普惠型医疗保险发展:实践困境与优化方向

近年来,普惠型医疗保险成为多层次医疗保障体系发展的一大热点。文章首先介绍了中国普惠型医疗保险的发展现状及主要特点,其次通过对国内部分保险公司线上及线下调研,发现当前普惠型医疗保险发展面临配套法律法规有待健全、市场认可度普遍偏低、可持续经营能力不强、保险效果低水平重复、相关主体联动不足等困境。进一步分析美国、英国、德国、新加坡相关经验,提出具体的优化路径:以优化顶层设计为立足点,提高保险规制水平;以强化市场环境建设为切入点,提升市场认可度;以优化运行模式为突破点,激发保险生命力;以设计差异化产品为关键点,强化保险增补性;以建立联通机制为动力点,提高相关主体协同度。

普惠型商业医疗保险参保意愿影响因素分析——基于Logistic回归和CHAID决策树模型

目的:探讨普惠型商业医疗保险参保意愿影响因素,为普惠型商业医疗保险的研究和参保干预提供理论依据。方法:通过问卷对普惠型商业医疗保险参保意愿进行调研,利用Logistic回归和CHAID决策树模型,对人群参保意愿影响因素展开分析,并对比两种模型的预测效果。结果:本次调查共发放450份问卷,有效问卷率92.22%,其中,61.45%有参保意愿。Logistic回归模型分析结果显示,政府支持力度、对产品了解程度、年龄、是否购买商业健康保险、家庭人均年收入为影响因素(P<0.05),AUC为0.900;CHAID决策树模型分析结果显示,政府支持力度、对当地产品了解程度、保险机构宣传力度、家庭人均年收入为影响因素(P<0.05),AUC为0.891。结论:半数以上人群具有参保意愿,需要采取针对性干预措施,转化参保意愿为实际参保行为,进一步提升参保率;Logistic回归和CHAID决策树两种模型均可有效识别参保意愿影响因素,将政府支持力度、对产品了解程度、家庭人均年收入识别为关键因素,年龄、是否购买商业健康保险、保险公司宣传力度也对参保意愿产生一定影响;两种模型的结合可为普惠型商业医疗保险的深入研究和参保干预提供有益指导,促进普惠型商业医疗保险可持续发展。

城市普惠型商业医疗保险比较研究

目的:分析城市普惠型商业医疗保险的保障情况,为完善我国多层次医疗保障体系提供参考。方法:基于118款城市普惠型商业医疗保险产品,对政府参与度、产品定价和报销情况等进行全面分析;选取部分产品从赔付情况、参保率、既往症设定和罕见病保障情况等方面进行对比分析。结果:城市普惠型商业医疗保险产品数据披露不够透明,“补充”保障作用尚未充分发挥,对特殊群体的保障不到位,可持续经营能力存疑。结论:发挥政府作用,完善运营和监督机制;优化产品设计,提高保障水平;控制运行风险,延伸服务链条。

普惠型商业医疗保险特定高额药品保障研究

目的研究我国普惠型商业医疗保险目前特定高额药品(以下简称“特药”)保障的范围及水平,为进一步完善普惠型商业医疗保险的保障水平提供参考。方法通过官方公众号、投保小程序收集2022年普惠型商业医疗保险的保障政策,采用政策文本分析法提取和分析参保条件、筹资标准、特药的类别及保障水平等内容。结果2022年普惠型商业医疗保险所包含特药数量的均数为28种,以肿瘤药为主。54.62%的商业医疗保险方案特药起付线设定为0,报销比例的均数为74%、中位数为80%。70.54%的商业医疗保险方案封顶线在100万元及以下。58.04%的商业医疗保险方案保障既往症人群的特药费用,但保障水平在不同程度上有所降低。结论我国普惠型商业医疗保险的特药保障有助于减轻患者的经济负担,满足患者多元化用药需求,但对既往症人群的保障水平较为有限。建议进一步优化特药保障责任,明确特药目录的遴选规则。

