试论商业银行理财产品的法律风险及对策

随着国民经济的发展,商业银行推出理财产品的种类更加丰富,得到了社会大众的广泛认可,但同时也带来了更多的法律风险。商业银行理财产品与传统业务不同,在金融投资与理财方面的法律规定上仍处于空白或模糊不清的状态,给银行和投资者双方均带来不小的困扰。文章从商业银行、投资者二者的角度出发,概括了银行理财产品法律风险的种类,分析了影响理财产品风险的因素,总结了导致理财产品出现法律风险的原因,并提出了相应的防范措施,为商业银行提供参考。

商业银行在国际化中面临的法律风险与应对策略

随着我国对外贸易快速发展,促使我国商业银行国际性业务也逐渐增多。与此同时,我国商业银行在从事国际业务方面所面临的法律风险也日益增大。但是由于我国的商业银行发展时间较短,以及我国对于商业银行的风险防控管理机制还不健全。导致我国商业银行在对外贸易方面并不能很好地处理相关法律问题。本文从我国商业银行国际化方面出发,分析商业银行在国际化中面临的主要法律问题,并提出相关解决途径与应对策略,旨在降低商业银行在国际化中的法律风险。

商业银行信贷风险的法律规制

随着经济全球化的飞速发展,银行业在金融领域发挥着越来越重要的作用。银行业作为高风险行业之一,其主要收入来源是信贷业务,收入与风险并存,伴随高收入而来的是信贷风险。因此,如何有效管理信贷风险是银行经营管理需要解决的首要问题。身为国家金融银行业中举足轻重的一部分,商业银行面临着越来越严重的信贷危机。怎样合理有效地面对并化解面前的信贷危机成为商业银行的一个难题。本文以商业银行信贷风险管理为研究对象,从法律规则的角度提出解决我国商业银行信贷风险的策略,希望能够促进商业银行的进一步发展。

商业银行不良资产处置的法律风险与防范

当前我国经济环境变得日益复杂化,增加了经济活动经营风险,尤其是针对于商业银行发展而言,存在着莫大的挑战性。为有效化解商业银行在针对不良资产处置的法律风险,商业银行必须充分结合存在的风险,制定有效的应对措施,从根本上控制和规避风险。基于此,文章分析了商业银行处置不良资产的法律风险,进而针对商业银行处置不良资产的法律风险制定了有效的对策,以期为商业银行处置不良资产的法律风险提供参考和帮助。

浅析商业银行对公验资资金证明法律风险

验资资金证明业务收入是商业银行收入的重要部分。近年来我国商业银行出具资金证明牵涉案件众多，尤其是四大国有银行不断作为被告或追加为共同被告被债权人起诉要求承担责任，不仅涉诉案件越来越多，而且涉诉标的越来越大，银行不得不面对日益严峻的各种风险，特别是法律风险的考验。对公验资资金证明是商业银行验资业务的一种。

我国商业银行法律监管研究

我国商业银行在其创建之初就与宏观法律有着相辅相成的关系,其在国家法律的基础上建立起来,并在发展过程中促使相关法律法规不断得到完善。加强对商业银行的法律监管,可以保证商业银行合法合规经营,规避各种法律风险,提高市场竞争力。随着市场环境的不断变化,我国商业银行所面临的法律风险也不断变化。总结商业银行法律监管的特点以及当前我国商业银行所面临的主要风险,并进一步分析当前我国商业银行法律监管在监管模式、内部监管、非现场监管、社会监管以及同业互律等方面存在的诸多问题,最后根据相关问题提出加强我国商业银行法律监管的对策。

论商业银行BOT项目贷款风险及法律防治

BOT项目贷款与传统贷款业务不同 ,具有自身的特点。贷款人的风险主要来自于特许协议、项目不能完工、经营管理、政策变化等的不确定性。贷款人可以通过准确运用法律规则 ,设定良好的贷款先决条件、设置有效的担保体系、监督项目公司营运等措施 ,防范和化解贷款不能收回的风险。

