百行征信需要的两个转变

破解＂信息孤岛＂,实现互联互通,让信用产生价值。2月22日,被业界称之为＂信联＂的百行征信有限公司（下称＂百行征信＂）获得个人征信业务经营许可证,这是央行向社会机构颁发的首张个人征信牌照。百行征信的成立是我国征信业发展史上一个里程碑式的重要节点,未来很长一段时间内个人征信的主要讨论焦点都会集中在百行征信的业务模式创新与发展上。

双轮驱动框架下我国个人征信行业发展对策研究——基于百行征信的观察

党的十八届三中全会提出"建立健全社会征信体系"。2014年6月14日国务院正式发布的《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020年)》,作为首部国家级社会信用体系建设专项规划,对信用建设提出一系列任务。个人征信是社会各类经济活动的基础,对构建社会信用体系具有十分重要的意义。以百行征信的发起设立为背景,梳理我国个人征信行业的发展历程和当前面临的问题,分析"政府+市场"双轮驱动框架下百行征信具备的优势和面临的挑战,并提出进一步完善个人征信制度环境、加快百行征信内外部融合、加强个人征信监管、加大在社会诚信领域布局等政策建议。

百行征信引发的关于我国个人征信体系建设的思考

征信体系的建立,旨在为信贷交易提供信用支持,方便交易的进行,促进市场健康发展。文章从百行征信的成立入手探究我国征信体系的建设,分析目前世界上主要的三种征信体系:公共征信系统,私营征信系统以及混合征信系统,对它们的发展、特点、优劣势等进行了详细地介绍,并以典型的国家为例加以说明。我国目前采用以央行为主导、各类征信机构共同发展的混合征信体系,文章从我国征信体系的发展历程和现状两个维度展开分析,阐述我国征信体系发展中存在的问题,提出一系列在法律法规、共享体系两方面的改进措施,具有一定的理论和实践价值。

百行征信在个人征信业务中的优势研究

2018年3月百行征信成立,成为我国首个获得个人征信业务营业牌照的机构。百行征信在个人征信方面进行了许多积极有益的探索。与之前众多民间征信机构相比,百行征信开展个人征信业务具备诸多优势,这主要体现在丰富的数据资源、先进的技术优势、个性化的产品功能、便捷的查询服务、市场化的运营机制。

浅议由百行征信对我国个人征信业发展的思考

2018年5月23日,百行征信在深圳举行开业仪式,在个人征信领域首张牌照终于下发。除银行等传统金融机构以外的各个网络金融借贷平台、信息中介、消费金融、汽车金融等机构的征信纳入将统一纳入系统信息共享,意味着我国个人征信市场迈入新时代。然而因其"准官方"背景,也可能带来垄断等负面效应,同时仍存在信息标准统一、客户信息保护等问题。

专业征信机构:未来中国征信业的方向

介绍美国受监管的专业征信机构及其服务于不同的消费生活场景,分析代表性的专业征信机构的基本业务,阐述专业征信机构和全面性(全国性)征信机构的关系。分析认为,美国专业征信机构为中国征信业的发展提供了借鉴和启示,2018年我国成立的百行征信是一个面向互联网信贷场景的专业征信机构,未来的专业征信机构是中国征信体系和信用机构服务培育的方向。

市场化个人征信机构的信息泄露风险及监管对策

在征信行业“市场 + 政府”双轮驱动的发展模式下,市场化个人征信机构将逐步成为我国征信市场的重要组成部分。以“百行征信”为代表的市场化个人征信机构采集的数据量大、种类多、非结构化特征明显,信息使用场景更加多元;该类机构起步初期风险防范及内控机制不健全等因素进一步增加了引发信息泄露事件的可能性。需尽快建立健全监管制度,优化监管模式,推促完善行业自律机制,切实防范该类机构信用信息泄露风险。

互联网征信体系建设的国际经验借鉴

将互联网金融交易领域纳入全覆盖的征信体系,对于推动我国征信业高质量发展意义重大。与我国互联网征信体系建设的情况相比,本文认为美欧国家和地区在制定互联网信用信息共享标准、建立通用的信用评分体系、扩大互联网征信覆盖面、谨慎引入大数据、保护信息主体权益方面的经验做法值得借鉴,基于此提出了完善我国互联网征信体系建设的四点建议。

浅析我国个人征信市场化发展现状

随着央行第二代个人征信系统的升级与百行征信的上线,“政府+市场”的双轮发展模式成为我国个人征信行业的主要发展模式,以“百行征信”的成立为标志,个人征信市场化拉开帷幕。在这一背景下文章总结了我国个人征信业的发展历程,客观分析了个人征信市场化的必要性,进而探讨了进一步发展个人征信市场化,完善个人征信体系的机遇与挑战。

数字金融下的消费者信用评分现状与展望

介绍目前国内信用评分的现状和存在的问题,认为国内信用评分的研发从征信机构到信贷部门都有很大的提升空间,并分析了消费信贷在数字金融场景下的特点及其对未来信用评分研发带来的挑战。对于面向新金融的信用评分的研发,建议从可替代数据源和信用模型等角度创新,要充分利用央行征信系统的数据,做好基础性指标体系搭建工作,同时也不能忽视个人隐私的挑战。进而对国内新兴征信机构百行征信开发信用评分提出建议,认为既要面向前沿应用,又要提高基础数据质量,相信央行征信系统的信用评分可以发挥更大的价值。