财政政策何以在多层次社会保障体系建设中积极有为?——基于残疾人补充性商业保险的研究

社会保障制度具有财政治理属性,国家和社会对财政政策有着更多积极有为的预期。依据“全面建成多层次社会保障体系”的决策部署,确保支持弱势群体补充性商业保险的财政政策积极有为,是推进财政治理现代化的应有之义。通过将萨巴蒂尔—马兹曼妮安政策执行理论模型作为分析框架,在全国范围内选择一级到五级共10座城市,进行残疾人意外保险的政策分析和实证检验,结果表明:购买意外保险政策显著提升了残疾人满意度,起到了较好的补充保障作用。其中,目标群体覆盖、公共财政投入对政策积极有为的改善作用尤为明显,但保险市场发展的影响并不显著。为进一步推进财政政策积极有为,应重塑政策思路以明确财政责任边界,避免财政政策扩张性、长期性趋势;加强部门协同与政策统筹,形成精准科学的财政政策体系,提升政策统筹层次;发挥政策的宏观调控职能,培育引导市场力量,增加弱势群体保险产品供给。

建立残疾人商业保险补充保障机制的理论探讨

为我国残疾人建立商业保险补充保障机制具有重要的意义。目前建立商业保险补充保障尚有多方面障碍,通过针对残疾人商业保险需求与商业保险公司的供给进行分析可知,我国残疾人存在对商业保险补充保障的大量需求,而保险公司也有提供相关保险产品的强烈意愿。鉴于残疾人建立商业补充保险的特殊性,需要对现有保险产品功能进行必要的整合、修改、补充和创新,对保险核保、核赔规则等进行必要的修改;相关保险公司的设计原则和政府部门的政策支持也需要调整与加强。

商业保险与残疾人风险保障

残疾人具有各种各样的风险,需要建立"基本+补充"的多层次保障机制。国家通过立法,建立面向全体国民的一般性社会保障制度和针对残疾人的专项社会保障制度,为残疾人提供基本风险的基本保障。基本保障责任范围之外的各类风险和基本保障水平之上的责任,属于补充性保障范畴。国家鼓励保险机构开办商业保险和互助合作保险,由残疾人自主决定、自行购买、自己付费,同时也可基于政府职责,财政适当资助残疾人参加商业保险或互助合作保险。凡政府出资的保险业务,必须公开经营成本,接受社会监督。

建立残疾人团体商业保险机制的探索

文章以无锡市滨湖区残联为残疾人集体投保为例,介绍了从统筹规划保险方案、委托保险经纪公司公开招标选择承保公司和确定保险服务细则、建立区残联与保险经纪公司、保险公司的信息互动共享平台等残疾人商业保险服务的流程。提出通过建立商业保险保障残疾人最大利益的建议,主要有将保险机制创新残疾人的管理与服务工作纳入残疾人事业发展总体安排、争取国家政策保证保险服务供给持续稳定、整合社会资源形成加快残疾人小康进程的社会氛围等。

残疾人商业保险的经纪服务和监督服务

通过实践探索,保险经纪公司可以提供以需求为导向的保险方案、以团体投保方式争取最优惠保险方案、监督保险公司服务和协助残疾人理赔调解保险争议等服务,保险经纪服务是保障残疾人利益的重要手段。由残联、保险经纪公司和保险公司三方互联互动的信息化服务平台,完善了保险公司与区、街(镇)残联的协作机制,提高了工作效率。建议在残疾人商业保险服务实践和发展过程中,加强对保险服务的经纪服务和监督作用,最大限度保障残疾人利益。

