美国货币监理署的监管经验对我国金融监管制度创新建设的启示

美国货币监理署作为历史悠久的银行监管机构,积累了丰富的监管经验。对该机构的组织安排和业务分工,从八个方面总结了它的成功经验,认为我国的新型金融监管制度要从监管理念、监管体系、监管方法、监管的交流与合作、高素质监管人才的培养五个方面进行创新性建设。

美国货币监理署(OCC)关于银行内部审计与外部审计的监管指引(下)

美国货币监理署(OCC)关于内部与外部审计的监管手册定义了有效审计职能,以帮助监管员和银行家对银行规模、经营复杂程度、操作范围,以及与风险状况相适应的内外部审计方案的质量和有效性进行准确评估。本监管手册还定义了董事会和管理层的作用和职责,明确了内外部审计方案的有效实施,细化了审查目标,并且明确了货币监理署的监管员评估国民银行审计方案恰当性的程序。

美国货币监理署(OCC)关于银行内部审计与外部审计的监管指引(上)

美国货币监理署(OCC)关于内部与外部审计的监管手册定义了有效审计职能,以帮助监管员和银行家对银行规模、经营复杂程度、操作范围,以及与风险状况相适应的内外部审计方案的质量和有效性进行准确评估。本监管手册还定义了董事会和管理层的作用和职责,明确了内外部审计方案的有效实施,细化了审查目标,并且明确了货币监理署的监管员评估国民银行审计方案恰当性的程序。

美国货币监理署的监管框架及其发展趋势

美国货币监理署（英文缩写为OCC，以下简称“OCC”）负责美国国民银行以及在联邦注册的外资银行分支机构的监管，是美国成立最早的联邦政府金融监管机构，隶属于美国财政部。监理署长由美国总统任命，并经美国联邦参议院通过，任期5年，总部设在华盛顿。货币监理署下设9个职能部门，其中国民银行监管部主要负责监管政策的制定；大银行监管部负责监管23家大型国民银行，即总资产在250亿美元以上，业务较为复杂的银行，其监管力量主要集中在23个监管派驻组和伦敦监管局；

美国货币监理署对国民银行的监管与启示

美国作为世界公认的金融“避风港”，具有一套比较完善的金融监管制度，其中，作为联邦银行监管机构之一的美国货币监理署，对保证银行的安全稳健运行发挥了重要作用。本文详细介绍了美国货币监理署的设置目标、监管手段、监管标准和执法查处情况，以期为我国的银行监管制度改革提供启示。

美国货币监理署现场检查流程对我国的借鉴与启示

文章在分析我国银行现场检查存在问题的基础上,通过系统总结美国货币监理署(OCC)现场检查流程在立项管理、流程控制、成果应用和基础建设等方面的成功经验,为我国构建科学合理的银行现场检查流程提出了相关建议。

3．美国货币监理署发布统一国家银行和联邦储蓄协会许可业务的最终规则

美国货币监理署发布了统一全国性银行和联邦储蓄协会企业行为和交易政策和程序的最终规则。规则去除了不必要的要求，增进了监管的公平性，推动美国货币监理署所监督机构的安全运营。规则也做出了一些技术性和一致性的改变，使条款能更合理地被国家银行和联邦储蓄协会适用，澄清了美国货币监理署许可机构的责任，更新了对美国货币监理署监管架构的描述，并更正了联系信息。由于项目一体化的时间和内容与（由1996年经济增长和减少监管文件工作法案要求的）机构规范的十年审查有交叉，美国货币监理署人员参考了在经济增长和减少监管文件工作法案公告和推广会议收到的评论。

美国消费者金融保护局、美国联邦储备委员会和美国货币监理署发布调整免除小额贷款准入门槛的方法的最终规则并公布2017准入门槛

2016年11月，美国消费者金融保护局、美国联邦储备委员会和美国货币监理署发布关于调整豁免小额贷款专项评估要求门槛的最终详细规则。最终规则也适用于2017年免除准入门槛的计算方法。基于2016年6月1日发布的城市工薪阶层和文职人员的消费者价格指数，准入门槛将保持在25，500美元。最终规则中采取的计算方法将会使得准入门槛与工薪阶层消费者价格指数保持同步。

