不完全契约视角下的数据跨境流动沙盒监管机制研究

数字经济时代,数据跨境流动面临平衡数据价值增殖与风险控制的难题,探索优化数据跨境流动监管机制可以解决这一难题,进一步释放数据潜能。基于不完全契约理论,通过剩余控制权视角分析数据跨境流动,构建数据跨境流动沙盒监管机制。研究表明,沙盒监管机制可以重塑监管方和监管对象的剩余控制权分配模式,优化数据跨境流动监管机制,进而开启协商共治的监管模式,实现风险可控的数据价值增殖。数据跨境流动沙盒监管机制可以基于测试数据、测试时间、测试空间和测试规则等要素进行构建。建议从数据分级分类、区域先行先试以及数据审查追踪等方面完善相应监管制度。

自动驾驶数据安全的沙盒监管构造

当前自动驾驶数据安全尚未建立体系化的科学监管模式,不利于维护国家安全和保护公民个人信息。监管主体多元化、监管对象标准不清晰、监管过程局部化等问题在实践中比较突出。五部门联合发布的《关于试行汽车安全沙盒监管制度的通告》引入“沙盒监管”的模式,在自动驾驶数据安全领域值得进一步展开应用。具体而言,可在国家市场监管总局下设大数据与人工智能委员会作为专责监管机关,对于自动驾驶数据实施分级分类和全过程监管,通过监管手段的组合适用以实现监管目的。

汽车安全沙盒监管制度国际经验与政策启示

2022年4月,市场监管总局、工业和信息化部、交通运输部、应急管理部、海关总署共同发布《关于试行汽车安全沙盒监管制度的通告》,在部分车型、部分地区试行开展沙盒监管,确保制度适度、安全、可控。为支撑我国汽车安全沙盒监管模式的创新与发展,本文总结德国、新加坡、美国等国家在汽车安全领域开展的沙盒监管的先进实践和成功经验,并对其实施细节进行对比分析,针对我国汽车安全沙盒监管发展现状,提出完善组织架构设计、创造多元的仿真测试环境、利用数据实现定量化监管等相关建议。

沙盒监管有利于汽车新技术成熟度管理

打破束缚利好创新2023年11月,国家市场监督管理总局根据《关于试行汽车安全沙盒监管制度的通告》和《关于启动汽车安全沙盒监管试点申报的通知》,确定了首批9个试点技术名单。汽车安全沙盒监管是在后市场阶段针对车辆应用的前沿技术进行深度安全测试的机制,其主要目的是引导企业查找问题、改进设计、降低风险。

鼓励创新,“沙盒监管”火了

“沙盒监管”火了。2022年以来,四川、内蒙古、江西、江苏无锡、陕西咸阳等地试水“沙盒监管”。在范围迅速扩大的同时,应用领域也不断扩展。从最初的金融科技创新监管,到汽车前沿技术监测,再到网络交易监管,如今已扩展到一般市场监管领域。从各地探索情况看,“沙盒监管”最重要的目标就是鼓励创新。“沙盒监管”究竟是什么?它是如何鼓励创新的?

沙盒监管——智能网联汽车后市场监管新举措

日前,工业和信息化部、公安部、住房和城乡建设部、交通运输部四部门联合印发《关于开展智能网联汽车准入和上路通行试点工作的通知》,部署开展智能网联汽车准入和上路通行试点工作。智能网联汽车是新一轮科技革命的重要载体,已经成为全球汽车产业转型升级的战略方向。

加快建立国内自动驾驶沙盒监管制度对策

作为政府监管创新的产物,监管沙盒(Regulatory Sandbox)是多国政府在法治框架下对金融科技、能源科技等新兴科技发展和应用实施的一种监管措施。许多新兴科技的发展和应用对于一国的经济和社会发展具有重大的潜在价值,但也带来了不容忽视的新风险,政府不得不对其进行监管。然而,相关立法的无法同步导致监管滞后现象比较严重,进而束缚科技创新。

金融科技监管的反思与前瞻--以“沙盒监管”为例

以“沙盒监管”为代表的金融科技监管制度突破了传统金融监管限制,于基本金融监管法律秩序下,创设出既防范风险又更为包容金融创新活动的谦和制度空间。同时,“沙盒监管”等金融科技监管制度也存在测试结果偏差、创新空间受限和滋生权力寻租等问题。在我国已开始试行“沙盒监管”制度的背景下,应当从金融监管法理论层面出发,分析金融科技监管制度的优势以论证其必要性,剖析制度缺陷以阐释其局限性,论述制度完善之法律路径以回归理性。

