民营银行改革的路径选择:思路、对策与风险控制——以泉州地区为例

自国务院在《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》中明确提出"尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行"以来,民营银行成为社会各界广泛关注的话题。设立民营银行不仅有助于释放民间资金的活力,而且可以为当地中小企业提供特色化、差异化的便捷融资通道,是破解中小微企业融资难问题、实现金融体系竞争结构优化的有效渠道。但作为一项崭新的改革举措,设立民营银行同样面临着严峻的挑战,关于民营银行的改革路径也在不断探讨与争论之中。本文以泉州地区为例,首先就我国发起设立民营银行的背景与挑战做了系统分析,进而基于泉州当地现状、我国银行业发展的经验教训和美国民营银行的成功经验提出了民营银行两大改革思路并设计了相应的发展路径,最后通过分析台湾地区金融改革的失败经验,就目前民营银行设立的关键风险控制问题提出了有关对策和建议。

中小民营银行风险控制与核心竞争力:浙省个案

风险控制能力是商业银行核心竞争力的核心元素,而提高风险控制能力的关键在于完善的风险控制体系。浙江四家中小民营银行以低不良贷款率和快速稳健发展在城市商业银行中独树一帜,这种现象为银行业所不常见,也是一般的风险控制理论所不能回答。通过长期跟踪和深入研究表明,浙江四家中小民营银行的风险控制存在三个共同的基因:一是民营化的股权结构,二是准确的市场定位,三是原创性的风险控制手段。

中国民营银行风险与控制

现代的经济是以金融系统为核心和重点,而银行则在金融系统中占有主导和主体的地位。多元化的经济、所有权结构的多样性要求银行体系也应与之相配套。银行业有着自己独特的特点,具有着高风险性,是高风险行业,强化银行业的风险管理,增强银行业的风险观念,是银行业始终要具有的特质。民营银行是以民营资本控股,实行市场化进行经营的银行,对完善我国金融机构体系具有十分重要的意义。但也是这种民营股份制促使民营银行具有国有银行不存在的风险。所以风险与控制是民营银行不可忽视的内容。

台湾地区民营银行风险分析

本文对台湾地区民营银行发展现状尤其特有的五大"民营性"风险:居民信任风险、行业竞争风险、资本金短缺风险、关联企业贷款风险以及内部人控制风险进行了分析,这些风险的存在不仅给民营银行自身的发展带来了诸多困难,而且造成了行业的不良竞争,给整个行业的发展造成了消极的影响,最后提出了管控民营银行风险的建议以及由此带来的启示。

中国民营银行的经营风险与法律规制——以美国社区银行为镜鉴

我国民营银行的设立已全面开闸,但相关法律规制仍然匮乏。民营银行自身面临从设立、运行到破产各个阶段的"内部性风险",同时交易过程中也将受到"外部性风险"的制约。美国社区银行发展百年,积累了丰富的风险控制经验。借鉴他山之石,我国民营银行"内部风险控制"上宜明确准入门槛和严控经营范围来消除生存风险,以调整治理结构和完善内部控制来消除运行风险,并完善退出制度和激励合理并购来消除破产风险;在"外部风险控制"上应通过建立信用评级和贯彻存款保险来减轻信誉风险,通过明晰银行责任和管控关联交易来减轻交易风险,从而实现对民营银行经营风险的合理规制。

中国民营银行的风险分析与防范对策

当前成立民营银行已成为我国经济界的热门话题。对于究竟是否应该成立中国的民营银行，理论界和政策界支持的主张很多，反对的意见也存在。关于民营银行成立的可行性的争议还集中于风险方面。不可否认，民营银行在发展过程中会面临一些风险，但简单地在民营银行和风险之间划等号是轻率的。因而，当前对民营银行的风险进行分析，并在此基础上提出具体防范风险对策就成了研究的重点所在。

我国民营银行风险探析

民营银行面临着一般银行所面临的风险,如信用风险、市场风险、操作风险及流动性风险等。同时因资本性质及规模、市场战略定位等方面的差异面临国有商业银行少有的特殊风险,如居民信任风险、资本短缺风险、关联方交易风险等。因此,民营银行及监管部门需要详细分析并防控与管理好风险,促进民营银行持续健康发展,为实体经济特别是中小微企业、"三农"和社区,为大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务。

我国民营银行发起人风险兜底制度探讨

"发起人风险兜底"既有先例可循,也有法律基础可依,并具有极其重要的经济价值。在降低有限责任与存款保险所导致的道德风险、加强银行股东和其他债权人的自律监管力度、缓解政府救助压力并保障社会公众利益等方面会有帮助。在实践中应在资本充足性、偿付能力、放弃优先债权、分担救助成本四个方面给予承诺。

