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政府性融资担保是否降低了普惠小微贷款违约风险
1
作者
中国人民银行赣州市中心支行课题组
夏春雷
谢云峰
《金融监管研究》
北大核心
2023年第5期13-31,共19页
提升政府性融资担保的风险缓释效应,对完善普惠金融风险分担机制、实现普惠金融可持续发展具有重要意义。本文基于我国某省2019—2021年普惠小微贷款微观数据,实证研究了政府性担保的风险缓释特点。研究发现:第一,政府性担保对普惠小微...
提升政府性融资担保的风险缓释效应,对完善普惠金融风险分担机制、实现普惠金融可持续发展具有重要意义。本文基于我国某省2019—2021年普惠小微贷款微观数据,实证研究了政府性担保的风险缓释特点。研究发现:第一,政府性担保对普惠小微贷款的风险缓释效应主要体现在贷前阶段,对贷后阶段的风险缓释作用有限。从现实看,保证人专业性不足引致的贷后监督失责是造成这一现象的主要原因。第二,尽管政府性担保提高了贷后违约率,但政府提供的协助追偿能有效抑制不良贷款演变为最终损失的可能,因此商业银行仍倾向于发放政府性担保贷款。第三,防御型经营模式不能帮助政府性担保机构降低贷款违约率,低资本金、低放大倍数和高费率的经营模式面临更高贷款违约风险。第四,异质性分析表明,政府性担保的贷前风险缓释效应在低信用评级企业和首贷户中更明显,而贷后风险缓释效应在上述企业中的体现并不明显。文章研究结论对探明政府性担保风险点,推动普惠金融可持续发展具有一定实践指导意义。
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关键词
政府性融资担保
普惠小微企业贷款
逆向选择
道德风险
违约风险
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职称材料
普惠小微企业信用贷款支持计划:潜在挑战与政银企能力提升
被引量:
5
2
作者
陈涛
《西部金融》
2020年第7期64-68,共5页
为推动货币政策工具直达实体经济,人民银行创设了普惠小微企业信用贷款支持计划,通过SPV购买符合条件的银行的普惠小微信用贷款。普惠小微企业信用贷款支持计划实质上仍属于再贷款工具,但与传统再贷款工具在利率、用途、使用方式上又有...
为推动货币政策工具直达实体经济,人民银行创设了普惠小微企业信用贷款支持计划,通过SPV购买符合条件的银行的普惠小微信用贷款。普惠小微企业信用贷款支持计划实质上仍属于再贷款工具,但与传统再贷款工具在利率、用途、使用方式上又有区别。该支持计划在使用过程中,可能面临中小银行使用意愿不足、小微信用贷款风控措施不足、提高贷款定价覆盖风险与中小银行竞争力偏低存在矛盾等挑战。为了实现普惠小微企业信用贷款支持计划的政策目标,各方需要保持高度协调与清醒认知,需要提高地方政府的经济治理能力、央行分支机构组织协调能力、商业银行对小微企业的服务能力以及小微企业对自身发展前景的认知能力。
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关键词
货币政策工具
普惠小
微
企业
信用
贷款
支持计划
小
微
企业
金融服务
新冠肺炎疫情
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职称材料
GM(1,1)模型在我国小微企业贷款趋研究中的应用
3
作者
周美伽
《重庆电子工程职业学院学报》
2022年第5期125-131,共7页
文章收集了过去几年全国金融机构小微企业贷款余额、普惠型小微企业贷款和贷款总余额数据,建立GM(1,1)模型,并以此模型预测2022—2025年三种贷款余额增长态势,同时得到三种贷款余额增长速度,通过比较得到小微企业贷款和普惠小微企业贷...
