消费者信用评估分析综述

追溯消费者信用评估发展的历史 ,分析我国建立消费者信用评估体系过程中可能遇到的主要问题 ,包括人口漂移、个人信用动态变化、信用评价方法中指标的选取、保留酌情处理权、拒绝推论和信息缺失等 ,介绍目前应用的消费者信用评估方法 ,包括判别分析、回归分析 (分为普通线性回归、logistic回归和 probit回归 )、数学规划法、分类树法、专家系统、神经网络和最近邻法 ,并比较分析各评估方法的性能。

消费者信用评估中的PCALWM方法研究

设计了一种基于主成分线性加权模型(PCALWM)的消费者信用评估方法,具有评估的客观性、可行性、适应性等优点。使用真实信用卡数据的实证检验表明模型分类效果比较好,具有较好的应用价值。

欧盟成员国消费者信用信息数据跨境共享模式及实践

随着欧洲经济金融一体化的不断加深和欧元区跨境信贷市场的平稳发展,欧盟成员国探索出有效的消费者信用信息数据跨境共享模式。在分析欧盟国家征信行业架构的基础上,概括其多年的数据跨境共享实践经验,归纳出消费者信用信息数据跨境共享的可能模式和一般共识。

神经网络在消费者信用评分中的应用探讨

1、引言 消费者信用是指一种建立在对消费者在特定的期限内付款或还款承诺信任的基础上,无须付款就可以获取商品、服务或资金的能力.分为消费者消费信用和消费者经营信贷两类.从国外银行发展看,传统业务的利润正日趋减少,而个人金融业务则迅速扩大,在发达国家占到了整个银行业务量的30%左右,一些商业银行的个人金融业务利润已超过50%,甚至70%.在美国,总的消费者信用余额已经从1946年的98亿美元上升到1996年的12263亿美元了.

消费者信用评级指标体系的研究

消费者信用是指个体消费者为购买产品或服务而使用的信用,以消费者信用评级指标体系设计为原则,建立消费者信用评级指标体系,消费者各个信用评级指标体系,不同程度影响的消费者信用能力、潜力和认可度。

基于BP神经网络的消费者信用评价模式研究

在经济生活中,不同的经济主体存在着不同程度的货币余缺,而这一余缺要求信用调剂。比如在再生产过程中,与企业的经营活动直接联系的商业信用与银行信用,与政府间贷款相关的国际信用,与个人消费相关的消费信用等。其中的消费信用是一把双刃剑,适当运用则能缓解消费需求与购买力不足之间的矛盾,过度使用则可能引起巨大的信用风险。科学地评价消费者信用是保证消费信用活动健康实现的关键环节之一。本文探讨了基于BP神经网络的消费者信用评价模式的构建,以期为尚处在起步阶段的中国消费者信用评价提供一种思路。

消费者信用保护浅论

我国《消费者权益保护法》于1993年10月颁布。它标志着在消费者保护领域我国有了长足的进展。但限于当时我国经济发展的现状,该法主要针对购买商品和接受服务方面的消费者保护,而对消费者信用保护问题却未涉及。这同西方发达国家相比还存在着一定的差距,与我国近年来消费信用逐渐发展的状况也不相适应。本文试就我国的消费者信用保护问题作一初步探索。

浅析中国消费者信用管理及信用构建

市场经济就是信用经济,失去信用,交易的链条就会断裂。有效、可靠的社会信用体系是现代市场经济的重要基础制度之一。在当前中国,随着市场经济的程度越来越高,中国经济向着成熟健康的方向发展,消费者的信用问题越来越受到了广大群众的关注,需要一个完整的、系统的方案解决众多消费者对自身信用的认识以及如何构建自身信用的问题。

美国消费者信用体系对我国的启迪

美国在完整的法律框架下，由不同的市场化企业参与，经过几十年的建设已形成一套多层次的信用管理体系。这一体系的最大优点在于其市场化运作的特征，既促进规模化发展，也保证了独立性。我国应尽快地建立起完备的信用法律框架，中央政府在发展初期应做好牵头与推动的工作，并在信用体制建设方面确立非国有资本占主导地位的格局。

浅谈双创教育背景下消费者信用管理混合式教学创新探索

在社会信用体系建设和双创教育大背景下,随着社会对信用关系的关注,信用管理专业人才的培养和教育应更加注重学科教育和职业教育相融合。混合教学有利于理论知识的高效获取,双创项目有利于发挥学生的主动积极性,通过对《消费者信用管理学》课程进行的混合式教学改革的探索与实践,为信用管理专业教学改革及双创项目的参与提供了案例和经验。期待通过以“双创”为导向的《消费者信用管理学》课程混合教学改革的落地实施,来达到润物无声的育人效果,为培养满足经济发展需要的信用管理应用型人才贡献绵薄之力。

