机构-信贷员利益最大化模型:以小额贷款公司为例

我国农村金融市场的低端客户普遍面临严重的信贷约束,小额贷款公司作为我国农村金融改革的重要创新形式,对市场低端客户服务显著不足。导致上述问题的原因:一方面在于小额贷款公司股权结构的强逐利性与低端客户的低盈利性矛盾;另一方面,金融创新不足和信贷员激励制度缺失也导致了小额贷款公司缺乏服务低端客户的能力。通过机构-信贷员利益最大化模型分析认为:加强外部力量对机构的低端客户业务进行资金和技术支持;并通过机构改革逐步建立适当的信贷员激励机制是促进小额贷款公司扩大金融市场低端客户业务的重要途径。