日本“消金三恶”与治理研究

日本经济高速发展期间,贷金业对扩大内需、提升消费率、推动经济增长意义积极。由于贷金业长期未被纳入正规金融体系,加之监管缺位,过高利率、多重借贷和暴力追债的"消金三恶"日渐猖獗,导致消费者福利损失。在"消金被害者运动"推动下,日本形成了有效的"消金三恶"治理模式,包括政府制定和完善《贷金业法》,设立多重债务者对策本部,设立贷金业协会负责具体监管等。我国消金市场发展可借鉴日本经验,重视地下金融阳光化、最高利率限制和多重债务有所调整、金融消费者保护以及"现代的贫穷"等问题。