大而不倒、利益冲突与权义平衡——系统重要性金融机构监管制度的法理构造

SIFIs的道德风险、不公平竞争及负外部性等会导致SIFIs与相关主体之间的利益冲突。故SIFIs监管制度的核心是平衡SIFIs与非SIFIs、SIFIs与金融消费者、SIFIs与SIFIs管理层、SIFIs与SIFIs股东及债权人、SIFIs母国与东道国等之间的利益冲突。平衡的法律路径是重新调整各主体的权利与义务,以实现金融安全、金融效率与金融公平之间的法价值平衡。危机后的SIFIs监管改革就是围绕上述平衡所进行的规则创新。这些创新启示着我国应基于上述平衡借鉴国际经验完善SIFIs监管制度:确定SIFIs认定规则并课之以特殊义务;扩大金融消费者保护范围并课以SIFIs金融消费者保护义务;以管理层薪酬控制为重点完善SIFIs的公司治理;以金融市场约束机制为重点完善SIFIs风险防范与处置制度;依据合作与对等原则完善SIFIs国际监管协调制度。

金融创新、权义平衡与风险防范——金融消费者保护的法理分析与制度完善

金融创新加剧了金融消费者与金融机构之间地位的不平等,造成了二者之间权利义务的失衡。纠正这种失衡,需要强化金融消费者保护理念,进行身份调整与角色嬗变,实施偏重保护,即以金融消费者的隐私权、知情权与受教育权以及金融机构保密义务及说明义务为重点平衡双方权利义务;同时进行统合主义的金融监管改革,建立统一的金融消费者保护机构;以金融ADR为重点构建多元金融纠纷解决机制;完善金融市场约束机制,防范金融消费者保护可能引发的道德风险。

社会征信体系构建中的信息公开、权义平衡与立法重构--以个人隐私权保护为中心

社会征信体系建构是维护金融秩序、优化金融生态的基础性工程。征信既需实现信息公开与共享的相对便捷,又应注重保护信息主体的隐私安全,达致信息主体、社会征信机构与信息使用者三方的权益平衡。在个人隐私权保护方面,我国对个人信用信息的收集范围不明,收集方式单一,对信息使用的约束不严,不良信息保存期较短,缺乏对金融消费者个人隐私权的特殊保护。借鉴域外先进经验,我国征信体系的建设应遵循合法、明示、保密等基本原则,制定《金融信息保护法》明确个人金融信息的法律地位,优化个人信用信息的收集、使用、监管等具体制度,加强外部监督,提升信用信息共享平台的安全,拓宽信息主体的非诉讼救济渠道。

积极促进理念下失业保险法律制度转型的逻辑与路径

在劳动力市场变革背景下,传统的失业保险制度已难以发挥其本体功能。从西方主要福利国家看,失业风险治理理念正逐渐从消极保障转变为积极促进,并进一步主导其社会保障制度改革。具体而言,积极促进理念以其能力赋予面向和要求面向形塑了社会保障与劳动力市场之间的联系,强化了促进就业的基本目的。以积极促进理念检视我国当前的失业保险制度,还存在着局限的差序治理体制、失衡的失业保险给付、虚化的寻职义务规定和不足的制度联结等规范缺陷。作为应对,需以权利与义务相平衡为基本原则并对制度本身进行改革,包括重塑以失业风险高低为核心的治理体制、均衡失业保险给付、实质化寻职义务规定和补足制度联结。