商业银行法律风险防控体系优化建设对策研究

法律风险是商业银行经营管理过程中面临的重要风险之一。作者在分析了我国商业银行的法律风险具有多元化、国际化、复杂化、影响扩大化和风险责任个人化特征的基础上,介绍了国际知名银行的法律风险防控相关实践经验,并就进一步健全和完善我国商业银行法律风险防控体系建设问题提出了具体的对策建议,主要包括明确法律风险防控体系的基本架构、完善内部法律工作体制和机制、妥善处理上市银行法律风险问题、进一步提升法律咨询审查工作质量和效率、建立健全被诉案件风险防控机制、进一步加强法律专业队伍建设以及合理发挥外部律师与内部法律人员的互补作用等。

地方政府融资平台融资法律风险研究——以商业银行贷款为视角

地方政府融资平台在应对国际金融危机,保持国民经济稳定增长和推动我国城镇化建设起到重要的作用。笔者从地方政府融资平台向商业银行融资贷款的过程中,涉及到的三方主体存在的法律风险入手,试图提出防范我国地方政府融资平台融资法律风险的对策。

商业银行开展国际保理业务面临的法律风险及其防范

近年来 ,国内各家商业银行纷纷重视国际保理业务 ,并且试图从操作层面进行规范 ,以有效地防范风险。对于操作层面的业务人员而言 ,国际保理业务的法律风险尤为值得关注。国际保理业务既涉及了进出口商之间的买卖法律关系 ,又涉及到出口保理商和出口商之间的保理关系 ,还涉及了出口保理商与进口保理商之间的法律关系 ,这些关系都可能影响到银行保理商开展保理业务的风险大小及其控制问题。因此 ,银行保理商了解国际保理业务的法律风险极为必要。本文首先论述了国际保理的意义及其法律特征 ,然后分析了银行开展国际保理业务面临的主要风险 ,最后提出了银行开展保理业务防范法律风险的对策建议。

商业银行参与PPP项目融资法律风险防控研究

PPP模式是指政府和社会资本为提供公共产品或服务而建立的全过程合作关系。与传统项目融资方式相比,PPP项目融资涉及的利益主体众多,项目周期长、融资金额大,不可避免存在一些潜在的风险。基于目前与PPP相关的法律法规尚不完善,商业银行必须关注PPP项目融资模式中蕴含的法律风险,从项目审查、合同拟定、融资保障措施等方面做好风险防控。

完善商业银行贷款集中风险监管法律制度

在对各国贷款集中风险控制法律制度进行比较研究的基础上,可以看出我国贷款集中风险监管法律制度存在诸多不足之处,建议从价值定位、集中限制、统一立法模式、监管体制四个方面进行完善。

商业银行客户保证金账户抵押的法律风险及其控制

在现有的监管指标体系下,基于对信贷资产风险控制的重视,大多数商业银行都会在贷款协议中采用"保证金账户抵押"的方式作为银行信贷资产风险的控制手段。银行方面认为这种保证金账户抵押方式一来可以为借款人的借款信用提供背书保证,二来有助于帮助提升贷款银行(其同时作为保证金开户行)的存款,由此享受"鱼"(贷款增加)和"熊掌"(存款增量)兼得的双重好处。然而,由于此等保证金账户及账户内的存款之所有权仍归属于客户,客户以保证金账户内的金额提供担保的方式并不属于《担保法》和《物权法》范围内的法定担保,并且在实践中已经发生因借款人与其他第三方的纠纷而导致人民法院查扣和强制划拨"已被抵押的存款"的事例。因此,正确理解商业银行客户保证金账户抵押的法律属性,合理地将商业银行在采用客户保证金账户抵押时的法律风险降为最少乃为本文之要义。

