我国派生存款理论与现实

在金融理论中,派生存款是按照两方的有关定义来解释的。在我们的银行实践中,派生存款却不完全具备理论上所认定的性质和特点,理论上的“鹿”变成了实际中的“马”。这就必然阻碍我国金融改革的深化。本文试图说明造成这种状况的原因,并证明规范我国的派生存款是金融治理整顿的关键。

再贷款的乘数作用和派生存款控制

允许各专业银行多存多贷,中央银行着重根据乘数作用控制计划内再贷款的总量,而各专业银行要紧紧抓住派生存款的控制和调节。新形成的派生存款总量,不能超过新增商品的价值量,并保持其结构、流向的合理化。

也谈派生存款

“派生存款”这个概念来自西方国家,我们社会主义国家是否也存在这种经济现象呢?本文谈一谈自己浅薄的想法.(一)存款、贷款、结算是信贷的三个基本环,它们相互依存、相互制约、相互作用,共同构成信贷这一概念的内函.存款属于银行信贷的范畴,而信贷资金又是在商品经济的现实再生产过程中产生,并在再生产运动中存在和发展的.正如马克思所说:“它在运动中保存自己,并在执行职能以后,流回到原来的支付者手中”.

金融学教学中“派生存款”讲授的难点与方法探究

派生存款是金融学教学内容中的核心内容之一,是货币供应量形成机制的重要组成部分,是中央银行调节与控制货币供应量的重点;同时,派生存款又是金融学教学过程中的难点之一,许多学生在学习过程中并未真正领会派生存款的精髓。怎样才能在特定的教学时间内把派生存款这一内容讲深、讲透,是金融学教学中需要探究的方法问题。本文结合笔者长期课堂教学实践,谈谈派生存款方面的教学难点与教学方法,与同仁共勉,共同提高教学质量与教学水平。

对原始存款与派生存款概念的再思考

《货币银行学》或《金融学概论》是财经类专业的核心课程,存款货币创造过程是该课程的重点与难点问题,现有教材对这一问题中涉及到的基本概念存在分歧,给学生带来困惑。以近4年出版的代表性教材为依据,结合货币制度从金属货币本位向纸币本位的演变,提出原始存款的三种属性,根据三种属性界定原始存款的内涵,修正原始存款的定义,进而完善派生存款和存款乘数的定义。基本学术主张是:在现代中央银行垄断货币发行的纸币流通条件下,原始存款是存款货币银行体系得到的最初一笔准备金。派生存款是存款货币银行通过业务活动创造的超过原始存款的存款,表现为货币供应的流量。存款乘数是派生存款与原始存款的比率。

试论银行派生存款的实质

派生存款,是相对原始存款而言的存款货币,是现代银行制度的必然产物。派生存款是在原始存款基础上形成的,而原始存款又是由中央银行创造的货币(包括现金和商业银行在中央银行的存款)构成的。因此,我们将按照现金→原始存款→派生存款这样的变换过程来考察派生存款的实质。

增加三个环节规避派生存款违规风险

派生存款是农业政策性银行支农资金来源的重要渠道,也是内部合规部门检查的重点,更是外部监管部门关注的重点。在当前农发行筹措低成本资金困难重重和重合规严监管的背景下,怎样才能做到既不违反监管要求,又能合规增加派生存款,值得探讨。农发行黑龙江省分行摸索创新出'增加三个环节操作法'。一、'增加三个环节操作法'介绍(一)增加企业申报本笔贷款额度审查环节1.作用。证明不是不该贷而银行放贷,而是银行按监管要求审核后放贷。

试析货币乘数与派生存款

通常,人们所讲的派生存款是指不适当的贷款,企业借到钱以后并无适当的用项,或者在市场上买不到所需要的东西,又不愿将贷款退还银行,宁可负担存贷利息差,也将这笔钱存入银行。这样的存款,实际上是虚伪的带水分的存款,归根到底,派生存款与信贷失控有关,而不是象有的同志所讲的“无关”。1985年上半年开始采取紧缩银根,严格控制信贷规模和存贷差额之后,各地分支行都普遍反映企业存款急剧下降,除了因现金管理不严。

试论银行创造派生存款的能力

银行的活期存款可以分为两类,一类是由单位或个人将现金存入银行而产生的原生存款,另一类是由银行放款而创造出来的派生存款。正是由于创造出的派生活期存款,银行才能够增加货币供应量以满足工商企业的需要。只要存在商品生产的经济形式,并具备企业单位集中于银行开户和银行能用转帐结算来代替现金流通两个基本条件,创造派生存款的能力就同时具备了。

