数字化支付促进了农村居民消费升级吗?——基于中国家庭金融调查(CHFS)数据的实证分析

挖掘农村居民的消费潜力、推动农村居民消费升级对实现乡村振兴目标和推动国内国际双循环具有战略意义。通过构建数字化支付影响农村居民消费升级的理论分析框架,并采用中国家庭金融调查数据进行验证,研究发现:数字化支付对推动农村居民消费升级具有显著积极影响,主要表现为数字化支付能有效降低商品消费的价格敏感性和资金约束,通过心理账户和消费信贷两条中介路径促进农村居民消费升级;不同资金来源的数字化支付对农村居民消费升级的影响效应存在差异,表现为基于活期储蓄的数字化支付较基于消费信贷的数字化支付对农村居民消费升级的促进作用效果更明显。由此建议聚焦数字赋能以改善农村数字化支付环境,创新消费信贷产品,不断提高农村居民收入,推动农村居民发展新型消费,释放消费潜力。

关于数字化支付环境下银行卡安全风险防范的思考

科技推动金融创新,加快了支付转型的进程,为银行卡风险防范带来了新的挑战。首先分析了数字化支付环境下支付安全问题,在此基础上探讨了相应的银行卡安全风险防范措施。

数字化支付时代的货币政策传导:理论推演与经验证据

本文扩展了传统乘数模型,分析数字化支付发展对货币乘数和货币供给变动的影响机制;基于MIU模型分析引入数字化支付对货币流通速度和货币需求的影响;构建包含家庭、企业、商业银行、中央银行和政府五个部门在内的DSGE模型,探索数字化支付对中央银行福利损失函数和货币政策传导效率的作用机制;综合运用金融时间序列分析、TVP-VAR模型等计量方法,实证检验数字化支付对中国货币政策传导的影响。研究发现,支付领域创新不仅提高支付结算的效率,改变消费者支付习惯,也对传统的货币政策运行条件和传导渠道产生影响;数字化支付环境下,基于数量型调控的传统货币政策框架的政策传导效率大打折扣,梗阻明显增多。为此建议发展监管科技,完善数字化支付大数据监测与预警,为货币政策决策提供必要的数据支撑和稳定的金融环境,同时加快推动货币政策调控框架由数量型向价格型转变。

数字化支付对我国农村居民消费的影响机理及区域差异——基于农村电商发展的中介效应

在乡村振兴战略背景下,推动农村居民消费扩容升级,可以加快形成以国内大循环为主体、国际国内双循环相互促进的新发展格局。本文基于2014-2018年我国省际面板数据,探究了数字化支付对农村居民消费扩容升级的影响及区域差异,接着采用中介效应模型,探究了农村电商发展在数字化支付促进农村居民消费扩容升级中的作用渠道。研究发现:数字化支付显著促进了农村居民消费扩容升级;数字化支付对农村居民消费扩容影响表现为中部、东部、西部依次递减规律,而对农村居民消费升级影响表现为西部、中部、东部依次递减规律;农村电商在数字化支付促进农村居民消费扩容和升级中的中介效应显著,其中农村电商发展在数字化支付助推农村居民消费扩容中的中介效应占总效应的比例为29.42%,在数字化支付助推农村居民消费升级中的中介效应占总效应的比例为21.14%。上述结论对推动数字化支付与农村电商的紧密嵌入融合,加快数字化支付技术手段在消费领域的广泛与深度应用,进一步提升农村电商服务效率,助力农村消费扩容升级有一定参考价值。

数字化支付方式的发展和优劣势分析

在数字支付、科技发展的热流下,几乎人均都会选择手机支付。本文先介绍了支付宝、微信、数字人民币这三种支付方式的发展历程以及为人们带来的便利。然后对比这三种支付手段的上线时间、用户使用量还有支付方式。紧接着进行了三大支付手段的优劣势分析,优势是提高生活的便利性、资源的利用度和安全度以及加强国家管控;而劣势是存在用户隐私问题和冲动消费。最后给出发展建议。

银联数字化支付服务助力复工复产复市调查

目前,疫情防控的阶段性成效持续显现。中国银联数据显示,4月第二周,银联网络消费交易金额较2月同期增长了6成。为给企业复工复产增添更及时、更强劲的动力,银联不断完善数字化支付服务。为扶助农产品与中小微企业冲破困局,银联在2000余市县普及健康码,拓展交通、商旅、购物等多领域"在线新经济"服务场景,并积极优化境外非接触服务与持卡人服务,显示出疫情考验下银联金融惠民的责任与担当。

