打造减负增效新样板 广东省创新推行信用风险差异化监管模式

近年来,广东省市场监管系统创新推行信用风险差异化监管模式,积极探索包容审慎市场监管新机制,努力在降低经营主体制度性交易成本上下功夫、出实招,着力打造一批日常监管减负增效新样板,推动构建稳定、公平、透明、可预期的营商环境,为发展新质生产力保驾护航。广东省市场监管局在全国首创“一查三用”双随机抽查机制,即将双随机抽查工作与调查研究工作、精准普法工作有机融合,深入了解经营主体困难和需求,根据检查情况进行有针对性的普法和政策宣贯,搭建起政府和市场之间双向互动的桥梁,推动形成政企合作的多元共治模式;率先出台《产品质量信用分类监管规范》。

分级分类差异化监管——宜都市探索危化企业安全监管新模式

组织专家对全市危险化学品企业进行安全风险评估诊断分级,21家危险化学品企业被赋予红色、橙色、黄色、蓝色等不同的颜色,这些颜色代表着不同的风险等级,部门安全监管人员按色“区别对待”。据悉,宜都市应急管理局对全市危化品企业进行安全风险等级划分,开展分级管控工作。目前,该市已对21家重点危化品企业绘制“一张图、一张表”,针对不同安全风险等级的企业实施有针对性的、差异化的监督管理,从而更好地推进隐患排查治理工作,提升监管效能。

中国保险业差异化监管研究

中国保险业整体运行稳健,同时面临多重挑战。保险监管者承担着防范化解风险、维持市场稳定的重要责任,需用发展的眼光优化调整监管模式。本文立足于保险市场现状和发展趋势,首先,提出对保险行业进行差异化监管来解决目前的监管有效性不足问题;其次,分析了现有监管模式的弊端,阐述了差异化监管的必要性和可行性,梳理了可行的分类方式及其监管要点;最后,给出了保险行业差异化监管的具体路径。

事项重构与信用分级:差异化监管何以提升监管效能——以南通市“信用+双随机”融合监管创新为例

市场监管效能的提升对规范市场秩序和提升市场活力至关重要。当前针对监管效能的研究多为抽象的理论探讨或是简单的现象描述,缺少监管部门内部运行机制的研究。采用案例研究的方法,探讨差异化监管提升监管效能的内在机制。研究发现,事项重构与信用分级是差异化监管提升监管效能的作用机制:一方面,以监管事项的清单化理顺监管部门组织内外关系,明确不同部门的检查重点和责任边界;另一方面,以企业信用分级提升监管部门的监管能力,强化监管的靶向性和精准性。研究是对回应性监管理论的延伸,也为地方市场监管部门改革提供了借鉴。据此提出,未来需要完善差异化监管的动态管理机制和优化多种监管方式间的融合机制。

第三方支付企业监管差异化研究

2011年5月,中国人民银行第一批支付业务许可证的发放不仅预示着第三方支付企业将迎来更广阔的发展空间,也意味着我国政府将第三方支付企业纳入到正式的监管体系,对其监管将日趋规范化。第三方支付企业在规模、经营模式等方面都有所不同,如果采取"一刀切"的方法,对其进行大而统的管理,可能会影响监管效果,甚至最终影响第三方支付行业的发展。因此,通过科学的规划实现差异化监管,成为保证我国第三方支付行业健康发展的当务之急,也是本文研究的出发点。本文从分析现有监管体系的不足入手,对我国第三方支付企业的特点进行了深入分析,并在此基础上提出了对第三方支付企业实行差异化监管的具体对策建议。

完善双随机检查 实施差异化监管

“双随机、一公开”是执法检查部门在监管过程中随机抽取检查对象,随机选派执法检查人员,抽查情况及查处结果及时向社会公开的一种监管模式。2022年底,广东省生态环境厅印发了《广东省生态环境领域“双随机、一公开”监管实施细则(试行)》(以下简称《实施细则》),旨在规范广东省生态环境部门“双随机、一公开”监管工作,确保实现随机抽查工作的统一化、制度化、规范化。

商业银行同质化监管和差异化监管效果的对比研究——基于“无效区间指数”

本文以2007-2013年我国16家上市商业银行的数据为样本,选取相关的十个监管指标构建了一个"无效区间指数",通过量化监管约束的"无效区间"来对比同质化监管和差异化监管的优劣。结果显示,对样本分组后,采取有针对性的差异化监管,所取得的效力要高于同质化监管。文章建议,在当前市场准入机制逐步放松的前提下,监管部门应对不同类别商业银行采取不同监管措施,一方面,矫正目前过度监管造成银行同质化经营的问题以充分保证市场的竞争性,另一方面,通过有针对性地差别监管提高整体的监管效力。