金融风险防范、监管体制改革与银行法律制度的完善——“金融体制改革与《商业银行法》的修订”研讨会综述

随着我国金融的改革与发展，在金融风险防范和体制改革的背景下，银行法律制度作为我国金融法律制度中最重要的部分，已经难以满足金融风险防范和金融业发展的需要，急需进行修改和完善。尤其是现行《商业银行法》已严重不适应当前的经济发展需要，第十二届全国人大常委会将修改《商业银行法》纳入立法规划，列为“需要抓紧工作。条件成熟时提请审议”的立法项目。

商业银行法律风险的防范与控制

随着金融市场的不断发展,银行风险来源日趋多元化。继巴塞尔《新资本协议》首次将法律风险纳入银行风险的范围之后,中国银监会今年5月份公布的《商业银行操作风险管理指引》中也明确界定了法律风险的归属与范围。商业银行究竟应如何看待法律风险问题?商业银行怎样才能从被动的法律风险防控转为主动进行法律风险的管理?这些都是我们在借鉴《新资本协议》中的风险管理经验和理念时必须思考的问题。本文在分析商业银行法律风险涵义与分类的基础上,重点探讨我国商业银行如何通过组织结构、资本、技术、制度等方面实施有效的法律风险管理问题。

商业银行法律风险及其管理体系的构建

文章讨论了新巴塞尔协议框架下商业银行法律风险的定义和特征,研究了法律风险的资本配置问题。研究认为,只有从指导方针、组织架构、内部资源配置和内控机制等方面建立起防范法律风险的制度和措施,才能在商业银行内部建立起健康的风险管理文化,有效控制不良资产的发生,提高银行的核心竞争力。

关于商业银行法律风险管理的若干思考

法律风险是一种特殊类型的操作风险,巴塞尔银行监管委员会《新资本协议》和银监会《商业银行操作风险管理指引》都将法律风险纳入商业银行资本监管要求。法律风险与特定的非规范行为或外部法律事件相联系,不同于违法风险、操作风险和合规风险。当前我国商业银行面临的法律风险主要有内部法律风险和外部法律风险两大类。商业银行应从整体战略高度上来认识和管理法律风险,并通过构建特色的法律风险管理部门、建立科学的法律风险管理程序、开发管理法律风险的技术和方法等措施。

试论商业银行法律风险——从《巴塞尔新资本协议》看银行法律风险

巴塞尔银行监管委员会《统一资本计量和资本标准的国际协议:修订框架》,将法律风险纳入了银行资本充足率监管框架,要求银行采用规定的方法计量法律风险,并以此为基础确定其资本标准。本文从法律风险定义入手,论述银行法律风险的分类、成因、特性、表现形式及可控性,提出银行法律风险管理与控制的思路和方法。

商业银行打包放款业务的运作及其法律风险防范

打包放款是与信用证有关的贸易融资形式之一。国内商业银行在打包贷款的操作上虽然存在一些分歧,但在定性上是基本一致。从法律关系来看,打包放款是一种融资法律关系,实质上是一种信用贷款,它与信用证有密切的关联性。银行在办理打包放款业务中通常都要求申请人提供信用证正本作抵押。打包放款存在诸多风险,尤其是客户的资信能力风险;信用证的真实性、合法性和有效性风险;开证行的偿付能力和开证行所在国家的信用风险以及汇率风险等。商业银行必须高度重视这些风险,并采取严格审查贸易真实性、合法性,留存信用证正本,监督借款用途以及要求第三方担保等措施来加以防范。

商业银行委托理财的法律风险与防范

近年来,随着我国国民经济的发展和外资金融机构的强大竞争,商业银行适应金融市场的变化推出了委托理财业务,一方面拓宽了投资者的投资渠道,另一方面也增加了银行的收入。委托理财业务在快速增长的同时,也面临着一系列的法律风险。文章从加强外部立法,加强委托理财从业人员行为的管理,建立内控机制,建立委托理财从业人员的资格认定等四个方面提出了防范措施。