金融科技下“沙盒监管”的命题辨析:一个批判的视角

沙盒监管反映了科技金融化下监管与法律变革的方向性诉求。也正因为监管沙盒所表现出的灵活、折中与宽容,在研讨中,这一新思维收获了诸多溢美之词。与其说监管沙盒是科技与金融结合下的监管创新,倒不如说它更是一种方法论上的嬗变。客观上,法律并非纯粹的真理与科学,而更多地和经验、博弈、价值判断相关。当自然科学证伪的实验法被套用于不能完全被证伪的法律与正义时,这本身就是一个必须谨慎思考的问题。金融科技化扩展了金融自由的空间,但是也加深了对金融人的控制与奴役,使得我们正日益深处于一个风险社会之中。为了确保科技金融服务于以人为本的目标,沙盒监管体系的设计必须恪守法治的路线,突出技术的伦理要求,并以金融消费者的权益保护为核心。

英国金融行为监管局“沙盒监管”制度及启示

英国金融行为监管局(FCA)为保护消费者利益,促进金融服务有效竞争,建设性地与创新企业合作,首创了"沙盒监管"制度。监管沙盒,即是在金融监管领域借鉴计算机安全思路,旨在为金融创新产品提供一个测试环境。在该环境下,可以试验金融创新产品在推向市场后面临各种环境的表现,而不必担心因某种实验环境下产品风险的爆发而对整个金融市场以及金融创新活动带来的负面影响,监管部门可以藉此发现及取消对创新不必要的监管壁垒,并制定相应的消费者保护措施。全面了解英国的监管沙盘制度,对研究完善我国的金融监管制度具有重要的现实意义。

论沙盒监管在我国互联网金融领域的运用

在"互联网+"时代,金融领域广泛采用互联网技术进行商业模式创新,以弥补传统金融机构提供服务的不足,但也随之出现了一些新问题,传统的金融监管政策和方法对此显得力不从心。沙盒监管,可以更好地保护金融消费者的权益,有助于提高互联网金融机构业务创新效率,促进监管部门充分发挥监管职能,推动整个金融市场体系的良性发展。

科技驱动下金融体系关联网络沙盒监管研究

金融监管要鼓励金融科技创新,并关注金融风险。在监管实施中应考虑金融科技创新、沙盒监管、金融关联网络三个方面主要影响因素。根据金融统计数据,利用多元回归模型研究、检验,发现金融科技创新在沙盒监管下通过关联网络产生风险传染现象,存在双刃剑效应,金融科技创新和技术溢出在金融关联网络中传递明显增强,增加了金融体系整体风险性。关联网络对风险传染起到助推作用,风险传染受沙盒监管影响较小,金融体系的风险传染主要受到关联网络、沙盒监管、金融科技创新共同作用。为此,建议在银行间拆借资本、非银行类金融机构金融产品创新、银行理财方面加强管理。

坚守安全底线 加强监管创新——构建包容审慎的汽车安全沙盒监管制度

汽车新技术的快速融合与迭代应用,为安全监管带来新的挑战。在汽车安全监管领域试行沙盒监管制度,是顺应新兴产业科技发展趋势、解决汽车新技术创新带来的监管挑战的有效之举。2月25日,市场监管总局、工业和信息化部、交通运输部、应急管理部、海关总署五部门联合发布《关于试行汽车安全沙盒监管制度的通告》,共同启动汽车安全沙盒监管试点工作。

互联网金融创新的沙盒监管:挑战与应对

互联网金融的高质量发展,需要监管体系的不断完善,以确保互联网金融创新所产生的金融风险得到有效防范。监管沙盒作为一种新型监管政策工具和制度手段,借助于仿真环境下的测试方式,能够有效平衡金融科技创新和风险,推动金融市场安全高效运行,进而提升资本生产要素的效率增进。但是,目前监管沙盒在适用于我国互联网金融监管时在测试对象范围、监管模式和监管内容三个层面均存在问题,主要表现为参与测试的用户数量不合理、系统性风险应对不足和跨境监管缺失等问题,不利于互联网金融有效监管的实现。故此,建议通过合理确定测试用户样本容量、加强宏观审慎监管和强化跨境监管机制,补齐监管沙盒制度短板,在推进互联网金融市场创新的同时抵御市场风险,从而为互联网金融的持续健康发展营造良好的法治氛围。

沙盒监管:引入逻辑与本土构造

金融科技时代,科技赋能金融、技术驱动创新与科技发展成为金融创新的重要手段。金融科技带来发展机遇,也给金融监管带来严峻挑战,而沙盒监管即是一例较为理想的金融科技监管范式。一方面,沙盒监管可以引导金融科技与金融创新的合规发展、增进监管机构与监管对象的良性互动、保护金融消费者权益的政策目标实现,故在我国引入沙盒监管是必要的。另一方面,沙盒监管与构建现代金融治理体系需求匹配,与我国互联网金融监管的逻辑趋同,与我国金融改革试点实施路径一致,故在我国引入沙盒监管也是可行的。在我国现行金融监管体制之下,为实现沙盒监管法律制度的本土构造,应由隶属于国务院金融稳定发展委员会的新设机构负责实施,以实施创新的金融科技机构和承载创新的金融科技业态为适用对象,以沙盒工具为蓝本明确沙盒监管的基本内容,并以《金融科技沙盒监管条例》作为沙盒监管法律制度的表现形式。

我国对FinTech有必要实施沙盒监管吗?