民营银行“自担风险”的内涵

到目前为止，国内主要大银行以国有银行或者国有股份制商业银行为主，所以银行业基本都有国家信用的支持。银行两次坏账剥离都是国家承担所有风险，而且给市场强烈的印象是，银行是不会破产的。国际金融危机强化了“大而不倒”的解救思路，美国人为了给其救助大银行的行为自圆其说，提出了“系统重要性银行”的概念，意思是大银行关系到整体经济的系统风险所以不能倒，政府为了稳定经济一定会对大银行另眼相看。政府行为导致银行的道德风险泛滥，加剧了银行无所顾忌的扩张，扭曲了银行风险控制的行为。

关于发展民营银行的思考

民营银行是以民间资本为主体而创立和营运的金融企业。目前 ,无论从经济发展的客观需要来看 ,还是从党和国家的政策来看 ,我国创立民营银行的时机均已成熟。今后 ,对于民营银行在我国的设立与发展 ,应明确条件 ,加强监管 ,充分发挥其优势 ,并采取有效措施 ,以消除在其发展之初人们对其所可能抱有的一些忧虑。

对发展中国民营银行几个问题的思考

当前成立民营银行已成为我国经济界的热门话题,对于究竟是否应该成立中国的民营银行,支持的主张很多,反对的意见也存在。问题的焦点集中于民营银行在当前的环境下究竟有无其生存发展的空间。就目前而言,民营银行在产权制度、信息处理上的优势,以及我国银行业不合理的市场结构都为民营银行的生存和发展提供了很大的空间。从表层来看,我国民营银行制度创新的难点在于其不能很好地防范银行风险。但深入地分析起来,在政府供给主导型的制度变迁中,政府对效率与控制力的权衡与把握是我国能否出现民营银行制度创新的关键之处。二十几年的金融改革,实质上是一个国家政府在金融制度运行内外部条件不断变化的条件下放松行政管制,引入市场机制,逐步退出市场的过程,从这点上来说,中国金融改革的深入必将迫使政府在效率与控制力二者之间做出偏向于效率的选择,而这也意味着中国民营银行的成立乃是大势所趋,仅仅是个时间问题。

中国民营银行发展的问题及对策

近期民营银行的设立已经成为了一个热门话题,众多学者已经对成立民营银行的意义、民营银行的发展路径等问题进行了深入探讨。本文主要从民营银行的定义、发展面临的困境等角度对中国民营银行问题进行剖析,并且提出建立存款保险制度、积极推进利率市场化等合理化建议。

我国民营银行的发展困境及其发展建议

随着银监会正式批准三家民营银行的筹建申请,我国民营银行的发展又拉开了新的序幕,民营银行的设立将为金融体制改革带来新的活力,也为金融市场建立新的有序竞争格局提供可能。但当下国有四大行的垄断地位,以及互联网金融的冲击使得民营银行的发展前景不是非常乐观,本文将具体分析一下我国民营银行的发展困境并对其未来发展方向提出建议。

民营企业内部控制浅析

一、我国内部控制发展情况我国的内部控制管理仍以政府为主导,通过政府颁布的法规从外部要求企业进行内部控制规范。已制定并实施内部控制制度相关的法规或政策为:

民银“胎动”——难产的民营银行

7月22日,长达2000页的中国首批五家民营银行向中国银监会申请准入的论证报告,小心翼翼地摆在来自国务院发展研究中心、银行界和学术界60位顶级专家的面前,等待“三堂会审”。尽管最后还需要国务院最高领导层的首肯,但我们显然已经听到了民营银行激越的“胎动”声,它的破壳而出似乎已不再遥远。

民营银行初生困境

在“三期叠加”的背景下，中国银行业面临前所未有的挑战，对于银行业蕴含的高风险，以及对专业管理和风险控制的高要求和高难度，民间资本集团需要重新考量，摆脱只赚不赔的单边思维。实际上。

论转轨经济中的内部人控制与道德风险

本文主要集中对转轨经济中内部人控制和内部人控制下高道德风险进行深入的分析。文章首先分析指出转轨经济中严重的内部人控制缘于外部治理机制的软弱和内部治理机制的失灵。在分析的基础上 ,得出了转轨经济中内部人控制模型。接下来文章分析转轨经济中内部人控制下高道德风险的形成机制 ,得出转轨经济中道德风险模型。然后 ,文章整合所有分析成果 ,得出转轨经济中内部人控制和道德风险模型。最后 ,依据前述分析和模型 ,以对管理的新理解和竞争理论为基础 ,提出了避免严重的内部人控制和规避高道德风险的建议。

民营银行之花如何绽放?

民营银行在中国早已不是要不要的问题,而是已经存在,如何让其健康发展、扩大其功能作用的问题。

给民营银行热泼泼冷水

民营银行到底是什么?其在中国金融体系中的定位如何?如何在放开民营银行准入大门的同时,有效防范金融风险?尤其是见诸讨论的5家雄心勃勃的民营银行给出了三五年内急剧做大的方案,钟伟感觉这种商业策划书说得好听是梦想,说得难听是假大空……