中国、欧美数字银行发展对比研究

本文旨在研究数字银行的发展情况,并对中国、欧洲和美国三个地区数字银行的发展进行了对比分析,发现各地区数字银行发展虽然存在差异,但基本以服务中小微企业和中低收入人群为主,符合普惠金融发展的趋势。同时,在制度监管层面缺少数字经济相关文件支持。预测欧洲地区将是出现跨境数字银行和跨境数字结算最早的地区。

美国数字银行发展与监管考察

随着金融科技的发展和互联网技术的运用,数字银行在各经济体中快速发展。本文考察美国数字银行展业情况、发展特点与相关监管指引。研究发现,美国数字银行盈利模式多样,注重下沉市场,监管机构对于数字银行展业的监管导向存在一些共性的趋势,最佳监管实践框架仍有待进一步探索。

国内首家数字银行的可持续发展“密码”——“双碳”目标下微众银行的ESG实践与创新

微众银行的ESG创新实践为国内银行业践行普惠金融、服务实体经济和促进高质量发展提供了崭新的思路和范例,走出了一条“双碳”目标下我国数字银行的绿色普惠金融发展之路。

重庆富民银行:升维构建数字银行能力 创新践行普惠金融使命

厚植巴渝大地,润泽实体经济。作为重庆地方法人银行,重庆富民银行始终坚持党建引领,深入贯彻落实市委、市政府决策部署,在人民银行重庆营管部、重庆银保监局的指导下,坚守“扶微助创富民兴邦”使命,坚定不移升维构建数字银行能力,全力以赴创新践行普惠金融使命,为奋力书写中国式现代化的重庆新篇章贡献“富民”力量。

江苏苏宁银行数字银行建设之路

随着数字经济的迅速发展,其影响力已经达到了前所未有的程度,不仅影响着全球经济结构,还重塑了全球要素资源的配置方式,重构着全球竞争格局。在这一背景下,民营银行作为金融体系的重要组成部分,在积极推动数字经济发展方面发挥着不可替代的作用。

数字银行的前景和挑战

建立数字银行的目的是保证客户体验,给客户提供比传统银行更加优质的服务。本文从数字银行的发展前景和面临的挑战展开深入研究。

中国数字银行的前世今生和未来展望——兼评新冠疫情等突发事件对数字银行的影响

一、中国数字银行的前世银行天生就是与数字打交道的机构,命中注定终日与数字和货币为伍。但“数字银行”(Digital Bank)并不同于传统意义的数字(Number),它相当于再造一家实体银行,拓展了银行的服务渠道,提升了银行线下和线上的“双元”经营能力。数字银行并不是一个新鲜概念,以前称之为网上银行、电子银行,也可视为虚拟银行、非实体银行。早在20世纪90年代,中国的数字银行就开始萌芽并逐步兴起,笔者认为可以划分为三个主要阶段。

基于数字银行背景下数字信贷风险控制管理的战略研究

商业银行作为与数字基因关联度最强的实体,数字经济的发展无疑会加快其数字化的进程。信贷资产作为商业银行资产的主体,其风险管理水平高低直接决定其质量好坏。数字银行首先要体现在数字信贷风险控制(以下简称数字风控)上。数字银行背景下的数字风控就要根据数字经济条件下商业银行信贷风险新特征,打金融科技工具运用的组合拳,实现信贷业务贷前调查、贷中检查、贷后管理的全方位、全流程的数字化管理。

区域性银行数字银行建设现状及路径研究——基于AHP-模糊综合评价法的评估

目前数字银行已成为银行业的未来发展趋势,但是学术界鲜有商业银行数字银行发展水平的研究,尚未形成关于数字银行发展水平的统一评价标准。与数字化建设实践走在前列的全国性商业银行相比,区域性银行数字化建设相对滞后。结合2021年3月中国信息通信研究院发布的“可信数字化标准体系(IOMM)”和2022年1月中国银保监会发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,采用AHP-模糊综合评价法构建区域性银行数字化发展水平评估框架,对样本区域性银行数字银行建设现状进行评估,基于此提出区域性银行数字银行的建设路径。

基于数字银行背景下的数字员工管理研究--兼论金融科技对商业银行人力资源的影响与对策

数字化已经成为各家商业银行竞争市场取胜急用的重器,数字员工作为商业银行数字化成果之一,正由感知阶段向认知阶段进化,与自然人员工相比有着运行高效、可控性强、成本低、无道德风险等独特的优势,同时,又有其个性化的风险。数字员工将与自然人员工共同构成商业银行的人力资源,且商业银行经营与发展中的地位和作用会持续上升,切实加强数字员工管理,充分挖掘数字员工的资源,发挥数字员工在商业银行发展中有更大作为,需要商业银行根据数字员工的个性特征进行数字化的管理。

