营改增后,银行卡跨机构资金清算业务属于增值税的征税范围,涉税主体取得的手续费收入,应当按照现代服务业中的金融服务项目缴纳增值税。2017年4月20日税务总局下发的《关于进一步明确营改增有关征管问题的公告》(国家税务总局公告2017年第11号,以下简称11号公告),通过研读第六条的规定,梳理了金融机构提供银行卡跨机构资金清算业务的服务流程,结合政策新规对银行卡跨机构资金清算业务增值税处理进行探讨,以期为实务工作者提供有益的参考。

海外

德国MPE展柏林开幕,展示最新支付技术本刊讯(编辑位亚男)3月28日至30日,MPE(Merchant Payments Ecosystem)展会在德国柏林盛大召开。作为欧洲最大的零售和电子商务商户支付大会,本届展会吸引了来自全球各地1300多名参与者,350多个大型商家与1000多家收单机构、支付服务提供商、POS软件和硬件供应商、以及来自40多个国家的成熟企业和初创公司参与其中。众多全球领先的智能支付终端解决方案提供商,携多元化智能终端POS亮相展会。

基于第三方的客票支付体系研究

目前,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行等银行已相继作为收单机构接入到中国铁路客票系统,在互联网、移动互联网、车站窗口、自动售取票机(TVM)等领域提供银行卡支付功能,满足了旅客多渠道的购票支付需求。为了更好服务旅客,拓展铁路的支付模式和支付渠道,铁路引入了第三方支付收单作为银行模式的补充。本文介绍了该方案的逻辑架构、网络结构、系统功能、业务流程和关键技术等。

移动支付在我省农村地区推广应用

推动农村地区移动支付健康有序发展,对全面促进国家乡村振兴战略和精准扶贫政策实施,促进农村金融普惠、城乡协调发展,具有十分重要的现实意义。移动支付,既包括了手机银行、网上银行等传统电子银行支付产品,也涵盖了智能终端、条码支付等现代化支付手段。近年来,云闪付、微信支付、支付宝、各类银行APP等移动支付创新方兴未艾。

以拓展 防范 引导 监管为抓手 努力推动甘肃银行卡产业健康快速发展

大力推进银行卡产业化发展,是适应我国经济社会发展需要,满足广大公众用卡需求,打造中国银行卡自主品牌的必由之路。银行卡产业化的过程,其实质就是专业化。

信用卡套现行为屡禁不止的动因分析及措施建议

信用卡套现有临时性套现和长期套现两种情况,存在巨大潜在风险,原因涉及相关法律法规、银行卡产业各方和套现成本。信用卡产业各方应发挥合力、疏堵结合,优化完善相关法律制度体系,提升金融服务的可得性,加大信用卡套现打击力度,加强信用卡业务管理,从而实现对信用卡套现行为的综合治理。

农村助农金融服务视角的理性思考——基于平凉市银行卡助农取款点运行情况的调查

随着惠农资金直拨和农村医疗养老保险业务的覆盖,几乎每个农户都会和涉农金融机构打交道。过去为了不足百元的一笔业务就要翻山跨梁去乡镇甚至县城的金融机构网点办理业务,现在有了助农金融服务点,即便是行动不便的留守老人也可以'足不出村'就享受到便捷的基本金融服务。但现有的助农服务网点是否发挥了我们最初设想的效果,新一轮的服务触角该如何延伸,我们带着这个疑问,对平凉市辖内三个县的银行卡助农取款点运行情况进行了调查。

基于价值链分析的农行银行卡转型

银行卡价值链分析价值链的概念是由美国哈佛商学院的迈克尔·波特于1985年首先提出的。即企业的每项生产经营活动都可以创造价值,这些相互关联的活动便构成了创造价值的一个动态过程,即价值链。价值链分析是一种寻求确定企业竞争优势的工具,可以形成企业最优化及协调的竞争优势,如果企业所创造的价值超过其成本,便有盈利;如果超过竞争者。