"警惕“监管幻觉”对银行业差异化监管制度改革的阻碍——一个数理模型与分析

针对利用差异化监管解决商业银行同质化经营问题的论点,本文通过构建了数理模型,发现短期中即使不实行差异化监管,银行业也能实现差异化经营;但在长期中,只有实行差异化监管,银行业才有可能实现差异化经营。以模型结论为基础推论出了"监管幻觉"的现象,监管者若只关注短期状况,忽视长期趋势,很可能错误的认为即使不采取差异化监管,银行业的竞争也能促使商业银行实现差异化经营。"监管幻觉"会影响到监管者进行差异化监管改革的积极性,因此,监管者必须克服"监管幻觉",坚定不移的推行差异化监管,才能克服商业银行同质化经营的问题。同时,提出了利用第二类差异化监管来引导和倒逼商业银行进行差异化竞争的建议。

衍生品跨境监管国际方案实施障碍及“替代合规”机制选择

为防范金融危机重演,二十国集团(G20)持续推进衍生品领域监管改革并于2009年通过《二十国集团领导人声明》,以承诺的方式设定了衍生品跨境监管的国际方案。然而,因各司法管辖区监管理念的分歧、地缘政治冲突以及方案本身存在一定局限性等问题,在上述国际方案实施过程中,各国衍生品跨境监管规则的差异化问题凸显,导致衍生品跨境监管套利与冲突频发,世界衍生品市场发展受到不良影响。在这种情况下,加强国际协作、采取有效措施突破G20国际方案实施障碍势在必行。在对传统遏制衍生品跨境监管套利的双边、单边治理进路进行比较分析基础上,借助多边监管遵从理念,提出“替代合规”机制的治理路径,以“硬化”金融软法效力、纾解监管资源错配问题、促进监管技术升级,从而消弭衍生品跨境监管差异化问题,推进G20国际方案有效实施。

略论上市公司差异化监管的思路

我国传统的上市公司统一监管模式已不能适应社会经济发展的要求,上市资源的多元化、法律法规的非完备性、证券监管资源的有限性、上市公司之间的低水平均衡竞争等因素都要求对我国的上市公司进行差异化监管。本文分析了我国上市公司差异化监管的必要性,并提出我国上市公司差异化监管的思路与对策:上市公司差异化监管应从多层次、多角度展开实施;在对上市公司实施差异化监管后,应注意保持法律法规对放松监管后的上市公司的持续威慑力,同时,应加强对中介机构的监管。

乡村振兴战略下农村金融差异化监管体系构建研究

文章综述了农村金融差异化监管的基本理论框架,指出城乡二元结构下农村金融监管存在统一监管标准对金融资源形成约束、金融监管主体协调机制不完善、农村地区监管方式灵活性不强且监管力量薄弱、适应农村实际的金融监管体系尚未形成等问题,根据乡村振兴战略对农村金融差异化监管的要求,从监管目标、监管依据、监管体系、监管方式等方面提出优化措施来构建我国农村金融差异化监管体系。

经济状态演变与银行业系统性风险监管

经济状态演变是引致银行业系统性风险的重要因素。本文使用引入时变转移概率的马尔科夫区制转移模型,将经济状态未来信息纳入系统性风险度量,探究经济状态的结构性转变和持续对银行业系统性风险的影响,并分析了不同类型银行受经济状态演变影响的差异。研究发现,经济状态演变通过利率和资产市值渠道对系统性风险产生影响,由扩张向收缩的经济状态结构性转变以及扩张期的持续,会提升系统性风险;而由收缩向扩张的经济状态结构性转变则有助于稳定系统性风险。研究还发现,银行业系统性风险受经济状态影响的主要来源是中小型银行。基于以上研究成果,本文建议监管部门应关注银行业系统性风险的顺周期特征,并结合受经济状态演变的影响程度,对不同类型银行制定差异化的监管措施。

中国系统重要性银行的差异化监管研究——基于存款保险制度的视角

促使系统重要性银行真正发挥金融“稳定器”作用是完善我国宏观审慎监管的核心内容,也是构建我国现代化金融监管治理体系的关键任务。结合我国当前存款保险制度实践,本文构建银行系统性风险差异化监管模型,以实现风险的早期识别、预警。进一步研究表明,存款保险机构应从两个维度对系统重要性银行进行风险分级监管,即银行尾部事件的出现对银行业的冲击程度(CoES)和潜在金融危机发生对单家银行的冲击影响(SES),并应以商业银行的系统重要性分级实行差别费率。此外,在国内系统重要性银行的风险纠正和处置方面,存款保险机构应有权对其进行资产重组,这有利于大型国有银行取得TLAC资产豁免权,与国际监管要求接轨。

