浅谈从反洗钱角度加强银行账户管理

一利用银行结算账户洗钱的几种形式 （一）多头开立银行账户进行洗钱。由于《人民币银行结算账户管理办法》中未对个人结算账户的开立数量做出严格的规定，洗钱者往往会钻政策的空子，利用地方过于看重招商引资行为出现的漏洞，使用匿名或亲友的身份证件开立多个个人账户，以逃避大额交易和可疑交易资金限额的监测，达到洗钱的目的。

反洗钱中的个人银行结算账户管理

《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《管理办法》）自2003年9月1日实施以来，总体看来，适应了市场经济发展的要求，满足了不同经济成分结算的需要，特别是规定存款人可凭身份证件以自然人名义申请开立个人银行结算账户，该类账户的开立使得个人投资、消费和理财活动更加方便、快捷和便利，得到了各方的欢迎和肯定。但是，在对个人银行结算账户管理中也存在一些漏洞，给反洗钱工作带来了一定的困难。

学习贯彻《人民币银行结算账户管理办法》 依法保障银行结算账户的正确、合规使用——《人民币银行结算账户管理办法》学习宣传材料(二)

五、《人民币银行结算账户管理办法》的适用范围及“人民币银行结算账户”的概念 《办法》规定,存款人在中国境内的银行开立的人民币银行结算账户适用本办法。存款人是指在中国境内开立银行结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织、个体工商户和自然人。银行是指在中国境内经中国人民银行批准经营支付结算业务的政策性银行、商业银行(含外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行)、城市信用合作社、农村信用合作社。

完善结算账户管理体制促进反洗钱效果的思考

一、尽快实现人民币银行结算账户管理系统与支付清算系统的对接。为适应管理需要，应充分应用网络技术，尽快实现账户管理系统与支付清算系统、征信系统的实时连接，实现网络信息资源的互动，完成银行结算账户网络授权申报等全程自动化处理，利用银行数据库实现对非法账户和违规违法支付行为的监控，有效防范利用银行账户进行诈骗、洗钱等犯罪行为。

商业银行反洗钱工作应破除“百万情结”

所谓“百万情结”是指商业银行在开展反洗钱工作时，基于对原《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）第八条第（十）项的理解与执行，所形成的一种对可疑交易抱持防御性报送的心态。“百万情结”滥觞于原2号令第八条第（十）项的规定，即“个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付”属于可疑交易应予上报。由于在较长一段时间内，

强化中央银行会计监督的思考

随着我国金融体制改革的不断深入，中央银行会计管理职能不断加强，责任也越来越重大。特别是大额支付系统、人民币银行账户结算系统在全国的推广应用，反洗钱工作的全面展开，增加了中央银行会计的业务量，也体现了中央银行会计工作的多重化。因此，加强中央银行会计监督已成为当前乃至今后一项迫切而又艰巨的任务。

改革单位银行结算账户管理

目前,单位人民币银行存款账户分为单位定期存款账户和单位银行结算账户（活期存款账户）。相应的基本管理制度分别主要为中国人民银行1997年发布实施的《人民币单位存款管理办法》和2003年起施行的《人民币银行结算账户管理办法》（以下统称《办法》）。《办法》实施以来，对完善我国银行账户管理体系，推动支付体系建设和社会信用体系建立、为商业银行营造公平竞争的良好氛围发挥了巨大作用。但是，随着社会主义市场经济的深入发展和反洗钱制度的确立，

央行5号令别走得太急

央行5号令,在考虑防止洗黑钱的同时,却没有考虑对正当证券投资者的保护。

试论我国现金管理立法的缺陷与对策

现金管理现状 现金管理是法律赋予人民银行的重要职能.随着我国金融体制改革的不断深入,现金管理所体现的职能和工作重心发生了深刻变化.国务院于1988年发布了<现金管理暂行条例> (以下简称<条例>)和中国人民银行于同年发布的<现金管理暂行条例实施细则> (以下简称<细则>),执行至今.在当时的计划经济体制和经济发展水平下, <条例>发挥了重要的作用,诸如在治理当时的通货膨胀、规范市场秩序、完善当时开征收入所得税、限制专控商品以控制社会集团购买力的过度膨胀等方面成效显著,一直沿用至今.……

个人结算账户存在洗钱隐患

开立个人银行结算账户时，身份证以外的有效证件难以鉴别真伪。个人银行结算账户是自然人因投资、消费、结算等需要而开立的可办理支付结算业务的存款账户，主要物理载体为银行卡。根据我国《人民币银行结算账户管理办法》规定，自然人可任意选择银行金融机构开立个人银行结算账户，且开户门槛低、手续简便，

基层行开展反洗钱工作难在何处

随着人民银行《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》和《金融机构反洗钱规定》等一系列制度办法的颁布，拉开了银行业反洗钱工作的序幕。银行业反洗钱工作涉及面广、专业性强、政策要求高，无论对人民银行还是对商业银行，