数字风控,普惠未来——长沙银行数字化风控体系建设实践

近年来,在金融科技浪潮之下,商业银行也加快了金融科技创新的步伐,致力于推进数字化转型。长沙银行紧随这一浪潮,大力实施数字化转型战略,加快自身高质量发展,持续赋能数字风控。具体而言,一方面,持续引入各类合规外部数据,深挖内部数据价值,丰富客户风险画像维度,实现风险的精准识别;另一方面,立足业务本质,以风控策略及模型为核心,实现数字风控在信贷业务贷前、贷中、贷后全生命周期中端到端的落地应用。

商业银行数字化风控问题探讨

本文从商业数字化转型的背景引入,在简要介绍数字化风控后,分析商业银行风险控制数字化转型的必要性:有助于实现全流程数字化、前瞻性水平提升和业务发展。在回顾商业银行数字化风控发展历程,介绍其现状后,提出商业银行数字化转型存在的问题,并在最后部分给出注重顶层设计与统筹协同、加强数据治理能力建设、加强数字化模型工具建设、持续强化资源技术保障、推动形成数字化风控文化的建议。

G集团公路养护运维数字化风控研究

面对集团企业日益增长的风险控制效能需求同落后的风险控制手段之间的矛盾,越来越多的集团开始利用新技术手段谋求解决之道。文章以G集团为例,基于其已搭建的财务共享平台,针对集团公路养护运维数据交互混乱、成本管理风险难以预测、难以挖掘有效信息的痛点,着力探究G集团搭建的风控中台在集团风控中的应用效果,以期在数字化风险控制方面为其他企业提供参考。

G集团合同智慧管理与数字化风控研究

数字化技术不断重塑企业运营模式,企业合同领域的管理向数字化风控聚焦。文章以G集团为例,针对集团内部合同管理体系、合同履约环节和风控体系中分别存在的动态交互实践匮乏、监管闭环缺失和风控功能复用成本高的问题,探究数字化风控中台在集团合同管理中的应用效果,助力企业实现合同智慧管理,并在合同管理方面为其他企业提供借鉴。

中小商业银行个人贷款数字化风控建设思路与路径

本文在比较数字化风控与传统风控,基于数字化风控特征,构建了数字化风控体系建设整体思路,并结合中小商业银行自身情况,依据数字化风控目标实现所依赖的“显性要素支撑”和“隐性要素支撑”维度,按照“系统规划、分步实施、循序推进”的思路,提出了中小商业银行个人贷款数字化风控建设的工作路径。

金融科技赋能商业健康险数字化风控问题研究

数字经济时代下,大数据、人工智能、区块链和物联网等技术的发展和应用成为推动健康险数字化转型的强劲力量。而数字化风控是我国商业健康险实现数字化转型和可持续发展的重要环节和必经之路。文章梳理了我国保险行业数字化转型发展历程,分析了数字化风控的内涵、现状以及我国商业健康险数字化风控面临的挑战,包括数据的准确性和完整性受限、隐私保护与安全合规问题凸显、数字化复合型人才缺乏、监管法规和管理手段滞后等问题,最后从数据、技术、人才和监管4个方面提出进一步提升我国商业健康险数字化风控水平的路径。

金融数字化过程中数学的应用

金融数字化以数据为关键信息来源,对金融产业链上下要素进行数字化升级,以此服务实体经济,推动经济发展。金融数字化有4个核心过程:数字营销、数字运营、数字风控、数字客服。探究前3个环节中广泛应用的数学模型和理论知识,揭示其数学本质。借助实际数据对线性回归模型和时间序列分析模型进行了应用和比较,并利用层次分析法进行投资决策及模糊综合分析法对整体风险进行综合评分。

数字银行下数字信贷风险控制管理的战略

随着数字时代的到来,数字经济得到飞速发展,在金融领域,特别是商业银行,传统的经营运行模式被数字化进程全面覆盖。在数字化背景下,传统信贷资产风险管控模式逐步被数字信贷风险控制模式取代。如何在数字银行下有效控制数字信贷风险,高效实施数字化管理,成为当下商业银行亟须解决的焦点问题。本文初步阐述了数字经济和数字银行的基本范畴,在此基础上对数字银行信贷风险类别进行了描述,并深入探讨了信贷风险数字化控制模式。

