贷款市场报价利率(LPR)改革对地方法人金融机构的影响及对策建议——以内蒙古乌兰察布为例

利率市场化是我国金融领域最核心的改革之一。我国的利率市场化改革自上世纪90年代开启,致力于提升货币政策的传导效率,理顺资金价格的决定机制。自2019年8月贷款市场报价利率(LPR)改革以来,商业银行贷款利率持续走低,一方面降低了社会平均融资成本,另一方面也给银行业金融机构,特别是负债来源相对单一、以存贷利差为主要收入来源的地方法人金融机构带来影响和挑战。本文通过分析LPR改革对乌兰察布地方法人金融机构产生的影响,研究其当前面临的困难和挑战,提出相关对策建议。

小法人金融机构内部控制存在的风险与防范措施

新形势环境下,小法人金融机构发展机遇与挑战并存。小法人金融机构若想提升自身竞争实力,提升自身金融服务水平,应重点做好内部控制工作,不过受到传统工作思维及方式的影响,现阶段一些小法人金融机构开展内部控制工作时,仍面临较多风险问题,并未获得良好的内部控制效果,未能实现快速发展。基于此,本文对加强小法人金融机构内控风险防范的意义进行分析,阐述小法人金融机构内控中的风险问题,并提出几点有效的防范措施,以供参考。

基于DEA模型地方法人金融机构的经营绩效研究——以吉林省为例

地方法人金融机构是服务地方经济发展的重要力量,是支持地方中小企业发展主力军,研究地方法人金融机构的经营绩效是稳定地方金融体系的一个重要因素,自从新冠疫情爆发之后,各个企业的生产和运营都或多或少地受到了一些影响,尤其是对法人金融机构产生贷款的中小企业冲击较大,加剧法人金融机构的生存困境,目前企业虽已复工复产,但仍需要一段过渡期,因此,利用DEA数据包络分析方法,构建CCR模型、BCC模型、超效率模型三种方式对技术效率、纯技术效率以及规模效率等数据进行分析,从营运能力、盈利能力和发展能力三个方面进行理论性分析给予建议,进而提高法人金融机构经营坏境,防止挤兑风险,维护辖区金融稳定具有重要意义。

抵债资产管理中的风险分析与防范——以乌兰察布市地方法人金融机构为例

以物抵债作为一种化解风险及减少损失的有效途径被金融机构广泛运用于不良贷款清收环节,尤其对于地方法人金融机构而言,不良贷款高位运行,清收压力大,接收抵债资产不失为一剂化解风险的“良药”。因此,近年来地方法人金融机构抵债资产出现不同程度的增长,然而抵债资产的积累不仅会影响金融机构的流动性,引发一系列问题,严重的还会威胁地方金融体系的稳定。本文以乌兰察布市地方法人金融机构为例,梳理法人机构抵债资产全周期管理中存在的问题并提出相应的对策。

关于地方法人金融机构使用央行支小再贷款资金的对策分析

2020年以来,中国人民银行先后新增3,000亿元、5,000亿元以及10,000亿元再贷款资金用于支持实体经济恢复活力,2021年9月又单独增加3,000亿元支小再贷款额度重点支持地方法人金融机构为小微企业(含小微企业主)、个体工商户等市场主体投放贷款,帮其纾困解难,复工复产。本文通过分析Shibor和支小再贷款利率数据,建立模型等方式,综合考虑内外部影响因素,对地方法人金融机构的对策行为进行剖析,推动地方法人金融机构充分运用支小再贷款资金节约成本的同时,让支小再贷款政策更好地落地生效,引导更多信贷资金流向小微企业,创造金融宏观调控政策出效果、地方法人金融机构有盈利、更多小微企业发展获支持的共赢局面。