浅析派生存款

社会主义信用是货币流通的大调节器。信用调节货币流通的作用主要在于:信用能够创造流通工具,从而可以节省流通中的货币。银行在利用信用关系创造信用流通工具的过程中,必然随之创造出派生存款,这是客观存在的一种经济现象。由于派生存款的出现,使银行信用资金来源与资金运用的关系变的复杂化;使银行对信贷投放规模控制的难度加大了。因此,为更好地调节货币流通,控制信贷规模,使之促进社会主义生产与经济稳定、协调发展,对派生存款有必要进一步加以研究。

信用、信用创造与派生存款

1、经济领域中的信用,一般是指以还本(付息)为条件的、特殊的价值运动形式。信用形式主要有商业信用、银行信用、国家信用及消费信用。为什么会有信用存在呢?教科书中是这样解释的:在货币资金运动中,必然会出现不平衡现象,即在一定时期内有些企业出现资金的暂时闲置,而另一些企业又会感到资金的暂时不足。每一个家庭也会出现这种情况。

漫谈派生存款

什么叫存款,在我国绝大多数人是了解的。现在又从国外引进了一个“派生存款”的新名词,它的含义还不太清楚,人们对它的理解也很有歧异。当前,人们在探讨我国有没有信用膨胀和通货膨胀的时候,又把派生存款和信用膨胀联系起来,并将其看作引起信用膨胀的一个因素,说派生存款是银行贷款创造的。这里我想对派生存款的是非、利弊和对派生存款的态度,谈一点看法。在人类的历史上,在相当长的历史时期里,人们曾经以金属铸币为一般等价物进行交换和流通。那时说不上有什么信用膨胀、通货膨胀。到了后来使用纸币,尤其是纸币与金。

信用膨胀与派生存款

近两年来,由于财政收支逆差,货币现金投放过多,物价上涨,从而引起通货膨胀,这一事实已被人们重视。但对当前是否存在信用膨张问题,仍有不同看法。我认为信用膨胀往往伴随通贷膨胀而产生。什么是信用膨胀?大多数同志是从信用供应量大于客观需求量角度来表达,即社会上信用供应量超过了生产增长和流通扩大的需要,使信用行为引起了市场货币过多。

货币乘数及派生存款的量

货币乘数是表明派生存款扩张倍数的指标。是影响派生存款的主要因素。而货币乘数与缴存款准备金率和付现率成反比,即存款准备金率、付现率越大,则货币乘数越小,反之亦然。由此可知,派生存款的量不但是可知的,而且是可计算和控制的,人民银行可以通过控制存款准备金率、基础货币和付现率达到金融宏观控制的目的。

试论派生存款

派生存款是西方国家货币银行学常用的一个名词,是相对原始存款而言的。原始存款是指银行的客户把现金存入银行而增加的存款。在存款增加的同时,银行的现金准备也相应增加。这种存款并不增加货币供应量。因为一方面支票存款形式的货币增加了,另方面流通中的现金因流入银行而减少了,两者恰好抵销。派生存款则与原始存款不同,它是银行在信用活动中创造出来的,是银行通过资产业务,诸如增加贷款和购买证券等活动,从而派生出来的。这种存款直接增加了货币供应量。例如某银行对其客户增加贷款100万美元,并把这笔贷款转入客户的支票存款帐户,这时在银行的资产负债表上反映出,一方面在资产方贷款增加了100万美元,另方面在负债方活期存款也增加了100万美元。十分明显,银行通过贷款,"创造"了100万美元支票形式的货币。

基础货币、原始存款、派生存款的再认识

一、什么是基础货币、原始存款和派生存款 (一) 基础货币在一些货币银行学著作中,给基础货币定义为:银行系统外的流通中的现金和商业银行在中央银行的存款,认为这两部份都是中央银行已经和能够为社会提供的法定货币,都能成为金融机构创造其他信用流通工具的基础。其实,这样的定义需要研究:(1) 存在于银行系统外的流通中的现金,只能是可能性上的基础货币,它能不能现实地作为基础货币存在,取决于这一部份货币能不能被那些能够创造信用流通工具的金融机构吸收;(2)

对美国货币管理方法的认识和借鉴——兼谈派生存款同信用膨胀的关系

人民银行作为发行银行,应当管理货币发行,调节货币流通。多年来,我们对现金的计划管理建立了一整套有效的制度,但对存款货币的管理则考虑比较少。借鉴国外,研究美国中央银行（联邦储备系统）在这方面的经验,应该是有益的。 （一） 如所周知,在当前美国的货币供应量（M1）中,商业银行的活期存款占很大比重（1977年以来,一般都占70%以上）。它们所谓的货币管理,主要是指活期存款的管理。