补充性商业保险中的投保歧视:社会排斥及其再生产——以残疾人投保困境为例

国家政策的支持和引导赋予了商业保险相对于社会保障制度的补充保障功能,但在现实生活中,以养老和医疗为导向的补充性商业保险并未充分履行其职责,反而存在对弱势群体的投保歧视,加大了社会福利在弱势群体与普通社会成员间的不平等分配。以残疾人投保为案例,通过半结构式访谈和参与式观察的实证研究发现,其在投保过程中的困境表现为风险评估环节的歧视,以及由此导致的较高概率的拒保和投保渠道的阻碍。借助社会排斥理论分析可知,这种投保歧视来源于社会排斥及其再生产过程,即文化排斥和福利排斥共同引发对残疾人的身份歧视,造成风险评估和服务环节的不公平对待,使其投保出现困境,由此强化了其弱势地位,并再生产出新的社会排斥。为解决这一问题,需借助政府干预以消除文化排斥和福利排斥对弱势群体的身份歧视,并强化商业保险的补充保障职责,有效阻断社会排斥及其再生产过程,切实保障不同群体通过市场获得商业补充保障的权利。

健全残疾人等弱势群体社会补充保障体系

我国现有残疾人8500多万,持证残疾人4300万,城镇残疾人占比46%,残疾人直系亲属2.8亿多人,残疾人总数约占全国人口的6%,残疾人近亲属约占全国总人口的21%。近年来,残疾人事业在康复、教育、就业、社会保障、扶贫开发、服务设施等方面都取得了巨大成就,但由于种种原因,商业保险对残疾人的覆盖面还很窄,还没有充分发挥补充保障作用。残疾人购买力普遍偏低,理赔风险也相对偏高。因此,保险公司大多不愿接纳残疾人参保,即便一些商业保险允许残疾人购买,往往也会要求残疾人加费承保,或在合同中加入责任免除条款。

政府资助型残疾人商业保险的可行性研究

＂十二五＂时期以来,全国部分残联陆续自主使用残保金为残疾人购买商业保险来提高残疾人的保障水平。由于目前还没有助残商保的政府政策和顶层制度设计蓝本,从而导致不同地区残疾人补充商业保障的水平参差不齐。本文通过对国际国内相关理论、政策和法规制度等的分析,认为政府助残商保符合理论发展趋势,不违背政策法规旨意,各省市政府可以探索制定有关政府助残商保的政策,并根据自身的财政预算适度地建立政府助残商保制度。

残疾人怎么就成了商业保险的“烫手山芋”?

甘露已经好久没接到保险公司销售人员打来的电话了。他一度怀疑,保险公司之间已经“彼此通过气”。多年前,甘露因为意外脊柱受伤,双下肢感觉和运动能力丧失,被定为肢体一瞬疾。自从受了伤,他就有了购买商业保险的想法。

我国补充性保险基金的营运与监管问题

我国补充性保险基金的营运与监管问题中国人民银行金融研究所所长谢杭生副所长张谦一、我国补充保险基金的营运（一）补充保险基金营运的现状近几年，我国企业补充养老保险基金、农村养老保险基金、互相保险基金以及安保基金等，在社会各部门的参与下，迅速发展起来。据不...

医保托管 蹒跚学步

更为根本的改革之道是医保经办机构实现真正的管办分离,转型成非营利性的独立法人,从而形成医保筹资与支付收支两条线的格局。 ＂台州商业保险参与大病统筹的再保险是补充性医疗保险,参与新农合的内容属于第三方管理。第三方管理是指在参保人与医保基金筹集者、规则制定者之间的第三方。＂北京大学政府管理学院教授顾昕认为,拓展公立医疗保险的第三方管理、

积极打造具有杭州特色的残疾人精准帮扶机制

在建设“美丽杭州”的进程中,杭州市始终把残疾人作为重点关注的特殊群体、把残疾人事业作为社会治理的重要组成部分,围绕“让每一位残疾人朋友在杭州生活得更美好”的目标,按照“同城同待遇”和“城乡统筹”的要求,以社会保险、社会救助和社会福利为重点,以慈善事业和商业保险为补充,积极打造具有杭州特色的残疾人精准帮扶机制,建立了在全国具有示范引领性的残疾人社会保障体系。

西宁市人民政府办公厅转发市民政局等部门关于西宁市城市医疗救助工作实施意见的通知

宁政办[2008]169号各区、县人民政府,市政府各局、委、办:市民政局、财政局、卫生局、劳动和社会保障局关于《西宁市城市医疗救助工作实施意见》已经市政府同意,现转发给你们,请认真贯彻执行。