基于数字银行背景下数字信贷风险控制管理的战略研究

商业银行作为与数字基因关联度最强的实体,数字经济的发展无疑会加快其数字化的进程。信贷资产作为商业银行资产的主体,其风险管理水平高低直接决定其质量好坏。数字银行首先要体现在数字信贷风险控制(以下简称数字风控)上。数字银行背景下的数字风控就要根据数字经济条件下商业银行信贷风险新特征,打金融科技工具运用的组合拳,实现信贷业务贷前调查、贷中检查、贷后管理的全方位、全流程的数字化管理。

金融科技背景下商业银行信贷风险控制研究--以A银行为例

当前,数字经济和金融科技的快速发展,驱动了商业银行数字化转型。商业银行为提升自身的竞争力,不断完善风险控制制度,将金融科技的技术创新运用到银行的业务运营和风险管理中。基于此,本文以A银行为例,分析了金融科技背景下的信贷业务及风险控制技术,并结合A银行信贷业务中的风险要素,探究金融科技背景下商业银行信贷风险控制的对策。

数字化在商业银行风险管理中的实践探索

金融的核心是风险控制,商业银行传统的风险管理主要依赖人的经验判断,而面对错综复杂的金融市场环境,依靠单一的人工经验判断已经无法达到现代化商业银行业务发展的需要。数字化风控为商业银行带来的机遇和挑战是并存的,挑战主要是商业银行当中对数字化风控的定力及人才问题。数字化风控的机遇是可以为商业银行构建风险全景视图,快速识别各业务场景中没有显露的风险信息;科学的运用多种信息和数据去识别、分析、应对各种情形下的不确定性,提升风控模型的效能;推动商业银行风险管理的流程再造。“数据+模型+智能化技术”三位一体进行风险分析将是风险管理实践的发展方向,这一模式将会改变商业银行风险信息的获取、分析和运用的渠道和机制,实现风险管理从“人控”时代走向“智控”时代。本文对商业银行数字化风控的难点进行了分析,并在此基础上提出了数字化风控的路径策略,为商业银行数字化转型和高质量发展奠定坚实基础。

大数据时代商业银行数字普惠金融贷款业务管理体系探究

普惠金融被提升到国家战略高度,数字普惠金融备受关注。数字技术与普惠金融贷款业务相结合,在业务规模扩张、管理机制、产品创新、科技赋能、大数据和模型等新型管理工具的应用表现出新特点,形成四大类业务模式,推动普惠金融贷款业务规模快速发展。鉴于此,本文提出商业银行应从治理架构体系、基础设施平台、合作机构管理机制、数字化风控工具箱和产品评估机制等五个维度入手,推动数字化普惠金融贷款业务高质高效发展。

基于COSO-ERM新框架的商业银行风险管理策略探析

当前,商业银行面对经营资产质量承压的挑战,亟需提升风险管理的质量和效率,进而实现控制风险、降低损失的目标。本文总结分析了COSO-ERM新框架对商业银行全面风险管理体系建设的启示,结合国内商业银行风险管理存在的不足,就商业银行风险管理优化策略提出对策建议。

数字化转型背景下重塑商业银行风险文化的对策建议

新技术应用正在驱动商业银行的经营模式和风险管理模式发生深刻变革,数字化转型方兴未艾,与此相适应,商业银行的风险管理文化也要进行相应的调整。具体来讲,要通过风险管理体系顶层设计革新、操作流程革新、运行机制革新、考核方式革新、人才培养革新、理念传导革新等途径重塑商业银行风险文化,助推商业银行数字风控体系不断优化完善,以适应数字经济时代商业银行经营管理的现实需要。

大数据应用:从认知、实践到价值创造

随着数字智能时代的快速到来,大数据在各行各业中开始扮演越来越重要的角色。金融业作为典型的数据驱动型行业,大数据应用在该行业的未来发展前景与价值创造的潜力十分巨大。本文从全新的数字智能时代出发,分析了大数据及大数据应用的关键因素,并结合金融业的具体实践,详细阐述了大数据应用的价值创造过程以及未来发展趋势与业务潜力。

商业银行智能风控体系建设的挑战及对策

商业银行风险管理数字化、智能化是宏观上适应数字化社会发展的客观要求,也是微观上应对未来复杂经济金融风险的主观需要。本文分析了银行风险管理智能化趋势,给出了良好实践银行成功的关键要素,并分析了商业银行智能风控实施面临的主要挑战及问题,以期为商业银行更好地推进智能风控体系建设提供借鉴。