数字金融参与对农村居民创业决策的影响——基于CHFS2019数据的实证分析

农民创业为推进乡村振兴赋予了新动能,而数字金融为农民创业提供了契机。文章基于2019年中国家庭金融调查数据,采用Probit模型从微观视角分析了数字金融参与对农村居民创业决策的影响,并从信贷约束和信息约束两方面探究了数字金融参与影响农村居民创业决策的中间机制。研究结果显示,创业农村居民参与数字金融水平远远大于非创业农村居民;机制检验表明,数字金融参与通过缓解农村居民的信贷约束和增加信息可得性正向促进农村居民的创业决策;异质性结果表明,数字金融参与对东部地区、较高学历、身体状况健康的农村居民创业决策影响效果更大。鉴于此,提出通过普及农村居民的金融知识提升农村居民金融素养,加大中西部农村地区互联网基础设施建设,提高农村居民教育程度,为农村居民创业提供更加便捷可行的渠道。

数字金融参与对多维相对贫困的影响

随着减贫工作的大力开展,脱贫攻坚取得重大进展,如何巩固脱贫攻坚成果并建立解决相对贫困的长效机制是关键。本文采用中国家庭金融调查(CHFS) 2019年的数据,实证分析参与数字金融对多维相对贫困的影响以及作用机制。研究显示:数字金融参与能显著缓解多维相对贫困。机制分析发现,数字金融参与能通过改变居民就业性质,促进非农就业,提高个人及家庭收入,从而缓解多维相对贫困。本文为巩固脱贫成果提供新视角,为数字金融在巩固脱贫攻坚成果方面提供新的路径参考。

金融素养和社会信任能促进农户数字金融参与吗

在数字经济快速发展的新阶段,金融素养和社会信任可以影响家庭金融决策,是提升农户数字金融资源可获得性的重要因素。通过中国家庭金融调查(CHFS)数据研究发现,金融素养和社会信任均能促进农户的数字金融参与,金融素养水平及社会信任水平越高的农户越倾向参与数字金融,且越倾向参与更多种类的数字金融。进一步研究发现,金融素养和社会信任对农户的数字支付使用深度都有显著正向影响,且对不同风险态度、年龄段、是否为相对贫困群体以及不同地区的影响存在明显差异。因此,本文建议加强农村地区金融教育普及,完善农村信用体系建设,以提高农户的金融素养和社会信任水平,从而提升农户数字金融参与,使数字金融能更有效服务“三农”发展。

人口老龄化对家庭数字金融参与的影响研究——基于中国家庭金融调查数据

随着中国老龄化进程不断加深,“数字融入”困难的老年人口规模日益庞大。基于此,文章借助2019年中国家庭金融调查数据,探究人口老龄化对数字金融参与的影响与作用机制。研究发现:人口老龄化显著降低了家庭数字金融参与;机制研究表明,人口老龄化通过增加风险厌恶以及降低金融素养、数字工具使用和互联网普及率,削弱家庭参与数字金融的动力;进一步分析发现,提高数字金融发展程度、教育水平等举措,有助于减弱人口老龄化对数字金融参与的负面影响。

金融知识对居民数字金融参与的影响效应研究

基于2015年、2017年、2019年中国家庭金融调查(China Household Finance Survey,CHFS)的面板数据,采用二元选择模型Probit方法和中介效应模型,探究金融知识对居民数字金融参与的影响。研究结果表明,金融知识对居民参与数字金融具有促进作用,对于西部地区、城镇家庭和中高收入群体的影响效应更加显著。中介效应模型估计结果表明,金融知识通过降低家庭现金存款占总资产比率、资产负债率对居民参与数字金融行为产生影响。建议多渠道普及金融知识,完善数字金融服务平台,优化家庭资产配置以提高居民数字金融参与。

信息通信技术使用、金融交易成本与农户数字金融参与——基于距离、密度与人情成本三重维度的考察

基于2019年4省农户微观调查数据,对信息通信技术(ICT)使用与农户数字金融参与的影响关系及其金融交易成本机制进行实证研究。结果显示,ICT使用会显著提高农户数字金融的参与概率和参与广度,该结论在使用IV-Probit模型、控制函数法进行内生性处理、使用TPR模型克服选择偏误以及稳健性检验后仍成立。ICT使用对农户数字金融参与的影响具有显著的群体异质性,ICT使用对以收入水平低和老年人为核心的“长尾群体”数字金融参与的概率和广度的边际影响更大,数字金融的普惠效应得以体现。机制分析发现,ICT使用可通过距离、密度与人情成本三重维度的金融交易成本机制对农户的数字金融行为产生影响。该研究为理解农户的数字金融行为提供了新视角,对于发展农村数字普惠金融具有重要意义。

金融素养对农户创业的影响——基于数字金融参与度中介效应

农户创业是提升农户收入的重要途径,也是推进乡村振兴的重要力量。在数字经济高速发展的时代,农户金融素养的高低会直接或间接影响农户创业。本文利用西南财经大学中国家庭金融调查(CHFS)2019年数据,使用因子分析法构建金融素养测度指标,利用Probit模型和中介效应模型研究金融素养对农户创业的影响。研究表明:金融素养对农户创业具有显著的正向作用且数字金融参与度在此过程中有中介作用;异质性检验发现:金融素养对于不同规模、不同收入家庭的农户创业均有显著影响,但对较大规模、较低收入家庭的作用效果较强。据此结论,本文提出了相应的提高农户金融素养促进农户创业的政策建议。

数字金融与农村家庭金融风险——来自中国家庭的微观证据

快速发展的数字金融深刻影响着中国经济发展、社会变迁和人民生活。然而,在当前经济下行压力下,家庭金融风险问题不断凸显,数字金融参与能否缓解农村家庭金融风险值得深入研究。本文基于中国家庭金融调查(CHFS)数据,实证探究数字金融参与对农村家庭金融风险的影响。实证结果表明,农村家庭数字金融参与可以显著缓解其金融风险;机制分析发现,数字金融参与可以通过提高家庭金融可得性、金融素养以及拓宽家庭社会网络关系来缓解其金融风险;异质性研究发现,数字金融参与对不同特质的农村家庭金融风险具有显著的异质性影响。

金融服务参与方式对农户多维相对贫困的影响

贫困具有多维性、动态性和成因复杂性等特征,如何巩固脱贫攻坚成果对于建立稳定的脱贫长效机制非常重要。本文采用中国家庭金融调查2017年数据,实证分析农户金融服务参与方式对其多维相对贫困的影响。研究显示:第一,传统金融参与和数字金融参与均能显著缓解农户多维相对贫困,且数字金融参与能够在传统金融减贫的基础上进一步发挥减贫效应;第二,两种金融服务参与方式对多维相对贫困程度不同的农户的影响具有差异性,数字金融参与和传统金融参与的减贫效果呈现一定的互补性;第三,机制检验表明,传统金融参与和数字金融参与均能促进农户创业和非农就业,从而缓解多维相对贫困。研究为巩固脱贫攻坚成果、接续推进乡村振兴、完善金融精准扶贫政策体系提供了参考。