绿色金融与普惠小微金融融合发展研究

在推进“双碳”目标和共同富裕的背景下,中央全面深化改革委员会第二十四次会议提出要促进普惠金融和绿色金融融合发展。普惠金融关注的是社会公平和机会均等,其中普惠小微金融是增强金融服务实体经济发展的重要内容;绿色金融强调的是人与自然的协调发展,两者的最终落脚点都是为了实现经济社会的可持续发展。近年来,普惠小微金融和绿色金融均取得了较快发展,但在融合发展方面仍有待增强。文章分析普惠小微金融和绿色金融融合发展现状及存在的问题,在借鉴国际经验的基础上,探讨绿色金融与普惠小微金融融合发展的路径,并提出相关政策建议。

财政金融协同视角下普惠小微金融发展

近年来,受国内外多重因素叠加影响,我国经济下行压力加大,普惠小微金融遭遇巨大冲击。随着国家“六稳六保”政策目标的提出,财政金融政策协同支持普惠小微金融的重要作用日益凸显。财政政策可通过转移支付等方式,直接提升小微企业经营及融资活力,并通过政策性金融、商业性金融和民间金融三层次传导路径,协同引导资金支持小微企业。因此,财政金融政策需要围绕其功能影响路径和协同传导机制,从优化金融产品服务保障体系、直接补贴财政政策、普惠小微公共金融体系构建、金融科技和普惠小微信用体系建设等方面采取有效举措,共同助力普惠小微金融发展。

业财一体化助力普惠小微金融服务的案例探析

业财一体信息化建设是金融科技助力普惠小微金融服务的具体应用模式,其有利于金融机构建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。但目前大多数非银行放贷机构开展该系统建设面临着高管层存在认识时滞、系统变更落后于制度变更、不同部门间及同一部门的用户间均存在需求冲突等困难和挑战。为此,非银行放贷机构亟需构建灵活、便捷、可扩展的业财一体信息化系统,进一步提高普惠小微金融服务水平。

银行普惠小微金融创新破局之道:聚焦用户体验

面对小微企业融资难,银行数字化技术的发展曾经被当作解决此难题的救命稻草,但近几年的实践证明,尽管互联网小微贷的发展为小微企业提供了更多便捷的融资渠道,缓解但是并未彻底解决小微企业面临的融资困境。普惠小微金融发展最大的痛点在于用户体验这一“最后一公里”问题,而这一难题需要利用数字化方式进行解决,破局普惠小微金融创新的方向在于聚焦用户体验。Anytime作为法国三大新型银行之一,通过向不同类型小微客户提供量身定做的金融服务提升用户体验,增强普惠小微金融竞争力。

银行业金融机构普惠小微金融创新破局之道:聚焦用户体验

小微金融业务被认为是银行业金融机构的新蓝海,金融科技的发展助力小微金融业务,但并未较好地解决小微企业面临的融资困境。为顺应金融数字化这一趋势,银行正在积极构建为小微客户提供更加便捷有效的创新解决方案,尽管这些产品和服务带来的体验也并非完美。当前,普惠小微金融发展一大痛点在于客户体验这一“最后一公里”问题。本文介绍了法国新型银行Anytime通过提升客户体验增强普惠小微金融竞争力的成功经验,指出银行业金融机构破局普惠小微金融创新的方向在于聚焦用户体验,并提出相关政策建议。

金融科技应用加深 助推普惠金融服务提升

普惠金融是现代金融服务关注的重点和难点。我国普惠金融服务已经取得了较好的成果,尤其是互联网技术的应用与普及提高了普惠金融服务的质效。在普惠小微信贷领域,利用大数据进行风险评估,利用产业互联网发展供应链金融,有效解决了信贷行业信息不对称问题,弥补了金融机构服务小微企业的短板。随着我国金融基础设施的逐步完善,在包容审慎的监管政策支持下,科技对普惠金融发展的促进作用将更加显著。