6．美国货币监理署发布《住房抵押贷款披露法案》报告

2017年10月17日，美国货币监理署（OCC）发布公告，通知国家银行、联邦储蓄协会、外资银行参保的联邦分支机构和代理机构关于审查员通常用来验证住房抵押贷款数据准确性和可靠性的关键事项。这些数据都是根据2015年10月15日发布的《住房抵押贷款披露法案（HMDA）》规定，从2018年起开始收集。美国联邦储备委员会、联邦存款保险公司和美国货币监理署都发布过类似的相同关键领域的指导。

国外财政部门金融监管制度的借鉴与启示

一、国外财政部门参与金融监管的情况综述 美国的金融监管体制长期以来都属于“多头监管”性质。财政部与中央银行相互独立，财政部下设货币监理署（OCC）和储贷监理署（OTC）分别对银行和储贷机构进行监管，有权停止有问题商业银行的业务，吊销其营业执照，撤销或停止银行高级负责人的职务，或者将其置于被接管或破产监护的地位，对违法、违规或从事高风险经营的商业银行高级管理人员、董事及职员进行处罚。

美国网上银行市场准入规则探析

市场准入监管是防范各种银行业风险,对银行业实施监管的第一道防线,无论对于传统银行业务还是对于网上银行业务而言均是如此。美国网上银行市场准入监管的具体规则主要体现在《互联网与国民银行注册》和《电子活动最后规则》之中。其中,前者详尽规定了网上国民银行准入的程序规则和实质条件;后者则在初步总结和厘清网上银行业务基本法律问题的基础上明确规定了美国货币监理署(OCC)允许网上国民银行从事的电子活动的范围。这些内容构成了美国网上银行市场准入监管规则的主体部分,使美国网上银行业务的发展有了更为清晰的法律依据。

人民币汇率的美国视角

应美国驻华大使馆和美国国务院文化与教育署的邀请,中南财经政法大学新华金融保险学院副院长宋清华教授于 2003年11月8日至12月6日到美国进行了学术访问、在近一个月的时间里．他先后访问了华盛顿特区、纽约、波士顿、芝加哥、休士敦、盐湖城、旧金山 7个城市的近30个金融机构及相关单位和9所大学。重点考察了美国的金融体系特别是美国的金融监管体系及其运作情况。

美国金融消费者保护局的实践经验及启示

2008年金融危机后,金融消费者利益的保护引起了人们的高度重视,美国随后成立了金融消费者保护局.2014年4月9日,美国金融消费者保护局（CFPB）和美国货币监理署（OCC）宣布与美国第二大银行美国银行达成和解协议,美国银行由于误导消费者购买额外信用卡产品,以及非法对用户未曾收到过的信用卡监测和报告服务收费,将支付7.72亿美元罚款和退款.CFPB自成立以来,主动出击、积极作为,在具体运作过程中积累了大量经验,在后金融危机时代对加强华尔街金融监管、强化金融消费者的保护和提振美国经济起到了积极作用.笔者以为,美银案例以及CFPB的实践经验对我国进一步加强金融消费权益保护、维护金融稳定乃至社会稳定具有很强的借鉴意义.

美国对大型金融机构的监管

近年来,美国的金融经营模式和金融监管体制发生了重大变化,银行并购不断出现,银行集中度上升,30年代的《格拉斯-斯蒂格勒法》在1999年11月被《格瑞姆-里奇-伯利雷法》所替代,实行60多年的分业经营模式将被混业经营模式所替代。

美国对问题银行的监管

一、银行监管机构和问题银行由于美国银行是双重体系，相应的监督机构也分为二个层次：一个层次是联邦银行监管机构———监管国民银行和参与存款保险的州立银行；另一个层次是各州的银行监管部门———负责监管州立的，没有参与存款保险的非会员银行。联邦银行监管机构又...

外国银行在美国的经营状况和发展趋势

随着全球经济一体化,资本国际化的趋势日益明显,极大地推动了银行业国际化经营的步伐。美国作为国际资本的集散地,吸引了世界各国的商业银行纷纷来美开设分支机构,建立窗口基地,以促进银行国际业务的发展。 联合国贸易和发展会议发表的1996年世界投资报告显示,1995年,美国外资流入量达600亿美元,流出量达960亿美元。这一切都为银行家们在美经营拓展业务,提供了巨大的市场和运作空间。

作为提供公共物品方式之一的《社区再投资法》(上)

一、《社区再投资法》已经被证明是银行监管改革的一次特殊试验20世纪90年代大部分时间里,作为联储负责消费者监管和社区事务监管的官员,我很乐意回顾我和我的好朋友,货币监理署的Gene Ludwig一起设计目前《社区再投资法》监管框架的经历。