农村中小银行代销理财品牌发展趋势探究

随着金融市场的持续演进与政策环境的不断调整,农村中小银行正遭遇前所未有的机遇与挑战。在监管政策趋严的情境下,自营理财业务遭遇多重制约,这促使农村中小银行不得不着手探寻新型业务模式。代销理财产品,作为一种既能扩展业务范围又能满足客户多元化投资需求的策略,逐渐成为农村中小银行的关键战略抉择。

如何塑造“金钥匙”理财品牌

农行要抢占个人理财业务先机,打造好“金钥匙理财”这一品牌至关重要。一、树立坚持以投资人利益优先、实现银行与客户双赢的核心价值观。银行应该根据客户的需求,为客户量身定做金融产品。努力帮助客户实现财产的最大化增值。目前银行的中间业务不仅品种少、层次低,还提供免费服务。因此,要合理定价,既满足客户理财需求,又要为银行带来效益。

关于理财师人力资源运用与理财品牌打造的探讨

目前对持证金融理财师管理,还没有一套有效的激励、考核和约束人才管理机制和合理运用机制。如何加强金融理财师的管理与运用,尽快打造理财品牌已经成为当前亟需研究的课题。

我国商业银行个人理财产品的现状、问题及对策

本文通过对我国商业银行个人理财产品发展现状的分析,揭示了其当前存在的产品开发同质化现象严重、从业人员素质不高、营销模式和渠道建设滞后、产品开发没有以客户为中心、理财产品风险管理系统不完善等方面的问题,针对这些问题,提出了建立基于市场的产品研发部门、规范从业人员准入标准、建立和完善基于“互联网+”的多元化营销渠道、塑造以客户为中心的理财品牌、完善风险监控体系等对策和建议。

我国城商行个人理财业务的趋势、问题与对策

近年来,我国城市商业银行越来越重视个人理财业务的发展,把其作为增加中间业务收入、转变经营方式的重要支点。城商行个人理财业务发展迅速,但也存在着产品同质化、潜在风险大、人才弱势、渠道欠缺等方面的问题,严重制约了城商行理财业务发展的品质和潜力。城商行只有加大产品研发、注重个性服务、优化人才队伍、开拓信息化、多元化的营销渠道,才能突破瓶颈,从而建立自身在个人理财业务领域的核心竞争力。

浅议个人理财业务

个人理财业务,又称财富管理业务,是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指:银行利用掌握的客户信息与金融产品,分析客户自身财务状况,通过了解和发掘客户需求,制定客户财务管理目标和计划。

银行理财——以战略打造核心竞争力

当前,我国银行理财业务蔚然成风, 各家银行争相推出自己的理财产品,各种理财品牌也应运用而生,你方唱罢我登场,好不热闹。在热闹的同时我们经常看到的是理财品种、理财技巧,营销技术的介绍,战术的东西比较多而战略的东西比较少。同时,在理财市场上,不仅有多家中资银行的激烈竞争,外资银行也不甘示弱,截至2004年末,已有105家外资银行机构获准经营人民币业务,这些外资银行的竞争目标就是要同中资银行争抢中国市场,在理财市场上占有一席之地。中资银行要想在这种复杂、激烈的市场竞争中取胜, 就必须尽快打造自身的核心竞争力,使自己在理财业务的竞争中建立持久性竞争优势,建立自己的竞争战略。因此, 制定理财业务战略,对中资银行在后 WTO时代的竞争中显得尤为重要。

商业银行拓展私人理财业务前景广阔

当前,随着经济体制改革的不断 深化,我国的社会经济结构正发生着剧烈而深刻的变革,呈现出明显的社会转轨态势,其中最为基础的就是买方市场的出现。无论这种买方市场的性质如何,计划经济下那种长期性总量短缺型经济已为市场供求相对平衡态势所取代。对于大多数人尤其是城镇居民来说,生活水平已从温饱型上升为小康型。虽然他们对商品房、私家车等高档消费品的支付能力一时还显得力不从心,但在满足生活基本需要外,大多已经有了一定的积蓄。在消费层次跨上一个新台阶之前,对如何使这笔积蓄保值增值也越来越关注,投资意识明显增强。股票市场虽然曾经造就了一批新时期的富翁,但是对一般人来说其投资成本和风险都还太大。因此,储蓄虽然出现分流,但仍有不少社会居民将增值的希望寄托于银行。最近一段时期中国人民银行的数次调查都表明,尽管存款利率一降再降,但人们的储蓄意向还是在上升。

招行"金葵花":开辟个人高端客户理财新纪元

背景 2002年10月10日,招商银行率先在国内各分支机构全面推出针对个人高端客户理财的零售金融服务--"金葵花"理财品牌及服务体系,在短短两个月中,"金葵花"贵宾客户较推出前增加了21%,"金葵花"贵宾客户的存款占储蓄存款的比例提高到28.9%"金葵花"服务的推出加速了国内银行业实施客户分层服务策略、争夺高端客户的进程,促发了国内银行零售金融业务的转型之战,揭开了中国进入"个人理财时代"的序幕.

我国商业银行个人理财产品创新研究

通过对个人理财产品的概念加以界定,从制度、收益实现能力、产品同质性、人才、风险管理水平等方面分析存在的问题,提出相应建议。