地方法人金融机构开展移动金融App备案的实践与思考——以贵州省实践为例

为规范金融机构移动金融App安全管理,提升其安全防护能力,营造和谐、稳定、安全的金融网络环境,2019年9月,人民银行发布了《移动金融客户端应用软件安全管理规范》(以下简称《规范》),对移动金融App的软件设计、开发、维护和发布等作出明确规定,并组织推动移动金融App备案全覆盖。本文将结合贵州省实际情况,阐述开展移动金融App备案的意义,简要分析在地方法人金融机构开展备案工作面临的问题及原因,并针对性提出下一步工作建议,旨在为后续工作的深入开展提供参考。

地方法人金融机构利率定价能力评估体系建设的实证研究——基于层次分析法的指标体系设计及应用

如何科学、客观、全面地对地方性法人金融机构的利率定价能力进行评估,是当前深入推进利率市场化不可回避的重要环节。本文试图在对利率定价能力相关基本概念进行归纳定义的基础上,综合分析了影响地方法人金融机构利率定价能力的一系列因素,运用层次分析法(AHP)建立了一套利率定价能力评估指标体系,从机制建设、贷款定价、风险管理、经营效益、外部条件等七个方面对地方法人金融机构利率定价能力进行评价,包括定性、定量共26个评价指标,对3家地方法人金融机构进行了实证分析,提出了对策建议。

压力测试:利率变动因素对中小法人金融机构的影响

压力测试(Stress Test)是金融部门评估规划过程中主要的分析工具之一,通过定量分析测试金融机构甚至整个金融系统抗击冲击的能力,从而判断、监测金融机构出现风险的可能性。其中利率敏感度测试是压力测试的一项重要内容。中国人民银行驻马店市中心支行尝试运用该项技术,对辖区中小法人机构的利率敏感度进行了测试。

地方法人金融机构流动性管理与资产负债配置研究——基于稳健中性货币政策和强监管背景下河南省的调查

近两年来,在稳健中性货币政策和强监管背景下,地方法人金融机构流动性管理和资产负债配置策略发生较大变化。通过分析河南省53家地方法人金融机构发现:地方法人银行尽管在流动性管理方面取得较大进展,但是在流动性和资产负债统筹管理、风险管理体系建设和流动性补充渠道等方面还存在一些差距。同时也发现,地方法人流动性管理与资产负债管理策略的调整对货币政策传导和信贷调控带来一定的挑战。

地方法人金融机构参与银行间市场业务效应的调查报告

近几年,新疆地方法人金融机构充分利用全国银行间债券市场这一平台,通过将季节性闲置资金、富裕资金投入参与到银行间市场业务,使资金使用效益和盈利能力不断提升。该文对新疆地方法人金融机构参与银行间市场业务效应进行调查研究,指出随着介入货币市场业务程度的不断加深,地方法人金融机构在资产配置结构、利润来源多元化、跟踪把握宏观政策变化等方面发生了显著的变化,并就制约地方法人金融机构银行间市场业务发展的主要症结提出相应对策和建议。

利率市场化对地方法人金融机构的影响及对策

目前,我国利率市场化改革接近完成。同时,对商业银行也产生了持续深远的影响,尤其地方法人金融机构的独特性和薄弱性,对其产生的影响和压力更大。主要影响其资产负债管理、盈利结构、收入增长导向和市场定位细分等方面,就此进行深入实证分析,并提出相关对策建议。

地方法人金融机构风险监测预警体系研究

建立科学适用的区域金融机构风险监测预警体系,是预防和化解区域风险的关键。为此,本文结合辖区经济金融运行实际及金融风险隐患特点,探索建立了一套地方法人金融机构风险监测预警体系,以期提高风险监测预警的及时性、准确性,有效维护辖区金融稳定。

小法人金融机构风险研究——“台州现象”金融层面的反思

以“民间拉动加政府推进”为核心的“台州现象”在国内逐渐受到重视,台州金融业的“台州现象”同样引人注目。以台州市商业银行和泰隆城市信用社为代表的台州小法人金融机构的成功经验,为正确认识台州金融业的“台州现象”提供借鉴。