支付数字化对我国城乡消费市场韧性的影响——基于电子商务发展的中介效应检验

维护消费市场稳定,增强消费市场应对外界冲击的能力对于一国经济高质量发展至关重要。本文基于支付数字化转型背景,从理论和实证两个层面研究了支付数字化对我国城乡消费市场韧性的影响机理及影响效应。研究发现:支付数字化对我国城乡消费市场韧性会产生直接的正向赋能作用,相比较而言,支付数字化对维护我国农村消费市场稳定的作用更强。同时,支付数字化也会通过电子商务发展渠道间接影响我国城乡消费市场韧性,表明电子商务发展的中介效应存在,具有进一步增强支付数字化对我国城乡消费市场韧性的正向赋能作用,且这种赋能效应在农村消费市场韧性中表现的更强。最后,本文从加快支付数字化转型和促进电子商务发展视角,提出了维护我国城乡消费市场稳定,增强城乡消费市场韧性的对策建议。

数字化支付对家庭消费不均等的影响

本文基于2019年中国家庭金融调查数据,从微观视角考察数字化支付对家庭消费不均等的影响。研究发现:数字化支付能够显著缓解家庭消费不均等;心理账户是数字化支付缓解家庭消费不均等的重要机制,数字化支付通过心理账户降低了支付痛苦,提高了消费总效用,缓解了家庭消费不均等的状况。异质性分析表明,数字化支付对农村地区、低教育水平、男性户主家庭消费不均等的缓解作用更大。

支付数字化能否显著提升家庭消费?——基于CHFS微观数据的经验证据

基于2015年、2017年、2019年中国家庭金融调查(CHFS)数据,分析支付数字化对家庭消费的影响。实证结果表明:支付数字化对家庭消费存在显著正向影响且对享乐发展型消费的影响大于生存型消费。家庭创业行为与商业保险行为在支付数字化与家庭消费间起到中介作用。进一步分析发现,支付数字化对生存型消费的影响在农业户籍与西部地区家庭更加突出;支付数字化对享乐发展型消费的影响在农业户籍与东部地区家庭更加显著。因此要大力推动支付数字化与相关知识的普及,优化消费环境、提高消费信心,推动消费升级。

支付方式数字化程度对家庭消费的影响——基于CHFS数据分析

随着科学技术的发展,我国社会已进入蓬勃发展的大数据时代,观望全球,数字化支付方式取代了较多的现金交易流,使得人们足不出户便可以享受数字化支付带来的生活便利。尤其是在中国,各种网购平台和数字化支付的使用,使人们消费水平和支付方式相比之前发生了极大的变化。文章利用中国家庭金融调查数据(CHFS),并以家庭是否存在借款或贷款刻画家庭信用负债水平,在此基础上展开分析。结果表明:支付方式数字化程度越高,越能促进家庭消费水平及消费结构升级;数字化支付方式会促进中、低等收入家庭消费结构升级,但对高等收入家庭无明显影响;更高数字化程度的支付平台提供更多信用负债功能,缓解家庭消费流动性约束,扩大家庭消费预算;家庭现金持有量能够正向调节支付方式对家庭负债水平的影响。研究从支付方式多元化视角,为扩大内需、畅通内循环提供一定的理论与实证依据。

支付数字化会导致居民超前消费吗?——来自中国家庭金融调查的证据

在超前消费日益普遍和数字支付加快普及的双重背景下,利用2019年中国家庭金融调查数据检验了支付数字化对居民超前消费的影响以及可能的作用机制,并探讨了超前消费的衍生后果,以及金融素养和平台监管的规制作用。研究发现:支付数字化明显导致了居民的超前消费行为,尤其是对男性、农村、中等及中高收入居民而言,支付数字化带来的超前消费行为更加明显。作用机制在于,支付数字化致使居民产生价格和收入上的双重货币幻觉,导致居民低估商品价格同时高估收入水平,模糊当期收入与跨期收入界限,由此诱发超前消费。进一步研究发现,支付数字化带来的超前消费主要由享乐型消费大幅增加引起;同时,超前消费使得居民家庭债务扩大,加剧了居民家庭资产结构脆弱性。研究表明:金融素养提升和数字平台监管能够有效弱化支付数字化引起的超前消费倾向。本文为正确认识支付数字化在促进消费中的作用提供了经验证据,凸显了国家加强平台监管和网贷治理的重要性。

数字普惠金融对农村消费的影响研究——基于空间计量模型

提升农村消费水平是扩大消费、拉动内需、促进经济增长的重要途径,而数字普惠金融可依托数字信息技术创新金融服务,增强金融可获性,从而刺激农村消费增长。文章基于我国2011—2018年的省级面板数据,运用空间计量模型,实证检验数字普惠金融对农村消费的影响及作用机制。研究表明:数字普惠金融可以促进农村消费增长,且空间溢出效应显著;数字普惠金融借助数字化支付、信贷、保险等途径直接刺激农村消费增长,数字化支付是最主要的影响渠道;在间接渠道方面,数字普惠金融能够提高居民收入,从而间接促进农村消费增长;数字普惠金融对农村消费的影响存在区域差异。因此,为促进农村消费增长,我国应加快数字金融服务体系建设,在因地制宜基础上引导地区间加强合作。