区域性银行如何打造不同的数字银行

区域性银行作为银行的主力军,自然也是数字化转型的主力军。实践证明,区域性银行数字化转型能否成功,关键在于能否走出属于自身的差异化发展道路。换言之,如果区域性银行的差异化战略能借助数字化手段得到进一步的增强,则其数字化就能够取得成功。

构建数字银行的战略措施及建议

当前,金融科技如火如荼。对于银行而言,应对金融科技的挑战,核心在于提升自身的数字化能力,打造数字银行。银行的数字化能力将直接决定银行未来的盈利能力和生死存亡。数字银行的核心逻辑是机器对人的替代,人工智能对人脑决策的升级,越来越多的银行服务将不再受限于固定的时间和地点,以及柜员、客户经理和风控人员。本文总结了数字银行具备的特点,分析了构建数字银行的痛点,提出了构建数字银行的战略措施,为提高商业银行经济效益提供保证。

众邦银行:打造数字驱动、科技赋能的开放型数字银行

此次新冠疫情加快了中国银行业全面数字化转型的步伐。作为一家成立之初就致力于打造数字驱动、科技赋能的开放型数字银行,众邦银行将更加坚定数字化驱动的定位,在建设开放型数字银行的道路上不忘初心,砥砺前行。2020年伊始,突如其来的新冠肺炎疫情对我国经济造成了巨大的影响,给各行各业带来了巨大的挑战。

数字银行发展概况及实现路径

在数字经济浪潮下,金融科技的发展和应用给传统银行机构带来的“创造性威胁”逐渐显现,尤其是新冠肺炎疫情期间,激增的非接触式金融服务需求更加突显了数字化能力对银行机构稳健运营的重要意义。积极运用数字技术,深度挖掘数据价值,全面提升综合风险管理水平,加快构建数字化、智能化和平台化的价值生态,是银行机构迈向数字银行的“内核”。商业银行向数字银行进阶的过程是不断提升金融服务深度、精准度,以及与实体经济融合度的过程。因此,要高度关注和有效解决技术选择、数字运用、算法歧视和包容性监管等问题。

数字银行时代商业银行发展场景金融的策略分析

时代不断进步中,更多人对数字时代商业银行发展给与更多关注。本文主要以分析数字银行时代商业银行发展场景金融的策略为重点进行阐述,首先对数字银行时代商业银行发展场景金融优势和目前商业银行发展场景金融现状进行分析,其次从注重场景合作,降低建设成本、做好场景风险监管,推进数据分析效果、加强外部合作布局,完善线上线下整合和迎合客户创新产品,完善体验改进服务等几个方面深入说明并探讨,旨在为相关研究提供参考资料。

大学生选择数字银行的影响因素调查与分析

数字银行发展速度很快,在全球范围内提供尖端的技术性银行服务.为了挑战传统银行,数字银行企业需要对客户的认知进行调查研究,以更有效地改进产品以及参与行业竞争.为深入了解数字银行业,对英国大学生选择数字银行影响因素进行定性和定量研究以获得可靠准确的数据.结果表明,虽然数字银行在英国是一个逐渐增长的领域,但从大学生对数字银行仍缺乏了解和信心.学生对传统银行的满意度仍高于对数字银行的满意度.研究还强调了学生根据声誉、特征和实体分行等标准对传统银行和数字银行进行不同评价的因素,建议数字银行应关注这些影响因素并采取相应措施,以提高竞争力.

数字银行下数字信贷风险控制管理的战略探析

作为与数字基因相关性最强的实体,数字经济的高速发展必然也会加速商业银行的数字化进程。信贷资产是商业银行的主要资产之一,对信贷资产的风险管理决定着其质量水平的高低。而数字银行的特性的首要体现就是信贷风控。数字银行背景下的数字风险控制应基于数字经济条件下商业银行信贷风险的新特点,,结合fintech工具的多层应用,实现全方位、全过程数字化管理技术的信贷业务,包括pre-lending调查、贷款检查和post-lending管理。

数字银行下数字信贷风险控制管理的战略

随着数字时代的到来,数字经济得到飞速发展,在金融领域,特别是商业银行,传统的经营运行模式被数字化进程全面覆盖。在数字化背景下,传统信贷资产风险管控模式逐步被数字信贷风险控制模式取代。如何在数字银行下有效控制数字信贷风险,高效实施数字化管理,成为当下商业银行亟须解决的焦点问题。本文初步阐述了数字经济和数字银行的基本范畴,在此基础上对数字银行信贷风险类别进行了描述,并深入探讨了信贷风险数字化控制模式。

数字银行与农村经济协调发展策略研究

随着我国社会经济迅速发展,城乡经济差距进一步扩大。 数字银行的发展有助于实现农村产业数字化,为我国经济发展注入新动能。 将数字银行发展与农村经济发展结合起来,不仅有利于银行产业发展壮大,也有助于农村经济高质量发展。 文章探究数字银行与农村经济发展的互动机理及协调策略,对推动和促进数字银行在农村的新发展具有重要的现实意义。