为促进Fin Tech发展,诸多国家和地区纷纷对Fin Tech实施沙盒监管,中美日前三大经济体暂时未动,那么我国是否有必要择机实施沙盒监管呢?本文立足发展不平衡的基本国情,研究我国对Fin Tech实施沙盒监管的必要性。研究结果表明,我国Fin Tech在发展过程中面临的制度性约束较广、监管资源严重稀缺致使监管信息极度不对称继而本能性抑制Fin Tech创新、宏微观风险发生变异并产生新型风险,监管沙盒恰好可破除前述困局,因此有必要结合我国基本国情,择机推出新时代中国特色的监管沙盒,助力我国金融体系在本轮Fin Tech大潮中实现全球崛起。

区块链金融沙盒监管制度探究

随着科技金融的迅速发展,传统金融监管模式已经不能完全规制数字金融市场。在蓬勃兴起的区块链技术运用中,传统的法律监管过于滞后,因此沙盒金融监管制度应运而生。作为监管的一种方式,沙盒监管区别于传统监管模式最突出的特点为其具有柔性。我国监管沙盒实践取得初步成就,但面对区块链技术在金融领域愈加广泛的运用,科技金融监管亟待从完善法律法规、加强顶层设计、建立健全统筹协调机制与加强金融消费者权益保护等方面完善。

我国金融科技监管的路径建构——以沙盒监管为中心

金融与科技的创新融合在支付结算、存贷款与资本筹集、投资管理、保险、金融市场基础设施五大场域。金融科技因为技术性和中介化链条繁长,其风险转化的破坏力也更大。此外,金融科技创新将进一步模糊产融界限,加剧金融混业化,提高金融产品法律认定难度,并使监管供给严重滞后。金融科技监管的最大困境在于平衡创新与监管两者之间的关系,发达国家(地区)正探索沙盒监管加以解决。我国应在明确监管原则、甄选立法形式、构造具体制度等方面引入境外沙盒监管,以应对本土实践中的金融科技创新。

互联网金融下沙盒监管制度的困境与进路

沙盒监管作为一种新型金融监管模式,在各国金融科技创新产品和服务的监管上扮演了重要角色,对我国金融创新发展与监管、金融消费者权益保护亦具有现实意义。目前,我国沙盒监管制度的应用中存在构成要素不明确、运作机制缺失、缺乏消费者保护机制等诸多问题。因此,应从沙盒监管制度的特征与构成出发,通过构建监管理念与细化监管制度,出台行政规章、明确具体构成要素、完善运行机制、强化消费者权益保护,构建我国本土化的沙盒监管制度,以实现金融创新与金融监管的协调发展。

智能投顾的数字沙盒监管:计算实验金融方法

智能投顾低成本、低门槛、服务不受时空约束以及能减少投资决策中人为错误与行为偏差的特点,使其有潜力成为解决普通老百姓“投资难”问题的一种重要的普惠金融工具。然而,不透明、不受直接监管、黑箱式的人工智能算法所主导的智能投顾可能会侵害金融消费者权益并影响金融稳定。现有的监管沙盒(“监管试点”)对参与主体和测试规则有较为严格的限制,不适合用于事前预判智能投顾可能引发的消费者风险和系统性风险。而数字沙盒作为监管数字测试环境,使得监管部门能够在技术层面观察智能投顾产品的测试过程、运行和检验智能投顾商业模式、评估智能投顾风险,有助于破解智能投顾事前监管的难题。构建智能投顾数字沙盒的核心工作是建立智能投顾市场计算实验金融模型,通过“模仿”真实交易数据形成的潜在过程产生合成数据。本文提出了智能投顾市场计算实验金融模型的框架,讨论了模型中微观主体的行为和微观主体之间的交互过程,以及构建智能投顾市场计算实验金融模型需要解决的两大关键问题。基于计算实验建模的智能投顾数字沙盒能够让监管部门观察在不同的监管规则和经济环境下,智能投顾和投资者的决策互动演化过程,评估不同的监管规则对于保护金融消费者权益和维护金融稳定的效果,从而为制定和完善智能投顾的监管政策提供量化依据。