监管沙盒模式下辽宁自贸区金融科技新业态发展对策

随着金融监管与金融创新的不断发展,金融产品、服务、模式等金融新业态层出不穷,在为国家和地区提供金融科技创新与投资的同时,也带来了新的风险。“监管沙盒”模式为金融科技企业的发展提供了平衡金融安全与金融监管的全新路径。辽宁自贸区应利用自身的发展优势,在借鉴国内外监管沙盒发展经验的基础上,从顶层设计、流程管理、配套环境等方面进行长远规划设计,构建符合辽宁自贸区发展实际的监管沙盒模式,探索既符合地区金融科技发展的实际情况,同时,又能够与国际接轨的创新监管工具。

法律金融学视野中金融科技的监管困境与系统治理

从法律金融学理论看,广义金融科技在信息技术驱动下历经金融信息技术、互联网金融与金融科技等发展阶段,其发展质量与效率快速提升,并对应形成机构监管、功能监管与双峰监管。然而,金融科技在创新发展中面临法律、金融与技术层面的系统化监管困境:金融科技的法律监管范围与时效有限;金融科技的监管体制与模式难以适应金融科技的创新;金融科技的监管技术落后,难以应对金融科技的冲击。对金融科技实施有效治理,具有明显的必要性。通过采用法律金融学方法,对域外大陆法系与海洋法系典型国家的金融科技系统治理开展比较分析,我国可以积极借鉴钱学森的系统工程理念,从单维度的政府监管上升至多维度的系统治理,从而全面勾勒出金融科技稳健发展的系统治理图景:加强金融科技的法律治理系统建设;深化金融监管体制改革,积极探索金融科技监管新模式;强化金融科技的监管技术建设,提升数字化监管的技术水平。

法定数字货币应用的金融风险及其防范--基于金融消费者权益保护的视角

法定数字货币的发行意义毋庸置疑,但其在应用中也会存在市场信用风险、法律风险、财产损失和隐私泄露风险等伴生风险,不利于金融消费者的权益保护,也会对金融市场造成不确定性影响。当前不少国家如英国、新加坡、瑞典、美国等都开展了探索和研发数字货币与法定数字货币的实践,并尝试以“监管沙盒”模式、探索搭建多平台模型等方式破除发展瓶颈。从金融消费权益保护视角来看,我国防范法定数字货币应用的金融风险,应健全法定数字货币金融消费者权益保护的立法体系,完善法定数字货币金融消费者的信息保护和救济机制,完善法定数字货币金融消费者权益保护的法律监管机制。

智能投顾领域投资者个人信息法律保护研究

人工智能技术在给证券投资领域带来全新发展的同时,也使得证券投资者的个人信息保护受到极大的挑战。智能投顾领域中知情同意原则、必要性原则受到限制,智能投顾技术存在信息安全隐患,传统的监管模式滞后,这些都给投资者个人信息保护带来的困境。为切实保护投资者的个人信息,不仅需要对证券投资者个人信息保护的法律规制进行完善,建立多元化全方位的监管模式,还需要明确智能投顾运营机构法律义务和法律责任。