保险公司保全业务反洗钱问题研究

中国保险监督管理委员会公布的数据表明,2008年我国保险业实现保费收入9 784.1亿元,同比增长39.1%,是2002年以来增长最快的一年。其中,财险保费收入2 336.7亿元,同比增长17%;寿险保费收入6 658.4亿元,同比增长49.2%。保险业务的快速增长,对促进经济发展和社会服务起到重要作用,同时洗钱分子也日益瞄上了保险业。通过保险洗钱,不但影响了保险公司自身的健康发展,还影响到金融秩序和社会稳定。因此,做好保险业反洗钱工作具有重大意义。通过分析显示,保险洗钱犯罪多发生在保全阶段,而保全业务主要集中在寿险品种上。本文以寿险的保全业务入手,对洗钱问题进行分析和研究。

控制洗钱:惩治经济犯罪的突破口

要从控制洗钱入手,进行经济犯罪侦查机制和侦查方式的创新,建立一种追踪赃钱、由钱及人、由人及案的侦查工作基本思路和工作机制。为此需要从以下几个方面进行努力:(1)金融机构要建立反洗钱的内控制度;(2)要逐步建立全国金融系统大额现金支取管理监测系统;(3)要建立金融实名和税务审查相结合的制度;(4)加强对货币出入境的监管;(5)建立专门的反洗钱机构并使其形成合力,培养一大批反洗钱的专家型侦查人员;(6)加强国际间反洗钱的协作与信息共享;(7)完善反洗钱犯罪的刑事立法;(8)在积累反洗钱经验的基础上,制定《中华人民共和国反洗钱法》。