农村重点专业户正规贷款现状调查及对策建议——基于重庆市9个区县的调查

本文通过对重庆市9个区县5333户农村重点专业户正规贷款情况的调查发现,当前农村重点专业户贷款满足率较低,贷款难的问题突出,并从农村金融机构、金融产品、抵押物和风险转移机制等方面探讨农村重点专业户贷款难的原因,进而提出针对性政策建议。

正规贷款、种植规模与农场绩效

本文使用2008年农村金融调查中获得的农户数据对农村金融市场的结构、正规贷款和农场绩效进行了分析。本文的数据显示,农户获得的正规贷款主要用于农业生产,这符合我国当前金融政策的目标。本文进一步检验了开发型金融政策在农业绩效方面的有效性。在控制了农户获得正规贷款的内生性以后,本文发现:正规贷款对于规模较大的农场才能起到提高农场绩效的作用,对于小规模的农业生产,正规贷款没有显著的正向影响。

农户正规贷款支付意愿水平、贷款可获性及其地区差异研究

研究不同地区农户正规贷款支付意愿水平及其贷款可获性,有助于理解农村金融市场供求非均衡的原因,为探寻供求均衡的实现机制提供农户层面的微观证据。基于江苏、河南与甘肃三省15个乡镇的调查数据,运用截取回归模型和排序数据模型对影响农户正规贷款支付意愿水平及其贷款可获性进行实证分析,并采用T统计量检验其地区差别。研究表明:农户正规贷款支付意愿水平受到个体特征、家庭支出与地区虚拟变量的影响;而农户正规贷款可获性则受到个体特征、家庭教育支出、还款能力、贷款申请规模以及地区虚拟变量的影响;东部地区农户正规贷款支付意愿水平及其贷款可获性均高于中西部地区,由此建议政府可以从扩大农村抵押担保物范围、创新抵押担保机制与金融产品等方面来增强农户家庭还款能力,提高正规贷款可获性,改善农村金融市场供求非均衡。

水产养殖业正规贷款差异性研究——以鲆鲽类养殖业中小型养殖生产者为例

以鲆鲽类养殖企业随机抽样数据为样本,采用方差分析研究了中国水产养殖生产者的贷款途径、难以获得贷款的原因和贷款的来源机构的差异性。研究发现:养殖生产者是否通过个人或企业信用向金融机构获得贷款在地区间存在显著差异;不同文化程度的养殖生产者是否了解相关金融政策存在明显差异;而贷款是否来自于中国邮政储蓄银行所存在的显著差异是养殖规模的不同引起的。研究结果同时表明,金融产品单一、担保缺乏与抵押品价值不足、金融机构放贷手续繁琐、利率过高、养殖生产者文化程度偏低、部分金融机构对该产业存在规模歧视是制约水产养殖生产者获得正规贷款的重要因素。最后提出改善水产养殖企业正规贷款困难的政策建议。

社会网络对农户正规机构贷款可获性的影响研究

基于中国农村"熟人社会"的现实,提出了农户社会网络对其正规机构贷款可获性影响的假设命题,采用我国农户微观调查数据进行了实证检验。结果表明,农户人情支出比的增加、提升有借贷需求农户的网络中心性,都有助于提高农户正规机构贷款的可获性;农户的强关系网络规模增加,农户正规机构贷款可获性反而降低;而网顶、网差、网络规模、网络异质性的影响不显著。政策启示在于当前的信贷文化中要充分考虑和利用农户所拥有的社会网络资源。

利率对农村家庭贷款决策的影响——基于带删失的Probit模型及Tobit模型的实证分析

在我国农村金融改革及利率市场化步伐加快的背景下,本文利用江苏省农村地区1202户家庭的调研数据实证检验了利率对农村家庭贷款决策的影响。与已有研究相比,除了正规金融市场,本文还分析了非正规金融市场利率的影响,由于非正规金融是农村重要的融资渠道之一,本研究具有较强的现实意义。研究发现:(1)利率对农村家庭的贷款需求影响是显著的,利率越低,农村家庭形成有效贷款需求的概率越大;(2)非正规贷款与正规贷款的利率差对农村家庭贷款途径的选择影响显著,基于血缘、地缘和业缘的非正规贷款得益于信息透明、交易成本低、无时滞、期限灵活,其与正规贷款的利率差越小,家庭选择借入非正规贷款的概率越大;(3)利率对农村家庭的非正规贷款规模影响是显著的,非正规贷款利率越高,家庭贷款规模越小,而正规贷款利率对其规模的影响则并不显著。

农户借贷行为及其收入效应——基于CHFS的实证分析

根据中国家庭金融调查2015年发布的数据,对农村地区从事农业经营活动家庭的借贷行为对农业收入的影响进行实证分析。研究发现:农户借贷行为具有收入效应,且相比于非正规金融借款,正规金融贷款的收入效应更强烈,而农户受教育的程度会影响借贷行为的收入效应。另外,研究结果还显示借贷的收入效应存在明显的区域差异,中西部地区农户借贷的收入效应强于东部地区。