普惠型商业医疗保险运营模式与优化路径研究

2020年以来,普惠型商业医疗保险产品凭借低门槛、低保费、高保障等优势获得了广泛关注。本文根据政府参与程度差异将普惠型商业医疗保险划分为政府主导型、政府指导型及政府支持型三种模式,结合地方实践对其代表性产品进行系统考察,认为政府介入程度不同的产品在普惠性上存在一定差异。基于此,本文结合我国台湾地区、美国以及新加坡推行普惠型商业医疗保险的经验,进一步提出补齐政策短板、政府积极引导、保险公司精细化运营等建议。

普惠型商业医疗保险发展指数的研制及应用

目的:研制我国普惠型商业医疗保险的发展指数,对不同保险方案的发展现况进行评估。方法:纳入全国正在实施中的全部113种普惠型商保,进行方案汇总和数据收集,综合采用文献查阅、专家咨询和描述性分析方法,形成指标体系并构建发展指数,并进行信效度检验。结果:依据保险理论和全民健康覆盖理论框架,从保障能力和保障水平两个评价维度对普惠型商保进行评价,并设定筹资适应性、风险共担能力、持续发展能力、广度、宽度、深度6个一级指标和14个二级指标,信度和效度良好;借鉴人类发展指数的测算方法,构建我国普惠型商保的保障能力指数、保障水平指数和综合发展指数并应用于实际评价。结论:发展指数适用于普惠型商保的综合评价和比较,评价结果为不同发展类型的普惠型商保发展提供指导。

多层次医疗保障视角下普惠型商业医疗保险提升罕见病药品保障水平的现状及对策

在中国,罕见病药品的可及性和可负担性还有待提高。普惠型商业医疗保险(普惠险)作为一种新型的商业健康险种,成为了学术界热议的话题,也有望成为多层次医疗保障体系中的重要一环,为罕见病药品的保障添砖加瓦。该文以普惠型商业医疗保险的特点和内涵为出发点,从卫生政策管理的角度,探究扩大参保规模、衔接基本医保以及加强数据共享对于提高普惠险对罕见病药品保障水平的作用,以期推动罕见病药品的市场准入。

多层次保障体系下普惠型商业医疗保险的作用研究

目的:对比典型地区多层次医疗保障体系下普惠型商业医疗保险的保障作用,为促进普惠型商保的健康发展、构建更有效的多层次医疗保障体系提供参考。方法:以3个地区为代表开展案例研究,基于基本医疗保险和大病保险的报销政策和普惠型商业医疗保险方案,试算不同医疗费用水平下普惠型商业医疗保险的报销情况。结果:普惠型商保在发生高额医疗支出时发挥补充保障作用,保障作用与其方案设计和基本医疗保险及大病保险的特点紧密相关。结论:各地应结合基本医疗保险及大病保险的保障情况,因地制宜地设计普惠型商业医疗保险的责任范围和待遇水平,进一步发挥普惠型商业医疗保险的补充保障作用。

我国普惠型商业医疗保险的发展现况及趋势研究

目的:分析我国普惠型商业医疗保险的发展现况和趋势,为其可持续发展提供参考。方法:系统收集全国2021-2022年度普惠型商业医疗保险的保障方案信息,对比分析其保障能力、保障水平及发展趋势。结果:普惠型商业医疗保险的覆盖面迅速扩大,保障能力有所提升。受益的前置条件放宽,保障范围拓展,平均起付线不变,平均报销比例降低,综合封顶线提高。结论:当前在普惠型商业医疗保险的发展过程中,需重点关注参保的可持续性和保障待遇的稳定性。

普惠型商业医疗保险的罕见病用药保障现状与趋势分析

目的:厘清我国普惠型商业医疗保险对罕见病用药保障的现状与发展趋势。方法:系统收集2021-2022年全国各省份实施的普惠型商保方案及其特定药品目录,进行定性描述与定量分析。结果:2021-2022年,保障罕见病用药的普惠型商保方案数量有所增加,普惠型商业医疗保险覆盖的罕见病特药数量也有所增加;2022年,更多普惠型商业医疗保险为罕见病特药单独设置了保障水平,该水平低于一般特药保障。结论:普惠型商业医疗保险对罕见病用药的保障不断优化,但罕见病用药保障水平的提高仍需多层次保障体系中各方共同努力。