国内信用卡套现分析及防治建议

随着金融科技加速向信用卡产业渗透以及信用卡利率市场化的稳步推进,国内信用卡产业快速发展,与此同时,信用卡套现等违法犯罪行为却屡禁不止。为打击信用卡套现等违法犯罪行为,相关部门不断优化完善司法解释、部门规章等制度体系,但是信用卡套现并未得到有效遏制,依然严重影响产业健康发展。

收单网隐含并购价值

至今仍然游离于监管和非监管之间的收单网络,有着潜在的"替外资排队"效应。11月9日,星期五,下午3点30分。北京王府井工美大厦6楼的"

对藏区县域支付结算服务环境的调查——以甘肃天祝藏族自治县为例

支付结算服务是金融机构提供的一项基础性服务。随着一系列支付结算法规制度的颁布和支付结算手段措施的推出,藏区支付结算服务体系已延伸到乡镇和行政村一级,支付结算体系日趋完善,结算渠道日益畅通,支付结算服务工作取得了一定的成绩。但由于受自然条件、通讯条件和农牧民观念等因素的制约,藏区支付结算业务中仍存在一些不容忽视的问题。一、天祝县支付结算业务发展现状(一)机构网点分布情况天祝县是我国成立的第一个藏族自治县,全县19个乡镇。

甘肃省公务卡推广工作中存在的问题及对策建议

存在问题 一、刷卡消费意识薄弱.长期以来,"一于交饯,一手交货"的习俗根深蒂固,传统的现金交易方式占据主导地位.虽然近年来,什肃省银行卡产业得到快速发展,但足人们对银行卡的认识还需要一定过程,加之对银行卡的安全、风险等都存存较人疑虑,刷卡消费的意识需要进一步加强.……

关键词

关键词:境外保单银联国际近日发布了《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》,重申相关监管要求及业务规则,保证境内银联卡在境外的合规使用。《指引》规定:一是境内居民在境外购买与意外等旅游消费相关的经常项目保险,可以使用银联卡支付,其他保险项目严禁使用银联卡支付;二是严格落实外汇政策规定的境外保险类商户单笔交易不超过5000美元或其他等值外币的消费金额限制;三是强化境外收单机构对保险类商户管理要求。

人民银行发布《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》

3月27日,为有效应对和防范电信网络新型违法犯罪的新形势和新问题,人民银行发布了《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称《通知》),要求银行、第三方支付机构和转接清算机构等进一步加强支付结算管理并落实责任追究机制。在健全紧急止付和快速冻结机制方面.

金融支付专家 汇付“通天下”

近年来,互联网金融领域的发展精彩纷呈,金融领域正面临一场全新的变迁和技术革新,未来金融业的互联网化和互联网的金融化紧密结合的趋势将越来越明显.毫无疑问,支付在其中扮演着十分重要的角色,在所有新型金融领域中,支付的体量是最大的.第三方支付领域具有涉猎面广、渗透性强的特色.各种新业态、模式、技术、机构迅速集聚成长,涌现出了以汇付天下有限公司(以下简称“汇付天下”)为代表的一批全国领先的金融支付的专业服务商,大大提升了金融创新的活力和金融服务的效率.第三方支付已经开始全面渗透到银行、证券、保险、航运、贸易等交易的关键环节,对支撑上海转型发展和国际金融中心建设发挥着积极重要的作用.2006年7月,时任银联电子支付总裁的周晔与他的团队创立汇付天下.经过七年的发展,汇付天下在POS收单、基金、航旅等领域都有卓越成绩.2013年10月,汇付天下获得国内第一批跨境支付牌照,开启全业务跨境支付试点,走向国际,真正实现汇付“天下”.

银联设立闪付双免“盗刷举报”奖励基金

近日,中国银联针对闪付双免业务设立'盗刷举报'奖励基金,鼓励持卡人积极举报闪付双免业务盗刷的犯罪线索,并联合公安部门、产业各方共同严厉打击盗刷,打击犯罪。借社会力量守护持卡人支付安全中国银联将对举报闪付双免业务盗刷相关线索的个人或单位进行核查,如在银联卡未丢失的状态下,发生利用闪付双免业务功能盗转账户资金,并经公安司法机关立案侦查的,视为有效举报,举报个人或单位将获得10000元人民币的奖励。