基于lightGBM模型的商户涉赌涉诈交易风险监测研究

近年来,以电信网络赌博和诈骗为代表的新型犯罪案件呈现出持续高发、黑灰产业日益专业化等特点。随着消费者和企业逐步开始采用更多实时到账的数字化支付方式,支付服务及支付受理商户常被犯罪分子利用,成为电信诈骗和洗钱等犯罪活动的工具和资金通道。文章基于lightGBM梯度提升决策树算法,利用海量的支付交易和商户档案数据构建涉赌涉诈风险防控模型,辅助支付机构进行风险监测,可识别出大量靠专家规则未能发现的涉赌涉诈风险商户和交易,大幅降低了商户涉赌涉诈风险。