如何破解我国小微企业贷款难问题——以农业发展银行溧水县支行信贷支持公正面粉公司为例

目前我国经登记注册的小微企业已占企业总数的95%以上,他们对GDP的贡献达到了60%,创造了60%以上的外汇和55%以上的税收收入,解决提供了80%以上的城乡就业岗位。小微企业已经成为拉动我国经济增长、增加税收、推动自主创新、稳定城镇就业的重要企业群体。

切实加快业务调整进程——对农业发展银行溧水县支行经营与发展的调查

随着粮棉流通体制和粮棉企业体制改革的进一步深入，农发行即将面临无贷款对象的危机。如不抓紧业务调整，扩大经营范围，所谓履行国务院赋予的职能将是一句空话，谋经营求发展也无法落实。围绕农发行的基本职能，有没有现实的业务发展空间?为此，笔者对农发行溧水县支行目前的经营状况及“三农”发展对农发行的资金需求进行了调查与分析，并就如何加快农发行的业务发展提一些粗浅看法。

宽领域支农 精品化发展——农发行溧水县支行助力地方新农村建设

在繁忙的粮食收购现场,售粮农民手攥售粮款笑逐颜开;在安居工程建设工地,拆迁农户看着一栋栋拔地而起的新房喜上眉梢;在连片平整的耕地上,农民们用着现代化的灌溉设施欢欣鼓舞；在紧张的生产车间，企业管理者看着川流不息的送货车辆笑容四溢。这些幸福表情的背后是农发行溧水县支行致力于支持新农村建设的连串成效。

电脑联网 银企双赢

粮食企业背着码单到农发行贷款已成为历史？农发行能够实现具有政策性业务特色的“网络银行”吗？回答是肯定的。2000年年初，农发行江苏省分行党委提出了“发展计算机服务领域，提高现代化管理水平，在有条件的地方要尽快与粮棉企业实现联网”的要求，省行营业部雷厉风行，选择具备技术开发条件的溧水县支行为银企联网的试点单位。通过程序设计人员与业务人员的共同努力，“粮食企业购销存管理系统”诞生了，使收购资金封闭管理工作达到了一个快捷、高效、规范、突出的新水平。

如何构建多层次农村金融体系

一是加大正规金融支农力度。加大对农业和农村基础设施建设、农业产业化经营、农村非农产业发展的支持。二是对非正规金融进行引导与监督。国家应尽快出台相关法律法规，允许民间金融在制度和规范下合法存在，将大量的民间闲散资金有规模地组织起来，成立专门的监管机构，对农村民间私人借贷组织的经营行为进行监管和规范。三是加大农村金融创新力度。四是大力发展农业保险，分散和降低农业生产的自然风险和市场风险，提高农户、农村企业的信用地位，推动农村经济发展。

实施全面风险管理的措施

一是构建先进风险管理理念与文化。不断探索和创新风险管理的新技术、新方法。二是从信用风险管理逐步转向全面风险管理。建立包括信用风险、操作风险和市场风险的全面风险管理体系。三是增强外部监管力度及市场约束力。