“灭老鼠”与“降低不良资产”——国有商业银行信贷行为简析

本文以“灭老鼠”作为隐喻，来形象地说明了最近一段时间以来国有商业银行的信贷行为。国有商业银行对非国有企业的“惜贷”、对一部分国有企业的“关系型贷款”以及对政府背景或政府担保项目“狂贷”所形成的“政府型贷款”是其典型特征。这些行为，在短期内会起到做大资产规模、降低不良资产的一时之效，但在贷款的时滞期过后，不良资产就可能越降越多。其原因，表面上看是与国有银行的信贷制度、奖励机制、信息不对称程度有关，实质上深层次的问题更需要反思，比如，把“国有银行改革等同于上市”、“把国有银行信用等同于国家信用”等。