消费者信用评估的SVM-LDA组合模型

消费者信用评估模型的预测精度直接关系到信贷机构的损益、信用产品的开发和金融市场的繁荣。本文针对消费者信用评估单一模型的不足,基于不同模型在信用评估中的分类模式差异程度,选择了传统的线性判别分析模型和最新的支持向量机模型,运用线性方法构建了SVM-LDA组合模型。通过某商业银行信用卡数据进行实证的结果表明,组合模型有效提高了预测的精度和稳健性,对于商业银行控制消费信贷风险具有更好的适用性。

基于聚类的bagging集成消费者信用评估模型

消费者信用评估模型的预测精度直接关系到信贷机构的损益、信用产品的开发和金融市场的繁荣。本文在分析了集成模型的整体性能与基分类器性能之间关系的基础上,提出了一种基于聚类的bagging集成消费者信用评估方法。该方法采用聚类算法来提升基分类器间的差异性,并选择几个精度较高的基分类器参与构建bagging集成模型。通过某商业银行信用卡数据进行实证的结果表明,该方法利用了集成模型的整体性能与基分类器的准确性和差异性之间的关系,降低了基分类器的选择成本,提升了集成模型的预测精度,对于商业银行控制消费信贷风险,促进消费信贷市场发展具有较好的效果。

基于bagging的决策树集成消费者信用评估模型

本文采用bagging方法结合C4.5决策树算法进行消费者信用评估。在两个真实数据集上用5折交叉验证对基于bagging的决策树集成信用评估模型进行了测试,并与logistic回归、BP神经网络、支持向量机及基于boosting的决策树集成模型进行了对比。结果表明bagging集成可以明显提升决策树模型性能,在所有测试消费者信用评估模型中综合性能最高。

核Fisher判别分析方法评估消费者信用风险

利用基于核函数和线性Fisher判别构建的核Fisher方法评估消费者信用风险。该方法首先通过核函数建立一个非线性映射,把原空间中的样本点投影到一个高维特征空间,然后在高维特征空间中应用线性Fisher函数,把具有不同属性值的样本点判别到相应的类别。通过对个人信贷数据的研究表明,核Fisher方法可以有效地评估消费者信用风险。

信用视角下的金融消费者权益保护研究

本文从金融消费者信用信息的重要性为切入点,分析当前我国金融消费者信用权益保护工作中存在的几点问题,并借鉴国际社会的有效做法,就金融消费者权益保护工作提出政策建议。

我国信用卡消费者权益保护研究——以美国《2009信用卡业务相关责任和信息披露法案》为视角

市场经济从它的本质特征和客观要求来看是保护消费者权益的经济,金融消费又是市场经济的重要组成部分。随着我国信用卡消费者群体在"稳增长、调结构、促消费"的政策实施过程中日益壮大,对信用卡消费者给予充分、及时的法律保护成为市场经济立法的重要任务。本文介绍了美国《2009信用卡业务相关责任和信息披露法案》的立法背景及其借鉴意义,并剖析了我国信用卡消费者权益保护现状以及信用卡消费者的具体权利,最后提出了保护我国信用卡消费者权益的具体立法建议。

信用卡消费者透支行为的心理特征及其人群分类研究

由于广大信用卡消费者的行为决策与心理因素密切相关,因而深入分析透支行为对于消费决策的影响,对于推动我国信用卡市场健康发展以及促使消费者形成理性的透支决策具有重要的现实意义。本研究发现:信用卡消费者透支行为的心理特征差异可以从消费意愿性、透支情感性、还贷能力性、财务压力性、社保完善性、自我控制性、利率敏感性、从众环境性这八个因素进行分析;信用卡消费者可分为"透支偏好型"、"透支权变型"以及"透支规避型"三类。

我国信用卡消费者权益保护研究——以美国《2009信用卡业务相关责任和信息披露法案》为视角

市场经济从它的本质特征和客观要求来说是消费者权益经济,金融消费经济又是市场经济的重要组成部分,尤其是在后金融危机时代,我国信用卡消费者群体在"保增长、扩内需、调结构"的政策实施过程中越来越大,因此对金融消费经济中的信用卡消费者给予充分、及时的法律保护是市场经济立法的重要方面。本文分析了美国《2009信用卡法案》和消费者权益保护现状,并介绍了我国信用卡消费者权益保护现状,提出了保护我国信用卡消费者权益的具体立法建议。

消费者信用立法现状及发展趋势

作者经多方面分析认为我国的消费者信用发展势头看好 ,而且潜力巨大但也伴之出现许多法律问题 。

人格特质、道德判断与行为意图——基于信用卡消费者未偿信贷的研究

在理论分析的基础上构建了信用卡消费者人格特质、道德判断与未偿信贷行为意图相互关系的概念模型,并使用调查数据基于结构方程模型(SEM)进行了实证研究。研究发现:经济价值取向和马基雅维利主义人格特质对道德判断具有显著的正向影响;主动获利非法行为和被动获利行为的道德判断对未偿信贷行为意图有显著的正向影响,而主动获利问题行为和无害行为的道德判断对未偿信贷行为意图没有显著影响;主动获利非法行为和被动获利行为的道德判断在人格特质对未偿信贷行为意图的影响中具有中介作用。