文章收集了过去几年全国金融机构小微企业贷款余额、普惠型小微企业贷款和贷款总余额数据,建立GM(1,1)模型,并以此模型预测2022—2025年三种贷款余额增长态势,同时得到三种贷款余额增长速度,通过比较得到小微企业贷款和普惠小微企业贷款在总贷款余额的占比变化趋势。结果表明所建立的三种贷款GM(1,1)模型经检验均为一级,精度高,可以用于三种贷款的发展态势预测。这一研究可以为国家有关部门精准出台和实施小微企业信贷政策提供决策依据,为商业银行向小微企业加大贷款投放力度和小微企业争取信贷支持、解决小微企业融资困局提供参考。
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关键词
GM(1
1)模型
小
微
企业
贷款
普惠小微企业贷款
趋势
预测
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职称材料
题名
政府性融资担保是否降低了普惠小微贷款违约风险
1
作者
中国人民银行赣州市中心支行课题组
夏春雷
谢云峰
机构
不详
中国人民银行南昌中心支行
出处
《金融监管研究》
北大核心
2023年第5期13-31,共19页
文摘
提升政府性融资担保的风险缓释效应,对完善普惠金融风险分担机制、实现普惠金融可持续发展具有重要意义。本文基于我国某省2019—2021年普惠小微贷款微观数据,实证研究了政府性担保的风险缓释特点。研究发现:第一,政府性担保对普惠小微贷款的风险缓释效应主要体现在贷前阶段,对贷后阶段的风险缓释作用有限。从现实看,保证人专业性不足引致的贷后监督失责是造成这一现象的主要原因。第二,尽管政府性担保提高了贷后违约率,但政府提供的协助追偿能有效抑制不良贷款演变为最终损失的可能,因此商业银行仍倾向于发放政府性担保贷款。第三,防御型经营模式不能帮助政府性担保机构降低贷款违约率,低资本金、低放大倍数和高费率的经营模式面临更高贷款违约风险。第四,异质性分析表明,政府性担保的贷前风险缓释效应在低信用评级企业和首贷户中更明显,而贷后风险缓释效应在上述企业中的体现并不明显。文章研究结论对探明政府性担保风险点,推动普惠金融可持续发展具有一定实践指导意义。
关键词
政府性融资担保
普惠小微企业贷款
逆向选择
道德风险
违约风险
Keywords
Government Financing Guarantee
Inclusive Small and Micro Enterprise Loans
Adverse Choice
Moral Hazard
Default Risk
分类号
F832 [经济管理—金融学]
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职称材料
题名
普惠小微企业信用贷款支持计划:潜在挑战与政银企能力提升
被引量:
5
2
作者
陈涛
机构
中国人民银行西安分行
出处
《西部金融》
2020年第7期64-68,共5页
文摘
为推动货币政策工具直达实体经济,人民银行创设了普惠小微企业信用贷款支持计划,通过SPV购买符合条件的银行的普惠小微信用贷款。普惠小微企业信用贷款支持计划实质上仍属于再贷款工具,但与传统再贷款工具在利率、用途、使用方式上又有区别。该支持计划在使用过程中,可能面临中小银行使用意愿不足、小微信用贷款风控措施不足、提高贷款定价覆盖风险与中小银行竞争力偏低存在矛盾等挑战。为了实现普惠小微企业信用贷款支持计划的政策目标,各方需要保持高度协调与清醒认知,需要提高地方政府的经济治理能力、央行分支机构组织协调能力、商业银行对小微企业的服务能力以及小微企业对自身发展前景的认知能力。
关键词
货币政策工具
普惠小
微
企业
信用
贷款
支持计划
小
微
企业
金融服务
新冠肺炎疫情
Keywords
Monetary policy instruments
Inclusive small and micro enterprise credit loan support plan
Financial services for small and micro enterprises
COVID-19
分类号
F831 [经济管理—金融学]
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职称材料
题名
GM(1,1)模型在我国小微企业贷款趋研究中的应用
3
作者
周美伽
机构
华侨大学国际学院
出处
《重庆电子工程职业学院学报》
2022年第5期125-131,共7页
文摘
文章收集了过去几年全国金融机构小微企业贷款余额、普惠型小微企业贷款和贷款总余额数据,建立GM(1,1)模型,并以此模型预测2022—2025年三种贷款余额增长态势,同时得到三种贷款余额增长速度,通过比较得到小微企业贷款和普惠小微企业贷款在总贷款余额的占比变化趋势。结果表明所建立的三种贷款GM(1,1)模型经检验均为一级,精度高,可以用于三种贷款的发展态势预测。这一研究可以为国家有关部门精准出台和实施小微企业信贷政策提供决策依据,为商业银行向小微企业加大贷款投放力度和小微企业争取信贷支持、解决小微企业融资困局提供参考。
关键词
GM(1
1)模型
小
微
企业
贷款
普惠小微企业贷款
趋势
预测
分类号
F83 [经济管理—金融学]
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职称材料
题名
作者
出处
发文年
被引量
操作
1
政府性融资担保是否降低了普惠小微贷款违约风险
中国人民银行赣州市中心支行课题组
夏春雷
谢云峰
《金融监管研究》
北大核心
2023
0
下载PDF
职称材料
2
普惠小微企业信用贷款支持计划:潜在挑战与政银企能力提升
陈涛
《西部金融》
2020
5
下载PDF
职称材料
3
GM(1,1)模型在我国小微企业贷款趋研究中的应用
周美伽
《重庆电子工程职业学院学报》
2022
0
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职称材料
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