论我国场景消费金融发展与风险防范

消费金融经历了行业的快速发展,促进了消费需求提升和实体经济发展,场景消费金融也有重大"跃迁",但"无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押"等特征的"现金贷"业务的快速发展,导致过度借贷、重复授信、不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私等问题十分突出,存在较大的金融风险隐患。新监管形势的加强,使消费金融和场景的结合成为关注焦点,相对于"现金贷",和场景结合的消费金融之结构、流程、参与者等更加复杂,应格外注重风险防范,包括合规风险、信用风险、流动性风险、操作风险、场景消费金融特有风险以及其他风险,对此可以从多维度对我国场景消费金融进行风险防范。

我国场景消费金融的反思与改进:从长租公寓平台“租金贷”风险案例切入

金融科技是一把“双刃剑”,它一方面通过融合消费金融与场景进而促进场景消费金融发展,另一方面给场景消费金融的稳健发展带来了风险挑战。文章从长租公寓平台“租金贷”的风险案例切入,然后采用产业链研究方法,从上游消费供给方、下游消费需求方以及中游消费金融服务方的视角具体分析场景消费金融风险。最后,基于全产业链完善视角,对我国场景消费金融的发展提出改进路径:建立健全信用体系,防范消费需求方的信用违约风险;维护市场公平竞争秩序,防范消费供给方的平台垄断风险;逐步推进对消费金融服务方信息侵害风险防范机制的建设。

金融科技时代下的商业银行战略转型研究

金融科技的崛起,给商业银行传统业务带来重大冲击,新时代下的商业银行业面临着众多挑战,对此我国商业银行纷纷制定金融科技发展战略,推进银行业战略转型,从"重"向"轻"模式转变,实现"轻型银行"的优化升级。文章通过分析当前商业银行面临的挑战,提出打造轻型银行的优势与对策,以期对促进商业银行转型升级助推经济发展有所裨益。

我国场景消费金融的风险防控研究

随着经济结构转型、消费观念升级和金融科技的迅猛发展,在消费金融政策红利的推动下,我国场景消费金融实现快速发展。相对于无场景支撑的"现金贷",与消费场景深度结合的场景消费金融的结构、流程和参与者更为复杂。当前,我国场景消费金融市场的主要风险为用户信用风险、欺诈与套现风险、法律滞后纠纷频发风险、资金流动性风险、金融科技风险和内部管理风险等。形成风险的原因主要有:新兴行业快速发展,忽视行业风险控制;监管体系不够健全,监管套利与法律风险突出;征信体系不够完善,信用风险不断积累;行业内部发展不平衡,风险管理能力良莠不齐;消费者维权意识不强,金融知识匮乏;公司内部控制不足,导致内控风险高企。因此,我国应从宏观和微观两方面加强对场景消费金融的监管。

普惠背景下农村消费金融服务创新探究

消费金融创新对于拉动农村消费,加快农村普惠金融创新具有重要意义。文章基于我国农村消费金融发展动态,分析了我国农村消费金融发展现存障碍问题,探讨了普惠背景下加快我国农村消费金融服务创新的思路。提出利用互联网推广普惠消费金融、改进农村消费金融服务模式、拓展消费金融产品渠道、优化消费金融生态圈、创新布局农村消费金融场景、完善消费金融风控体系等对策建议。