以民事证据法视角浅谈保险理赔资料

保险理赔资料是保险人履行保险赔付责任、保险金请求权人实现保险权益必不可少的媒介和工具。保险人认定事故事实、判定保险责任、确定事故损失,最终作出理赔结论,必须依赖这些理赔资料。在保险纠纷中,除了常见的定责纠纷,还有相当一部分是理赔资料纠纷。某一项理赔资料是否具有合理性,是否必要提供,应当由谁提供并承担不利后果,是否具备证明力,证明的标准是什么等问题,都很值得探讨。本文从《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)第二十二条的规定入手,以民事证据法视角,将保险理赔资料置于《中华人民共和国民事诉讼法》(以下简称《民事诉讼法》)关于证据、证明责任等一般性规定中进行审视;结合司法实践和保险实务中的案例,从证明力、“心证”、证明标准、证明责任分配等角度对理赔资料展开总结分析;对于保险人与保险金请求权人之间关于理赔资料的争议点提出化解思路。最后,提出理赔资料是否具有证明力,是否达到证明标准,应以“待证事实”为中心的观点。

工程保险理赔要点

建筑企业目前没有专门人员对建筑工程保险进行研究,出险后理赔经常处于被动地位,为改变这种被动状况,从保险责任与理赔资料两方面提出理赔要点,供被保险人参考。

一起大风事故的理赔定性和证明

财产保险按照承保条件分为特定险和一切险。其中,一切险的理赔逻辑是,只要事故属于自然灾害或者意外事故且不属于条款列明的除外情形即应赔偿。然而,实务中常有理赔人员以特定险思维处理一切险案件,以致曲解解释条款,得出错误理赔结论。理赔活动中对事故的定性应基于保险条款约定的要素归纳事实,得出理赔结论。本文以一起大风事故为例,基于条款定义判定此类突发性天气事件既可以定性为自然灾害也可以定性为意外事故,借用“预判+三段论”思路,阐述保险条款适用过程,强调正确预判对理赔定责的重要意义,进一步解决保险理赔资料的确定、举证主体和证明标准的问题。