对农村法人金融机构监管模式的思考

我国传统的金融监管以限制竞争、保障安全为主,虽然比较好地维护了我国农村金融体系的稳健运行,却是以牺牲农村金融市场的发展为代价。有必要针对我国农村中小法人金融机构存在的缺陷和监管存在的问题,进一步转变监管理念,以增强农村法人金融机构竞争力为根本出发点和最终归宿,妥善处理好金融监管与金融创新的关系,强化对农村金融机构法人治理结构和内控机制的监管。

地方法人金融机构利率定价能力评估体系建设实证研究——基于层次分析法的指标体系设计及应用

如何科学、客观、全面地对地方性法人金融机构利率定价能力进行评估,是当前深入推进利率市场化不可回避的重要环节。本文试图在对利率定价能力相关基本概念进行归纳定义的基础上,综合分析了影响地方法人金融机构利率定价能力的一系列因素,运用层次分析法(AHP)建立了一套利率定价能力评估指标体系,从机制建设、贷款定价、风险管理、经营效益、外部条件等七个方面对地方法人金融机构利率定价能力进行评价,包括定性、定量共26个评价指标,对3家地方法人金融机构进行了实证分析,提出了对策建议。

地方性法人金融机构存款稳定性分析——基于临夏州辖内7家农村信用社的实证

文章以临夏州7家农村信用社为样本,采用面板数据建立PVAR模型,对农信社活期存款占比、流动性缺口率、流动性比例、不良贷款率及拨备覆盖率等指标进行了实证分析,得出不良贷款率和流动性缺口会影响负债结构,并提出了相应的政策建议。

利率市场化背景下地方法人金融机构利率定价情况研究

自利率市场化改革启动以来，在中国人民银行的主导下，实现了货币市场利率、债券市场利率以及外币存贷款利率、人民币协议存款利率的市场化，并于2004年形成央行直接确定金融机构人民币存贷款基准利率和央行对金融机构人民币“贷款利率管下限、存款利率管上限”的格局。2012年6月8日和7月6日中国人民银行2次不对称降息，改革进程加速，2013年7月20日，除个人住房贷款外，中国人民银行全面放开金融机构贷款利率管制，2013年12月9日，同业存单的发行利率、发行价格等以市场化方式确定，利率市场化改革进入深水区。

宏观审慎管理政策下对地方法人金融机构流动性管理的调查与思考———以乌海市为例

近年来,在货币政策与宏观审慎政策“双支柱”管理调控框架和强监管背景下,地方法人金融机构的流动性管理发生了较大变化,同时随着银行业务和产品复杂程度的持续加深,流动性风险发生的潜在可能性和对宏观经济的影响日益加深,成为银行乃至地区金融稳定运行的关键因素。在当前“六稳”背景下,流动性风险管理成为新时期“稳金融”工作中的重要环节。本文以乌海市地方法人金融机构为例,调查分析了新时期地方法人金融机构的流动性状况与呈现的新特征,并针对性地提出对策建议,以期为提高地方法人金融机构流动性管理水平提供参考。

地方性银行业法人金融机构反洗钱工作存在的问题及建议——以黑河市农村商业银行为例

地方性银行业法人金融机构对反洗钱工作认识不足,内控制度执行不到位,片面追求利润,宣传和培训不到位直接影响了反洗钱工作的有效开展。针对存在的问题,笔者提出相应的建议。

《关于鼓励县域法人金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款的考核办法(试行)》实施中效果因素分析及对策建议

（一）考核办法中政策的激励作用并不明显，起不到立竿见影的效果。根据考核办法规定“达标县域法人金融机构，存款准备金率按低于同类金融机构正常标准1个百分点执行”、“迭标且财务健康的县域法人金融机构，可按其新增贷款的一定比例申请再贷款，并享受优惠利率”、“达标县城法人金融机构，监管部门优先批准其新设分支机构和开办新业务的申请”，这样的激励对于资金比较充裕、业务经营状况较好的县域法人金融机构来说．诱惑力并不大．政策效果十分有限。