乡村振兴战略背景下农村金融差异化监管体系构建研究

由于城乡二元结构的长期存在,我国农村经济社会发展滞后,特别是农村金融服务体系不健全,金融监管制度不完善,相对城市金融发展落后,但农村与城市金融监管标准大致相同。关于实施乡村振兴战略的意见着重提出,要"改进农村金融差异化监管体系"。当前农村金融监管存在的问题主要有:刚性监管对金融资源配置形成约束、农村金融监管方式与手段单一、农村基层金融监管力量薄弱、适应农村特点的金融监管体系尚未形成。实施差异化监管有利于促进农村金融组织发展、农村金融脱虚向实、促进资本要素回流农村、维护农村金融市场稳定,是金融支持乡村振兴战略实施的重要方案。未来需要从监管目标、监管主体及对象、监管依据、规则等方面构建农村金融差异化监管体系,更要从政策、人才以及资金等方面给予农村金融差异化监管政策的实施保障。

乡村振兴战略下农村金融服务差异化监管体系构建

乡村振兴战略释放出强劲的农村金融需求,且呈现多元化发展格局。然而,目前农村金融资金供给与需求之间的不平衡问题突出,因此要充分拓宽农村金融供给渠道,解决乡村振兴的金融服务供给问题。再者农村金融市场易受骗子和谣言影响,新型农村金融机构资金来源渠道狭窄,农村金融市场存在的隐忧和风险不容小觑,建立健全适合农村特征的具有差异化的农村金融管制体系迫在眉睫。

对我国银行业小企业信贷业务差异化监管的思考

如何有效地实现对银行业小企业信贷差异化监管，己成为银行业监管当局亟待解决的现实问题。本文在分析我国银行业小企业信贷业务差异化监管目前存在的问题的基础上，重点分析了差异化监管可行性，并结合差异化监管必要性以及监管实际，以提高监管有效性为目标，提出了笔者的建议。

我国股份制商业银行差异化战略扎根理论分析与实证研究

差异化战略是股份制商业银行的一项基本竞争战略,可以规避同质化所带来的各种弊端。但在实际竞争中股份制商业银行对差异化战略的实施缺乏明确目标和方向,效率较低。通过扎根理论分析,构建了差异化战略对银行竞争优势的促进效应模型,基于股份制商业银行连续三年的样本数据,检验了差异化策略在竞争优势培育中的功能,指出差异化的优势和不足,进而提出差异化实施的具体路径。由于股份制商业银行差异化起步较晚,缺乏技能、经验和平台,因而需要在基础差异化和策略差异化两个方面同步进行。

“偿二代”下我国保险公司流动性风险相对评级差异化监管探索

保险行业主要业务活动基本为现金交易,这使得保险公司需有资产快速变现以负担索赔需求的能力,即保持合理、安全的流动性水平。因流动性短缺进而造成保险公司偿付能力下降,因此,对于保险公司流动性风险的监管需要予以重视。本文在银保监会成立并出台《商业银行流动性风险管理办法》的新背景下,借鉴商业银行流动性风险差异化监管的思想,提出对我国保险业流动性风险监管进行相对评级(先分类再评级)的差异化监管方式,对流动性风险监管在“偿二代”中的作用机制进行改进,并分析其可行性与必要性,旨在偿二代二期建设工程中,为我国“偿二代”监管政策的进一步完善提供参考。

异质性、信息不对称与差异化监管效率

本文从投入产出和风险偏好角度对差异化监管与银行经营行为之间的关系进行分析,认为差异化监管相对同质化监管而言,更能提高银行经营的安全性。为进一步量化相关分析,通过直接建立监管措施与监管效果一一对应的函数关系,通过数学方式进行推演,将监管机构面临的二元不确定性转化为连续条件下的确定性结果,较为准确地分析了银行监管与商业银行安全性之间的关系,研究表明:(1)差异化监管措施有助于提升银行安全性;(2)要充分考虑不同类型商业银行在资产规模、业务重点、公司治理等诸多方面的差异性,因行施策监管。

北京:打造安全评价机构监管“北京模式”

北京市应急管理局近年来积极创新管理方式,着力构建以“风险+信用”为基础、“分级分类+协同监管”为关键、“科技+共治”为驱动的新型监管体系。强化过程监管。将“6+4”(即结合风险监管、信用监管、分级分类监管、协同监管、科技监管、共治监管6项基本制度,“一业一册”“一业一单”“一业一查”“一业一评”4项场景化)综合监管理念与安全评价工作实际有机结合,在安全评价机构监管领域推进分级差异化监管和综合监督检查,实行“风险+信用”监管模式。