新形势下商业银行普惠贷款营销模式和风控措施的研究

当下,我国总体经济发展趋势平稳,但受俄乌冲突、汇率和大宗商品价格波动及各种错综复杂因素的影响,国内广大小微企业和个体工商户的生产经营发生困难。面对此形势,商业银行应主动发挥金融稳定调节器的作用,积极响应国家政策,全力扶持小微企业,助其脱困的同时做好风险防控,实施稳健有效的风控措施,避免贷款不良带来的金融风险。

浅议LPR贷款定价对普惠贷款的影响

自LPR贷款利率定价退出以来,关于利率市场的走势以及与基准利率并轨的讨论从未停息,社会各界的关注度也在不断提升。实际上,LPR贷款利率报价对经济的影响是多方面的,比如对商业银行的影响最直接,打破了以往基于央行基准利率进行浮动的报价体系,对小微企业的影响也比较明显,这类客户对利率浮动水平比较敏感,当然对个人住房按揭贷款客户也有影响,因其贷款周期长,如何应对LPR利率报价的频繁变化等等。本文仅针对其对普惠贷款的影响进行简要的分析,并结合分析的结论提出一些应对的措施和建议。

浅议LPR贷款定价对普惠贷款的影响

随着社会发展和经济水平提升,我国的金融市场得到了快速的发展。自从LPR贷款利率定价推出以来,关于利率市场的整体发展趋势和基准利率并轨的研究一直在行业的热议之中,而且也得到了社会各界的重视和关注。而事实上,LPR贷款利率报价对于实体经济所带来的影响包括很多方面,例如,对普惠金融贷款的影响就极为明显,由于其打破了以往基于央行基准利率上下浮动的报价体系,加剧了市场定价水平波动,使得小微企业和大型企业的定价级差拉大。本篇文章首先阐述LPR贷款定价相关内容,再讨论LPR贷款定价对普惠贷款所带来的影响,最后,针对相关影响提出了应对LPR贷款定价改革的措施建议。

金融科技、银行风险与经营业绩——基于普惠金融的视角

近年来,金融科技与普惠贷款融合发展较快,银行业务模式和经营情况也发生较大变化。本文分析了金融科技对银行风险及业绩的影响,研究发现:第一,金融科技提升了银行发放普惠贷款的意愿。第二,银行运用金融科技手段降低了普惠贷款带来的风险,提升业绩,在小微企业普惠贷款方面作用尤为明显。第三,在金融地理异质性上,随着分支行与总行距离增加,金融科技可有效提升远距离分支行普惠贷款经营表现和风控能力,发挥积极调节作用。本文认为,数字普惠金融对银行稳健经营具有积极影响;银行可借力金融科技实现普惠金融"数智化",提高业务效率,降低风险承担,扩大盈利空间;银行应坚持"审慎稳健"风险偏好和"小额分散"授信原则,向各类市场主体提供安全、便捷、公平的普惠金融服务。总行在贯彻落实普惠金融发展战略过程中需考虑各分支行因金融地理不同带来的执行效果差异,对不同经济区域分支行制定差异化考核政策与激励政策,减少政策溢出效应。