惠民保投保意愿影响因素及提升对策研究——以镇江惠民保为例

[目的]探究惠民保投保意愿的影响因素,以提升投保意愿为核心提出相应的对策,促进惠民保的健康发展。[方法]采用偶遇抽样的方法,选取镇江市第一人民医院就诊及陪同人群进行问卷调查,运用卡方检验和Logistic回归分析法分析影响惠民保投保意愿的因素。[结果]150例调查对象中,98例未投保,未投保原因中67例表示“不理解惠民保”,62例表示“身体健康,不需要参保”。卡方检验和Logistic回归分析显示,健康状况、对惠民保的了解程度、理赔流程满意度、增值服务满意度、政府发挥作用大小这5个因素对镇江惠民保投保意愿的影响差异有统计学意义(P<0.05)。[结论]被调查者对惠民保的认知水平不高、政府介入度不足、被调查者对理赔流程和增值服务的满意度不高,建议从提高政府介入、优化理赔流程、拓展落实增值服务和加大推广力度这4个方面入手来提高惠民保的投保意愿。

数字医学发展战略思考

数字医学是信息科学与医学的交叉融合,数字化和信息化的普及应用为医学赋予了新的活力,引导现代医学跨入数字医学时代。本文就数字医学工程技术、医院管理、智慧医疗和健康养生四个方面介绍了数字医学的应用现状和发展前景,并提出数字医学发展战略相关建议。

普惠型补充医疗保险续保意愿及其影响因素研究

目的:从个体行为角度探索普惠型补充医疗保险的续保问题及其影响因素。方法:利用来自17 229名普惠型补充医疗保险参保人的调查数据,基于安德森模型框架,研究参保人续保意愿的影响因素。结果:81.44%的被调查参保人愿意续保;对产品服务感知、是否享受过赔付是影响续保意愿的重要因素。结论:参保人对产品服务感知是影响普惠型补充医疗保险续保意愿的核心因素,完善配套健康服务功能迫在眉睫。普惠型补充医疗保险与传统商业健康保险并没有相互挤占,在基本医疗保险与商业健康保险之间形成有效衔接,共同服务于多层次医疗保障体系的完善。

信息干预对普惠型补充医疗保险需求的影响:来自随机实验的证据

如何提高非强制医疗保险的参保率是卫生经济学研究的重点。中国多地推出了普惠型补充医疗保险,但由于低参保率和逆选择等问题,普惠型医保面临可持续发展的挑战。本文使用随机实验方法考察提供大病费用信息及“政府主导”信息对年轻群体参加普惠型补充医疗保险意愿的影响。针对广州某高校学生的实验研究发现,上述两种信息干预能够显著提高大学生为自己和父母参加普惠型补充医疗保险缴费的意愿。其中,干预促进投保意愿的可能渠道为大病费用信息可以提高年轻群体的保险意识和保障需求;而“政府主导”的信息能够减少民众对商业保险的不信任程度,从而提高年轻群体的参保意愿。此外,信息干预对于大学生投保其他商业医疗保险意愿也有促进作用。

基于二维分析框架的我国普惠型商业医疗保险政策文本分析

目的 分析政府和保险企业在我国普惠型商业医疗保险推进落实中政策工具的使用情况,探究现有政策存在的问题并提供建议。方法 采用目的抽样法检索各省市政府官方网站,获取政策文件26份,检索时限为2020年1月1日—2023年5月10日。构建政策工具-参与主体二维分析框架,对政策文件进行编码和统计分析。结果政策工具维度中供给型、环境型和需求型工具分别占25.66%、64.31%和10.03%,参与主体维度中政府、保险企业和受众群体的编码条数分别占84.07%、11.80%和4.13%。结论 我国普惠型商业医疗保险的政策工具使用与主体参与力度存在失衡现象。政策工具方面,应优化使用结构、均衡运用子工具;参与主体方面,应强化政府的主导责任与意识、协同保险企业进行统一治理、共同完善组织架构,以提高产品服务质量。

我国惠民保发展现状、实践挑战与对策建议

近年来,飞速发展的普惠型商业补充医疗保险(以下简称惠民保)为多层次医疗保障体系的完善提供了有益补充,但也面临着诸多问题。文章通过探究现有惠民保的开展情况,总结出惠民保目前在参保与筹资、运营与监管、理赔与支付等环节存在的问题,并从政府相关部门明确在惠民保中的职能定位、商业保险公司积极发挥作为商业主体的市场优势两大方面提出优化建议。